Top 5 rủi ro vận hành trong ngân hàng

Rủi ro vận hành trong ngân hàng là điều không tránh khỏi. Hiểu được bản chất và cách thức giải quyết các rủi ro giúp các nhà lãnh đạo chèo lái con thuyền ngân hàng mình cập bến bình an. Hãy cùng SmartOSC Fintech tìm hiểu về top 5 rủi ro vận hành dưới đây ngay nhé!

Rủi ro vận hành là gì? 

Khi vận hành, khi hệ thống thanh toán bị dừng hoặc gián đoạn, ta gọi đó là khi ngân hàng gặp “rủi ro vận hành”. 

Rủi ro vận hành thường phát sinh do lỗi hệ thống đường truyền, lỗi phần cứng, phần mềm, hoặc do lỗi của con người, của sự cố bên ngoài tác động.

Trong hoạt động ngân hàng, các loại rủi ro khi vận hành thường gặp là rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro hệ thống… Dưới đây là phần chi tiết về các loại rủi ro này. 

Top 5 rủi ro vận hành trong ngân hàng

Rủi ro tín dụng

Khi khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ (một phần hoặc toàn bộ) theo hợp đồng với ngân hàng được gọi là “rủi ro tín dụng”. 

Rủi ro tín dụng còn xảy ra khi đối tác không thực hiện/ không có khả năng thanh toán trước hoặc khi đến hạn thanh toán của các giao dịch. Rủi ro này được gọi là rủi ro tín dụng đối tác. 

Rủi ro thị trường

Do biến động bất lợi của lãi suất, giá chứng khoán, tỷ giá và giá hàng hoá trên thị trường, một số điều bất lợi sẽ xảy ra cho phía ngân hàng. Trường hợp này ta gọi là “rủi ro thị trường”. 

Loại rủi ro này có thể là do lãi suất tăng – giảm, do ngoại hối lên xuống, do giá cổ phiếu thay đổi nhanh chóng hoặc do giá trị của các hàng hóa bị thay đổi. 

Rủi ro lãi suất 

Rủi ro lãi suất được tính trên sổ ngân hàng, phát sinh khi gặp biến động bất lợi của lãi suất đối với thu nhập, giá trị nợ phải trả, giá trị tài sản và giá trị cam kết ngoại bảng của ngân hàng. 

Những điều phát sinh này là do sự chênh lệch về thời điểm ấn định mức lãi suất mới hoặc kỳ xác định lại lãi suất hoặc do thay đổi mối quan hệ giữa các mức lãi suất của các công cụ tài chính khác nhau nhưng có cùng thời điểm đáo hạn. 

Thậm chí, việc thay đổi các mối quan hệ giwuax các mức lãi suất khác nhau nhưng ở các kỳ đáo hạn khác nhau cũng có khả năng gây nên rủi ro lãi suất. 

Ngoài ra, do tác động từ các sản phẩm mà khách hàng được quyền chọn lãi suất mà ngân hàng đứng trước nguy cơ chịu rủi ro. 

Rủi ro thanh khoản

Khi một thành viên tham gia hệ thống thanh toán không thể thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính khi đến hạn thì gọi đó là rủi ro thanh khoản. Rủi ro thanh khoản khác với rủi ro tín dụng ở chỗ, rủi ro thanh khoản xảy ra khi thành viên đó có khả năng thực hiện nghĩa vụ tài chính trong tương lai. Riêng rủi ro tín dụng xảy ra khi khách hàng hoàn toàn không có khả năng, hoặc không thực hiện nghĩa vụ tài chính ngay cả trong tương lai. 

Rủi ro hệ thống

Rủi ro hệ thống là khi một thành viên không thực hiện nghĩa vụ tài chính dẫn đến các thành viên khác cũng không thể thực hiện nghĩa vụ tài chính, hay khi một hệ thống thanh toán này xảy ra vấn đề ảnh hưởng đến các hệ thống thanh toán khác. 

Rủi ro vận hành trong ngân hàng có thể xảy ra mọi lúc. Hy vọng các thông tin trong bài viết trên về các loại rủi ro vận hành có thể giúp ích cho ngân hàng của bạn. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ SmartOSC Fintech để được tư vấn về các giải pháp Digital Banking.