Tương lai nào cho ngành ngân hàng với sự xuất hiện của digital-only banking?

Ngành ngân hàng đang trải qua sự gián đoạn  số lớn, với việc gửi tiền trực tuyến, ứng dụng di động và thanh toán hóa đơn điện tử về cơ bản đã trở thành tiêu chuẩn. Nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với các dịch vụ ngân hàng  số đã dẫn đến nhiều tiến bộ công nghệ trong các tổ chức tài chính — với trí tuệ nhân tạo (AI) là cốt lõi của những chuyển đổi  số này.

Vậy, tương lai nào cho ngành ngân hàng với sự xuất hiện của digital only banking?

Dịch vụ ngân hàng số & ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số là việc số hóa mọi cấp độ, từ cấp trước đến cấp sau, của ngân hàng. Điều này có nghĩa là các ngân hàng  số dựa vào trí thông minh nhân tạo để tự động hóa các hoạt động back – end như các tác vụ quản trị và xử lý dữ liệu – từ đó giảm bớt áp lực buộc nhân viên phải hoàn thành các công việc hàng ngày.

Không chỉ ngân hàng  số cho phép người dùng gửi và chuyển tài khoản từ xa; mà còn mang lại cho họ cơ hội đăng ký các khoản vay và tiếp cận các dịch vụ quản lý tiền được cá nhân hóa một cách dễ dàng hơn.

Chuyển đổi số trong ngân hàng

“Ngân hàng  số” xuất hiện với nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng về những cách hiệu quả hơn để truy cập hồ sơ ngân hàng và hoàn thành các giao dịch tài chính bên ngoài chi nhánh địa phương. 

Việc chuyển đổi ngân hàng  số bắt đầu với các dịch vụ ngân hàng trực tuyến hạn chế trước khi tiến vào thị trường chỉ dành cho  số.

Ngân hàng trực tuyến có thể được cung cấp bởi cả các tổ chức ngân hàng truyền thống cũng như các công ty khởi nghiệp hiểu biết về công nghệ và đề cập đến các hoạt động ngân hàng cơ bản nhất — như thanh toán hóa đơn và chuyển khoản. Các dịch vụ này thường diễn ra trên trang web của ngân hàng, nơi khách hàng nhập thông tin đăng nhập cụ thể để truy cập tài khoản tài chính của họ. 

Ngân hàng trực tuyến sau đó đã truyền cảm hứng cho ngân hàng di động, về cơ bản cung cấp các dịch vụ giống nhau nhưng từ sự tiện lợi của thiết bị di động của một người như máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh. Ngân hàng di động đề cập đến việc cung cấp cho người dùng khả năng thực hiện các nhiệm vụ ngân hàng thông thường thông qua các kênh di động và ngân hàng kỹ thuật số bao gồm mọi tính năng ngân hàng kỹ thuật số có sẵn thông qua internet. 

Trong khi hầu hết các ngân hàng kế thừa hiện nay đều cung cấp các dịch vụ trực tuyến, các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số được phát triển hoàn toàn bằng điện tử. Các ngân hàng chỉ dựa vào kỹ thuật số không dựa vào sự hỗ trợ tài chính và khách hàng từ một địa điểm thực tế đã có sẵn — thay vào đó, họ được cung cấp thông qua các nền tảng kỹ thuật số thu hút dân số thế hệ trẻ và thế hệ Z.

Tương lai của ngân hàng số

Các công cụ ngân hàng di động tinh vi là yếu tố hàng đầu giúp quá trình thúc đẩy sự gia tăng tầng bình lưu của các ngân hàng neo tại Hoa Kỳ — một công cụ được coi trọng hơn trong bối cảnh COVID-19. Các tổ chức tài chính đương nhiệm, ngân hàng mới và các công ty công nghệ cũng có thể hưởng lợi từ việc hiểu chính xác cách các ngân hàng mới hàng đầu đang nâng cao mức độ mong đợi và sự tin tưởng của khách hàng để mở rộng quy mô doanh nghiệp của họ thành công.

Chime đặt trụ sở tại San Francisco, bank NEO lớn nhất tại Hoa Kỳ, đã thu hút được hơn 7,4 triệu chủ tài khoản trong năm 2019 và dự kiến ​​có thể tăng con số này lên tới 19,8 triệu vào năm 2024. Sự phát triển của nhiều ngân hàng neo ở Hoa Kỳ sẽ nâng cao nhận thức về ngân hàng chỉ kỹ thuật số , và cuối cùng làm suy yếu các công ty ngân hàng truyền thống.

Xu hướng công nghệ ngân hàng

Tương lai của công nghệ ngân hàng được thúc đẩy bởi người tiêu dùng, đặc biệt là Gen Zers, những người coi công nghệ là thứ giúp nâng cao cuộc sống của họ. Xu hướng chung trong công nghệ ngân hàng là sử dụng giao diện lập trình ứng dụng (API) để cung cấp dữ liệu độc quyền cho bất kỳ ai được người tiêu dùng cho phép truy cập.

Các API có thể được sử dụng để cho phép ứng dụng di động của ngân hàng lấy thông tin tài khoản khách hàng xuống. Fintechs cũng đã sử dụng công nghệ API để cho phép doanh nghiệp của họ hoạt động và thành công của họ đang khuyến khích các đối thủ cạnh tranh phát triển API của riêng họ.

Ngoài ra, một cuộc khảo sát của Insider Intelligence năm 2020 đối với các giám đốc điều hành ngân hàng cho thấy 66% tin rằng các công nghệ mới như blockchain, trí tuệ nhân tạo (AI) và Internet of Things (IoT) sẽ có tác động lớn nhất đến lĩnh vực ngân hàng vào năm 2025. Theo Insider Intelligence, các ngân hàng đang khám phá công nghệ blockchain với hy vọng hợp lý hóa các quy trình và cắt giảm chi phí.

Người tiêu dùng đã có thể thấy AI đang được hầu hết các ngân hàng sử dụng thông qua chatbot ở văn phòng. Các ngân hàng đang sử dụng AI để làm trơn tru việc xác thực và nhận dạng khách hàng , đồng thời bắt chước nhân viên trực tiếp thông qua chatbot và trợ lý giọng nói.