Ứng Dụng Big Data Và AI Vào Hoạt Động Tín Dụng Của Ngân Hàng
Big Data và Ai – đều được coi là những công nghệ không thể thiếu với các doanh nghiệp số hay doanh nghiệp đang muốn chuyển đổi số bây giờ. Vậy 2 công nghệ này tại ngân hàng thì hoạt động như thế nào? Tìm hiểu ngay ứng dụng Big data và AI vào hoạt động tín dụng của ngân hàng tại bài viết này của SmartOSC Fintech.
Thực trạng ứng dụng Big Data và AI trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam hiện nay?
Big Data và Ai là những công nghệ vô cùng quan trọng trong thời đại số ngày nay, với các ngân hàng thì đây được coi như nhiệm vụ, chiến lược giúp các tổ chức này thúc đẩy hoạt động kinh doanh và quản lý rủi ro hiệu quả. Thay vì xử lý các khối công việc theo phương pháp thủ công như trước khi thì giờ ngân hàng sẽ lựa chọn công nghệ để xử lý nhanh chóng, chính xác hơn nhiều. Việc ứng dụng có thể liệt kê thành các nhóm lớn như:
Tại giai đoạn đầu tiên là đánh giá khách hàng, ngân hàng sẽ sử dụng hàng loạt các kỹ thuật như OCR, nhận diện khuôn mặt,… nhằm xác thực thông tin được tích hợp với eKYC hay những loại máy học khác để có được kết quả chính xác tuyệt đối, tránh được những rủi ro tín dụng trong quá trình cho vay.
Đến quy trình chăm sóc khách hàng – quản lý danh mục, chatbot, OCR là những công nghệ thường được sử dụng để hỗ trợ nhân viên xử lý các dữ liệu, chuyển giọng nói thành văn bản giúp quy trình nhập liệu diễn ra tự động, nhanh chóng. Bên cạnh đó, nhận diện giọng nói sẽ hỗ trợ ngân hàng xác định chính xác khách hàng nào gọi đến trung tâm chăm sóc khách hàng, và các mô hình máy học giúp phân tích hành vi khách hàng hiệu quả.
Tuy là có sự ứng dụng Ai, Big Data tại các ngân hàng, nhưng đó mới là bề nổi, chưa thực sự khai thác hết giá trị của 2 công nghệ này và cũng có nhiều ngân hàng vẫn chưa rõ ràng về Big Data và Ai.
Ứng dụng Big Data và AI hiệu quả
Quản lý dữ liệu vừa là cách thức vừa là công cụ để một tổ chức khai thác, ứng dụng chúng hiệu quả. Điều này đòi hỏi phải có một chiến lược rõ ràng, có những chính sách, những công nghệ thực hiện.
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Hiện nay, nhiều ngân hàng đang đẩy mạnh việc ứng dụng Ai trong hoạt động, họ đã và đang tuyển dụng những chuyên gia phân tích dữ liệu hay hợp tác với các bên Fintech để hiện đại hóa bộ máy xử lý dữ liệu. SmartOSC Fintech là một trong những công ty công nghệ phần mềm hàng đầu Việt Nam chuyên cung cấp các phần mềm cho ngân hàng – công ty tài chính bạn đọc có thể tìm hiểu và tham khảo.
Tuy nhiên, về các thức thuê các chuyên gia phân tích dữ liệu sẽ không có nhiều ngân hàng đủ chi phí để thực hiện điều đó, nên việc hợp tác với các công ty Fintech luôn là giải pháp hợp lý, tối ưu chi phí để các ngân hàng ứng dụng Big Data và Ai hiệu quả mà không lo sợ các rủi ro sẽ xảy đến.
Một số ứng dụng của Big Data và AI trong hoạt động tín dụng?
Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại doanh thu nhiều nhất cho ngân hàng nhưng cũng là quy trình phức tạp và có nhiều rủi ro nhất, có đến 90% rủi ro của ngân hàng xuất phá từ hoạt động tín dụng xét theo các tiêu chí đánh giá rủi ro tại Thông tư 41/2016/TT-NHNN của Ngân Hàng Nhà Nước. Do vậy khả năng ứng dụng của Bigdata và Ai trong hoạt động tín dụng là vô cùng lớn.
Các công nghệ như OCR, NLP… sẽ được triển khai để tối ưu hóa các thủ tục: báo cáo tài chính, sổ đỏ, hóa đơn giá trị gia tăng…nhằm tiết kiệm thời gian nhập liệu, giảm sai sót trong dữ liệu.
Công nghệ AI cũng được ứng dụng để giúp ngân hàng phòng tránh, ngăn chặn các hoạt động gian lận từ cả hai phía nội bộ và khách hàng. Để đánh giá rủi ro tín dụng, ngân hàng có thể sử dụng các mô hình máy học để dự báo rủi ro trong quá trình làm thủ tục cho khách hàng vay, và những mô hình đó sẽ tiếp tục sử dụng đánh giá chất lượng danh mục, cảnh bảo sớm rủi ro về khách hàng, xác định chiến lược thu hồi, xử lý nợ phù hợp.
Xu hướng ứng dụng Big Data và AI trong thời gian tới của ngành ngân hàng?
Công nghệ càng phát triển thì Big Data với Ai sẽ càng trở thành xu hướng không thể thiếu, khi mà ngành ngân hàng liên lục đẩy mạnh hoạt động chuyển đổi số như hiện nay. Cùng với đó, áp lực giảm chi phí, tăng năng suất lao động, đòi hỏi những quyết định phải dựa trên dữ liệu hơn là cảm tính đã thúc đẩy các ngân hàng buộc phải ứng dụng Big Data và Ai để họ gia tăng năng lực cạnh tranh, có chỗ đứng vững chắc trên thị trường.
Trong thời gian tới, sẽ có thêm nhiều vấn đề mà ngân hàng cần phải sử dụng Big Data và Ai để giải quyết như: muốn biết khách hàng tương tác như thế nào với ngân hàng số, làm sao để phê duyệt hay phát hành thẻ tín dụng tự động, hay làm cách nào để khách hàng thực hiện những dịch vụ tại ngân hàng mà không cần giấy tờ tùy thân, tạo ra nhiều trải nghiệm tiện ích cho khách hàng như thế nào….
Ứng dụng Big data và AI vào hoạt động tín dụng của ngân hàng là hoạt động vô cùng quan trọng giúp ngân hàng hiểu khách hàng hơn và nâng cao vị thế của mình. Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn đọc hiểu hơn về Big Data và Ai và những ứng dụng của nó tại ngân hàng. Mọi thắc mắc hãy liên hệ ngay với SmartOSC Fintech để được tư vấn.
