Quy Trình KYC Hiệu Quả Dành Cho Các Tổ Chức Tài Chính

KYC là một quy trình còn khá mới mẻ tại Việt Nam, nhưng với những ngân hàng nào đã ứng dụng chúng cũng phải thừa nhận lợi ích nó mang lại là không hề nhỏ. Với những ai chưa hiểu rõ về KYC hay quy trình KYC hiệu quả dành cho tổ chức tài chính hãy theo dõi ngay bài viết này của SmartOSC Fintech.

KYC là gì?

KYC là một thuật ngữ tiếng anh Know Your Customer dịch sang tiếng Việt là hiểu khách hàng hay chính xác là biết về khách hàng. Đây là quy trình xác minh danh tính khách hàng khi mở tài khoản hay kiểm tra tài khoản của khách hàng trực tuyến theo định kỳ.

KYC không chỉ được ứng dụng tại các ngân hàng mà các công ty tài chính cũng sử dụng nó để tránh và phòng ngừa các rủi ro chủ quan và khách quan từ phía tổ chức hoặc khách hàng.

Trong KYC có 2 quy trình chính:

• Thu thập thông tin cá nhân thông qua giấy tờ tùy thân của khách hàng
• Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân tiếp xúc với chính trị hay những người có tiền án, tiền sự

Tầm quan trọng của KYC

KYC là khâu quan trọng nhất trong hoạt động tài chính vì nó giúp ngân hàng xác định chính xác các thông tin về khách hàng của mình trước khi để khách hàng bước vào hành trình sử dụng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

Bên cạnh đó, việc biết rõ khách hàng của mình là ai, danh tính của họ như thế nào sẽ giúp ngân hàng thực hiện quy trình quản lý, giám sát tốt hơn. Những quy trình mà KYC thực hiện đều nhằm bảo vệ ngân hàng để xác minh khách hàng của họ là có thật, đánh giá, giám sát rủi ro giúp ngăn ngừa hoạt động rửa tiền, nguy cơ khủng bố hay các chương trình tham nhũng.

Cần Chuẩn Bị Những Gì Để KYC Thành Công?

Kiểm tra KYC sẽ thông qua một nguồn tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin độc lập tin cậy. Mỗi ngân hàng sẽ có cách xác minh bằng KYC khác nhau nhưng đa phần đều yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin đăng nhập để chứng minh danh tính của họ. Những thông tin cần cho quá trình KYC bao gồm: Thẻ CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực, ảnh selfie, các giấy tờ về liên quan đến địa chỉ cư trú trong 3 tháng như: hóa đơn điện nước, mạng internet… yêu cầu những giấy tờ này phải còn nguyên vẹn, rõ hình rõ chữ không nhàu nát. Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những yêu cầu thêm các thông tin khác.

Quy trình KYC thành công

Không có một quy trình KYC chung cho mọi tổ chức, nhưng chúng sẽ có tính năng và mục tiêu thực hiện giống nhau, nên KYC luôn có hai tính năng cơ bản là thu thập và xác minh dữ liệu. Cụ thể, chúng sẽ được thực hiện trong 3 bước sau:

Chương trình nhận dạng khách hàng

Nhận dạng khách hàng là quy trình đầu tiên trong KYC. Nhiệm vụ của nó là thu thập và xác minh dữ liệu khách hàng. Đối với các ngân hàng, quy trình này sẽ ứng dụng cho hoạt động đăng ký tài khoản của khách hàng. Còn với các tổ chức tài chính, sàn giao dịch điện tử thì nó linh hoạt hơn và thường được đưa vào sau quy trình đăng ký tài khoản.

Các giấy tờ, thông tin được sử dụng để xác minh danh tính khách hàng sẽ có:

• Thẻ căn cước công dân/CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực, yêu cầu các giấy tờ này phải còn nguyên vẹn, hình ảnh rõ nét, chữ không bị mờ, không có dấu hiệu tẩy xóa
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú, hợp đồng lao động, bằng lái xe, bảng lương…Những giấy tờ này sẽ phục vụ cho nhu cầu vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng của khách hàng.

Chú ý, khách hàng không cần mang theo bản gốc của những giấy tờ này khi thực hiện giao dịch vì trước khi giao dịch ngân hàng sẽ đối chiếu thông tin mà khách hàng khai báo với thông tin trên giấy tờ để đảm bảo tính chính xác, minh bạch.

Đánh giá khách hàng

Sau khi xác định danh tính thành công, ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá khách hàng bằng việc kiểm tra lý lịch nhằm xác định rõ khả năng tài chính, những rủi ro khách hàng có thể gặp phải để dự đoán về tài khoản của khách hàng sẽ thay đổi như thế nào trong tương lai gần.

Nếu khách hàng có điểm tín dụng thấp, có thể ngân hàng cần xác định lại thông tin, hoặc phải theo dõi trong suốt quá trình cho vay thậm chí nếu điểm quá thấp thì khách hàng sẽ không sử dụng được dịch vụ tín dụng này.

Giám sát liên tục

KYC ngoài đánh giá, xác minh danh tính khách hàng nó còn có thể hỗ trợ ngân hàng theo dõi toàn bộ quá trình từ khi tiếp xúc với khách hàng đến khi hoàn thành toàn bộ quá trình giải ngân, nhằm phát hiện sớm rủi ro cũng như đảm bảo thông tin KYC của khách hàng luôn được cập nhật. Tùy thuộc và việc xác minh thông tin mà sàn giao dịch được phép khóa tài khoản ngân hàng của khách hàng đáng nghi và báo lại cho cơ quan có thẩm quyền để điều tra, làm rõ trong trường hợp khẩn thiết.

Tham khảo quy trình KYC hàng đầu được cung cấp bởi SmartOSC Fintech – công ty công nghệ đã mang các phần mềm công nghệ đến nhiều doanh nghiệp lớn nhỏ trên thế giới, giúp họ cải thiện hoạt động làm việc như: PayPal, VPBank, Viettel… 

Quy trình thực hiện KYC hiệu quả dành cho tổ chức tài chính đã được chia sẻ trong bài viết trên, mong rằng những thông tin này sẽ mang lại lợi ích cho tổ chức để có thể ứng dụng KYC hiệu quả. 

Liên hệ với SmartOSC Fintech ngay nếu cần tư vấn sử dụng KYC tại đây.