Quy định và phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp cho ngân hàng
Quy trình khởi đầu của quản lý thẩm định tín dụng được bắt đầu khi một khách hàng tiềm năng tiếp cận ngân hàng, để thiết lập một cơ sở mới hoặc mở rộng hạn mức cơ sở để nhận các khoản vay mới / bổ sung. Đơn đề xuất sẽ bao gồm chi tiết khách hàng, thông tin tài chính và chi tiết hạn mức tín dụng được yêu cầu.
Quá trình đề xuất tín dụng sẽ được bắt đầu với việc nắm bắt các chi tiết cơ bản của khách hàng như tên khách hàng, địa chỉ, chi tiết công ty, thông tin tài chính và chi tiết cơ sở vật chất như không có cơ sở vật chất được yêu cầu và hạn mức tín dụng tương ứng. Toàn bộ quá trình được thực hiện trong nhiều giai đoạn và khi hoàn thành thành công mỗi giai đoạn, nó sẽ tự động chuyển sang giai đoạn tiếp theo.
Quy trình tạo quản lý thẩm định tín dụng
Các tính năng sau cho khách hàng Doanh nghiệp:
- Đăng ký một cơ sở mới
- Sửa đổi cơ sở vật chất hiện có
- Đóng cửa cơ sở
- Chuyển giao cơ sở
- Tỷ số tài chính – Báo cáo so sánh điểm chuẩn cho một kỳ / quý cụ thể
- Cơ sở để thay đổi các yếu tố tài chính và tính toán lại các tỷ số tài chính
- Cơ sở để tải lên các tài liệu tài chính
Tạo cơ sở mới cho khách hàng mới
Bạn có thể nắm bắt các chi tiết như chi tiết khách hàng, chi tiết trách nhiệm pháp lý, chi tiết tài sản thế chấp và chi tiết tài sản thế chấp để sử dụng cơ sở mới và có thể thực hiện các hoạt động sau:
- Nhiều khách hàng để tận dụng cơ sở
- nhiều tài sản thế chấp liên quan đến trách nhiệm pháp lý
- Nhiều cơ sở liên quan đến một khoản nợ
Quá trình xác thực cốt lõi sau đây sẽ được thực hiện để đánh giá thông tin đã thu thập, trước khi lưu các chi tiết trong luồng quy trình:
- Chi tiết khách hàng
- Chi tiết trách nhiệm
- Chi tiết cơ sở
- Chi tiết tài sản thế chấp
- Chi tiết hồ sơ tài sản thế chấp
Đối với khách hàng hiện tại, thông tin chi tiết về khách hàng sẽ được sửa đổi. Đối với khách hàng mới, hệ thống sẽ gọi dịch vụ tạo khách hàng và tạo khách hàng mới.
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Tạo cơ sở mới cho khách hàng hiện tại
Xác thực cốt lõi sẽ được gọi để đánh giá thông tin đã thu thập, trước khi lưu các chi tiết trong luồng quy trình:
- Chi tiết khách hàng
- chi tiết trách nhiệm
- Chi tiết tài sản thế chấp
- chi tiết tài sản thế chấp
Thẩm định Tín dụng Doanh nghiệp và Ra quyết định
Cho vay Doanh nghiệp chiếm quy mô đáng kể trong danh mục tài sản của các Ngân hàng lớn. Hầu hết các Ngân hàng đều có bộ phận tín dụng doanh nghiệp được xác định rõ ràng bao gồm các giám đốc quan hệ, cán bộ thẩm định tín dụng, cán bộ rủi ro, người phê duyệt và các trưởng bộ phận.
Các khoản cho vay Doanh nghiệp không chỉ tạo ra thu nhập từ lãi và phí mà còn tạo ra phần tài sản trong bảng cân đối kế toán của Ngân hàng. Các hoạt động kinh doanh liên quan của doanh nghiệp như tài khoản vãng lai, kinh doanh ngoại hối, tài khoản lương của nhân viên, các lựa chọn tài chính cho nhân viên của doanh nghiệp, thẻ du lịch cho quản lý / điều hành cao nhất, kinh doanh chuyển tiền, quản lý tiền mặt là một điểm hấp dẫn bổ sung để Ngân hàng theo đuổi khách hàng ngân hàng doanh nghiệp.
Các ngân hàng thực hiện theo nhiều phương pháp để thẩm định và đánh giá tín dụng doanh nghiệp.
Nó đã phát triển từ quá trình xử lý thủ công bao gồm phân tích bảng cân đối, giám sát và đánh giá tín dụng (CMA), kiểm tra mức độ tín nhiệm và xếp hạng tín dụng thành các công cụ dựa trên một phần vượt trội để phân tích CMA trong một khoảng thời gian. Sự phức tạp của quá trình xử lý tín dụng doanh nghiệp đòi hỏi nhu cầu phát triển một phần mềm với tất cả các quy tắc / kiểm tra / quy trình làm việc được tích hợp sẵn, nhưng nhà cung cấp phải mất nhiều thời gian hơn để xây dựng phần mềm tương tự. Tuy nhiên, hiện nay hầu hết các Ngân hàng sử dụng phần mềm để thẩm định tín dụng doanh nghiệp, ra quyết định và những việc tương tự.
Phần mềm có thể yêu cầu kiểm tra chính sách cấp tổ chức, kiểm tra khách hàng cụ thể, kiểm tra ngành, kiểm tra mức độ tín dụng và so sánh tài chính / dòng tiền và kiểm tra sẽ đảm bảo quyết định tín dụng tự động. Cũng có thể có sự hỗ trợ trong phần mềm để đảo ngược quyết định của hệ thống dựa trên quy trình làm việc để phê duyệt tín dụng, bằng cách can thiệp thủ công dựa trên phê duyệt thủ công / phê duyệt của ủy ban với các sai lệch và ngoại lệ. Tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của các ngoại lệ được ghi đè, nhiều cấp độ phê duyệt có thể được bật. Mọi quyết định tự động / quyết định quy trình thủ công cần phải được ghi lại trong báo cáo / đường dẫn đánh giá trong phần mềm và được lưu trữ để có thể tham khảo những quyết định tương tự vào thời điểm sau này.
Đôi khi, việc đưa ra quyết định phụ thuộc vào các mối quan hệ của công ty, danh tiếng của những người nắm giữ cổ phần, quá khứ và mức độ ưu tiên có thể không phản ánh toàn bộ trong tài chính hoặc không thể được ghi lại trong phần mềm / báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải có quyết định từ phần mềm và ghi lại / nắm bắt lý do nhân viên tín dụng ghi đè phê duyệt hệ thống.
