Những thách thức chuyển đổi số mang đến cho ngân hàng

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin và cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đã tác động làm thay đổi mọi mặt của đời sống kinh tế – xã hội, trong đó có cả Ngân Hàng. Chuyển đổi số là công cụ giúp doanh nghiệp nâng cao chất lượng dịch vụ, khả năng cạnh tranh và tăng vị thế trên thị trường. Bên cạnh những cơ hội luôn tồn tại không ít những khó khăn thách thức mà ngân hàng số phải đối mặt.

Ngân hàng số (Digital Banking) là gì?

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống. Mọi giao dịch hay thao tác đều được thực hiện qua internet thông qua các hình thức wifi, 3G, 4G,… diễn ra mọi lúc mọi nơi. Điều này giúp ngân hàng tối ưu hóa các hoạt động quản lý, tiết kiệm chi phí và giảm thiểu tối đa các bước rườm rà. Sự tích hợp này làm tăng trải nghiệm của khách hàng, linh động trong việc sử dụng và dễ dàng thực hiện. 

Các tính năng của ngân hàng số: (1) Nạp tiền vào tài khoản từ nhiều nguồn; (2) Chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, chuyển tiền quốc tế; (3) Thanh toán hóa đơn; (4) Vay nợ ngân hàng; (5) Gửi tiền tiết kiệm; (6) Tham gia các sản phẩm tài chính như đầu tư, bảo hiểm…; (7) Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp; (8) Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng.

Những khó khăn, thách thức của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng

Dù nhiều cơ hội song việc phát triển ngành Ngân hàng trong kỷ nguyên chuyển đổi số vẫn còn tồn tại những thách thức, cụ thể như:

Bảo mật 

Bảo mật luôn là vấn đề quan trọng hàng đầu của dịch vụ ngân hàng. Ngày nay khi càng ngày tỷ lệ tội phạm mạng càng gia tăng, nạn ăn cắp thông tin, lừa đảo, tin tặc… thì vấn đề bảo mật lại luôn là một mối lo ngại lớn của doanh nghiệp. Các tổ chức tài chính thương mại hiện nay đã có những biện pháp nhằm giảm thiểu tối đa việc lộ thông tin, tuy nhiên đây vẫn là một vấn đề luôn cần quan tâm và giải quyết. 

Giao dịch

Ngày nay tuy ngân hàng đã mở rộng quy mô tổ chức có thể thực hiện đa số các giao dịch cho nhiều ngân hàng, nhưng trong đó những giao dịch quốc tế hay các giao dịch phức tạp chưa được liên kết. Khách hàng muốn thực hiện vẫn phải đến quầy trực tiếp làm việc với các chi nhánh nên còn mất thời gian và dài dòng cần thực hiện nhiều bước.

Phần mềm kế thừa

Thực tế, nhiều ngân hàng lớn vẫn đang sử dụng hệ thống được xây dựng từ 35 năm, vì vậy có rất nhiều thiếu sót và ít phù hợp với hiện tại. Đây cũng chính là một khó khăn không nhỏ ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số của ngân hàng. 

Công nghệ

Công nghệ luôn thay đổi theo từng ngày tháng, hệ thống ngân hàng luôn phải cải tiến, cập nhật để kịp thời có mức bảo mật thích hợp. Nếu các ngân hàng không chủ động ứng dụng công nghệ hay mạnh dạn trong việc đầu tư đổi mới trang thiết bị thì sẽ dễ bị mất thị phần, mất khách hàng.

Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số

Thực tế doanh nghiệp ngày nay đều chuyển đổi số mang lợi nhuận cao cho doanh nghiệp và ngân hàng cũng không ngoại lệ. Cần có chiến lược và phương hướng cũng như những công nghệ phù hợp với tổ chức để đạt tối đa lợi ích trong quá trình phát triển tồn tại của doanh nghiệp. Một số giải pháp có thể kể đến như sau: 

Đầu tư vào AI

AI là công nghệ thông minh dựa trên 3 công nghệ tiên tiến: học máy, xử lý ngôn ngữ tự nhiên và nhận thức, nó có thể phản ứng như con người dựa trên nền tảng lý thuyết vững chắc như biết suy nghĩ, lập luận để giải quyết vấn đề, hiểu ngôn ngữ biết giao tiếp,… 

AI tác động đến ngân hàng trên nhiều khía cạnh, có thể sử dụng chúng đánh giá chất lượng tín dụng, giá cả, hợp đồng bảo hiểm, tương tác với khách hàng đồng thời có thể giúp các ngân hàng luôn tuân thủ quy định, giảm thiểu rủi ro và chi phí,…

Chatbots 

Đây như một xu hướng chính là kết quả của quá trình phát triển AI. Hỗ trợ tư vấn, giải đáp thắc mắc người dùng mà không cần sự can thiệp của nhân viên. Với chatbots làm nâng cao trải nghiệm của khách hàng, giúp họ dễ dàng, linh động trong việc tìm hiểu dịch vụ đồng thời giúp ngân hàng lưu lại thông tin của người dùng dễ dàng và nhanh hơn.

Blockchain 

Công nghệ blockchain có khả năng cải tiến không chỉ thị trường tiền tệ thế giới mà cả ngành ngân hàng nói chung bằng cách xóa bỏ những người trung gian và thay bằng một hệ thống không cần dựa trên sự tin cậy, minh bạch, không bị cản trở về biên giới mà bất kỳ ai cũng có thể truy cập. Công nghệ Blockchain sẽ giúp giảm thiểu thời gian từ lúc đăng ký tới lúc hoàn thành giao dịch hoặc giảm thời gian cho các giao dịch liên ngân hàng, chuyển khoản quốc tế hoặc xác nhận thông tin cá nhân.

Internet of Things (IoT)

Việc phát triển giải pháp phân tích dữ liệu lớn trên nền tảng IoT cũng được nhiều ngân hàng quan tâm nhằm phát triển mô hình đánh giá tín dụng nhanh chóng, chính xác. Qua việc này số lượng dữ liệu thu thập đối với một khách hàng có thể lên đến hàng ngàn mục – gấp nhiều lần so với sử dụng phương pháp truyền thống.

Điện toán đám mây

Đây là hình thức thông tin được lưu trữ tại các máy chủ trên Internet và chỉ được lưu trữ tạm thời ở các máy khác, bao gồm cả máy tính cá nhân, trung tâm giải trí, máy ngân hàng… 

Điện toán đám mây không chỉ là một công nghệ, nó là điểm đến cho các ngân hàng và các công ty dịch vụ tài chính khác để lưu trữ dữ liệu thông qua truy cập internet. Qua đây cũng mang lại cơ hội lớn để đồng bộ hoá ngân hàng, để chia nhỏ các kho chứa dữ liệu và hoạt động rủi ro, tài chính, hỗ trợ khách hàng. 

Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hoá thương mại, chuyển đổi số trong ngân hàng sẽ mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng đối mặt với không ít thách thức. Để có thể tận dụng và vượt lên những thách thức đòi hỏi sự nỗ lực và sự đầu tư của tổ chức. 

SmartOSC Fintech với kinh nghiệm dày dặn trong việc tư vấn và chuyển đổi số ngân hàng khi đã có 15 năm cung cấp giải pháp cho các tập đoàn đa quốc gia, các giải pháp Digital Banking của chúng tôi chắc chắn sẽ giúp các doanh nghiệp bứt phá giới hạn.

Hãy liên hệ với chúng tôi nếu bạn cần một giải pháp chuyển đổi số thích hợp, chúng tôi sẽ cho bạn sự tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc của bạn.