5 xu hướng tài chính ngân hàng cần chú ý năm 2022

Cùng với sự phát triển của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và xu hướng chuyển đổi số đã thay đổi mọi mặt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Việc xác định chắc chắn những xu hướng tài chính ngân hàng trong năm nay có thể sẽ là nội dung nổi bật và chính là chìa khóa cho sự phát triển của các tổ chức tài chính thương mại về lâu dài.

Xu hướng chuyển đổi số 

Bằng việc áp dụng các công nghệ hiện đại, đột phá như: điện toán đám mây, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, Internet vạn vật, tự động hóa quy trình bằng robot, sinh trắc học, công nghệ thực tế – ảo… vào vận hành, quản lý của doanh nghiệp đã góp phần đa dạng hóa hoạt động, hiện đại hóa sản phẩm đồng thời tăng chất lượng hoạt động của hệ thống tài chính cũng như tăng trải nghiệm người tiêu dùng. Mọi doanh nghiệp, tổ chức tài chính thương mại hàng đầu hiện nay như Singapore, Hồng Kông, Dubai… đều đang diễn ra quá trình chuyển đổi số trên mọi lĩnh vực hoạt động như bảo hiểm, kinh doanh bất động sản hay giáo dục tài chính. 

Theo khảo sát thấy rằng các ngân hàng trung ương trên thế giới đang tìm kiếm, xây dựng phương thức quản lý hiện đại và thích hợp với nền kinh tế tự do và hệ thống tài chính số. Những phương thức quản lý truyền thống đang dần được thay đổi bởi các phương thức vận hành, quản lý hiện đại, tân tiến và phù hợp với hiện tại. Ngày nay cùng với những bước tiến vượt bậc của công nghệ và sự đa dạng của các loại hình chủ thể tài chính, các công ty fintech và các công ty công nghệ đã tham gia vào lĩnh vực tài chính/thanh toán. Đặc biệt là ngân hàng Thanh toán quốc tế (BIS) và một số ngân hàng trung ương đã thống nhất thành lập “Trung tâm đổi mới ứng phó các xu hướng công nghệ”, nhằm ứng phó kịp thời với các xu hướng công nghệ mới, tăng cường sự ổn định của hệ thống tài chính toàn cầu.

Xu hướng phát triển tiền kỹ thuật số

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là tiền pháp định dưới dạng kỹ thuật số được phát hành bởi Ngân hàng Trung ương của một quốc gia được nhận định là có tính minh bạch, độ tin cậy và bảo mật cao, ít rủi ro hơn nhiều so với tiền mặt, có thể truy xuất lịch sử giao dịch…

Mặc dù có nhiều ưu điểm và tiềm năng nhưng tiền KTS tiềm ẩn những rủi ro cao như: rủi ro pháp lý, nguy cơ bất ổn đến hệ thống thanh toán tài chính, rủi ro kỹ thuật, hoạt động phi pháp… gây nên nhiều thách thức đến các tổ chức tài chính và vẫn chưa được đông đảo người dùng chấp nhận. Thực tế ngày nay tiền KTS đang dần là xu thế trên thị trường giá trị vốn hóa của 10 đồng tiền KTS phổ biến nhất đạt gần 1.930 tỷ USD (chiếm gần 90% toàn thị trường) và nổi bật là Bitcoin chiếm 55% tổng giá trị vốn hóa toàn thị trường. 

Xu hướng tái cấu trúc, lành mạnh hóa và chuẩn hóa hệ thống tài chính

Tái cấu trúc ngân hàng là hướng tới việc sắp xếp, nâng cao khả năng quản trị điều hành của ngân hàng thương mại để đảm bảo an toàn hệ thống và hình thành hệ thống các ngân hàng thương mại có sức mạnh tài chính thực sự, khả năng quản lý, kiểm soát rủi ro, quản trị tốt. Hoạt động tái cấu trúc, mua bán sáp nhập (M&A) trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng đã tặng mạnh về số thương vụ và giá trị.

Hầu hết các quốc gia không hạ chuẩn tín dụng, các tiêu chuẩn tín dụng được các tổ chức tín dụng (TCTD), định chế tài chính áp dụng ở mức cao nhằm kiểm soát rủi ro, tăng bộ đệm an toàn theo các chuẩn mực quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro đòn bẩy tài chính và kinh doanh phát sinh… 

Xu hướng phát triển tài chính xanh, ngân hàng xanh

Trước đây thuật ngữ “ tài chính xanh” vẫn còn mới mẻ đối với doanh nghiệp Việt Nam, tuy nhiên dưới sự tác động nặng nề của dịch bệnh, ô nhiễm môi trường và biến đổi khí hậu, xu hướng phát triển kinh doanh hiện nay luôn gắn với việc bảo vệ sức khỏe, môi trường, tiết kiệm dự phòng ưu tiên phát triển kinh tế xanh, năng lượng sạch. 

Tài chính xanh là tăng cường mức độ dòng chảy tài chính (ngân hàng, tín dụng vi mô, bảo hiểm và đầu tư) từ khu vực nhà nước, tư nhân và phi lợi nhuận sang các hình thức ưu tiên phát triển bền vững. Ngoài ra, tài chính xanh còn được hiểu là hỗ trợ về tài chính đến tăng trưởng xanh thông qua việc cắt giảm khí thải nhà kính và ô nhiễm môi trường tạo điều kiện sinh ra các sản phẩm dịch vụ tài chính mang lợi nhuận có thể đầu tư cũng như có kết quả tích cực đến môi trường. 

Xu hướng hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra ngày càng sâu rộng và toàn diện, ngành Ngân hàng đã tích cực tham gia vào hội nhập kinh tế quốc tế. Thị trường tài chính ngày càng rộng mở, các ngân hàng thương mại, trung tâm Fintech vươn ra thị trường quốc tế, thúc đẩy đầu tư phát triển ngoài lãnh thổ đặt ra cơ hội và những tiềm năng cho hệ thống tài chính – ngân hàng Việt Nam. Việc mở rộng hội nhập trong lĩnh vực ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Việt Nam thâm nhập vào thị trường quốc tế, mở rộng hoạt động kinh doanh, mạng lưới quốc tế. Đồng thời, ngân hàng ngoại được tham gia vào thị trường trong nước, mở ra cơ hội liên doanh, tối đa hoá lợi nhuận và nâng cao vị thế của Ngân hàng Việt Nam. 

Bên cạnh đó, việc mở rộng môi trường liên kết góp phần tăng cường bảo mật thông tin và an ninh mạng, bảo vệ quyền lợi nhà đầu tư và đảm bảo ổn định hệ thống tài chính. Theo đó, các quy định về thanh tra, giám sát, xử phạt vi phạm hành chính; phòng chống tội phạm công nghệ cao có sự hợp tác trên phạm vi khu vực và quốc tế.

Những xu hướng tài chính ngân hàng trên đây mở ra những cơ hội lớn cho tổ chức tài chính thương mại góp phần nâng cao giá trị lợi nhuận, tăng cường vị thế trên thị trường.

SmartOSC Fintech tự hào là tổ chức công nghệ tài chính với hơn 15 năm cung cấp dịch vụ cao cấp toàn diện với đầy đủ những kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực Fintech, Digital Payment, Digital Bank, làm chủ các công nghệ tiên tiến và cập nhật nhất thế giới như: Blockchain, AI, Big Data, Data Warehouse,… Hãy liên hệ ngay với chúng tôi nếu bạn cần tư vấn để xây dựng doanh nghiệp tiên phong trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.