Các loại dịch vụ ngân hàng số doanh nghiệp cần biết

Revolut, Fidor, Simple, N26 và Monzo chỉ là một số ngân hàng số nổi tiếng cho phép khách hàng mở tài khoản trên điện thoại của họ trong vài phút, bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào họ muốn. Nhưng ngân hàng số không chỉ giới hạn ở các ngân hàng trực tuyến. Trong thập kỷ qua, các ngân hàng đã tạo ra chuỗi ngân hàng số nội bộ đã tối ưu hóa doanh thu và giảm chi phí hoạt động lên đến 70% .

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số liên quan đến việc số hóa tất cả các sản phẩm, quy trình và hoạt động ngân hàng truyền thống để phục vụ khách hàng thông qua các kênh trực tuyến.

Các dịch vụ ngân hàng số chính xác là gì?

Thông thường, bao gồm các nghiệp vụ và hoạt động sau (tất cả các dịch vụ ngân hàng truyền thống luôn sẵn sàng 24/7 trên điện thoại di động, máy tính và các thiết bị thông minh tương thích mà không cần sự hiện diện của khách hàng tại chi nhánh ngân hàng):

• Lấy sao kê ngân hàng
• Rút tiền mặt
• Chuyển tiền
• Quản lý tài khoản séc / tiết kiệm
• Mở tài khoản tiền gửi
• Quản lý khoản vay
• Thanh toán hóa đơn
• Quản lý séc
• Giám sát hồ sơ giao dịch

Rõ ràng, phần mềm ngân hàng số làm cho tất cả các dịch vụ truyền thống dễ dàng truy cập, hiểu và quản lý hơn.

Cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng kiểm tra các khái niệm rủi ro thấp hơn trước khi chuyển các bộ phận của hoạt động kinh doanh kế thừa cũ sang hệ thống mới. Các ví dụ đáng chú ý bao gồm Goldman Sachs ‘Marcus, RBS’ Bó và YONO của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, đã có được hơn 26 triệu khách hàng và đạt lợi nhuận trong vòng 18 tháng. Các số liệu thống kê dưới đây chứng minh giả định rằng chuyển đổi số sẽ là ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng vào năm 2021.

Lợi ích của ngân hàng số đối với người tiêu dùng

Khi ngày càng có nhiều ngân hàng số tham gia vào thị trường, điều quan trọng là phải hiểu các giải pháp ngân hàng số hiện đại giúp họ cung cấp dịch vụ tốt hơn và rẻ hơn so với các đối thủ cạnh tranh truyền thống như thế nào. 

Tiết kiệm chi phí

Các ngân hàng truyền thống đầu tư nhiều thời gian và nguồn lực vào việc kiểm tra và hạch toán. Bằng cách loại bỏ các quy trình back-office dư thừa, phần mềm ngân hàng số giúp giảm đáng kể chi phí hoạt động. Hệ thống ngân hàng số loại bỏ rất nhiều công việc từ các ngân hàng bằng cách tự động hóa các quy trình liên quan đến các giao dịch hàng ngày. Số hóa làm giảm số lượng các bước và những người tham gia vào các giao dịch, giảm nguy cơ sai sót tài chính tốn kém.

Cải thiện khả năng sử dụng

Các giao thức KYC và AML tích hợp cho phép các ngân hàng số và khách hàng mở tài khoản trong vòng vài phút từ bất kỳ thiết bị hỗ trợ internet nào. Hệ thống xác minh ID và đánh giá rủi ro cho phép ngân hàng phục vụ khách hàng nhanh chóng và dễ dàng, cho phép những người không phải là khách hàng của ngân hàng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Một lợi thế chính của ngân hàng số là nó hoạt động 24/7. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào từ bất kỳ đâu và truy cập vào nhiều loại dịch vụ. 

Cá nhân hóa tốt hơn

Phần mềm ngân hàng số cho phép các chiến lược cá nhân hóa tinh vi được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML). Các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng các lựa chọn tài chính phù hợp, các công cụ tương tác và các nguồn tài nguyên giáo dục vào đúng thời điểm. Lập ngân sách tự động, phân tích chi tiêu, nhắc nhở tiết kiệm và nhiều công cụ khác giúp cung cấp thông tin và thu hút khách hàng.

tính năng

Các ngân hàng số đã có nhiều tính năng mà các ngân hàng thành lập không thể cung cấp, chẳng hạn như mua tiền điện tử và vàng hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng. Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số có thể thay đổi ngay cài đặt bảo mật, giới hạn giao dịch và thậm chí chỉ định xem họ có muốn bật NFC hoặc thanh toán bằng dải từ tính hay không.

Các loại ngân hàng số

Mặc dù các thuật ngữ “neobank” và “thách thức ngân hàng” đã quen thuộc với hầu hết mọi người ngày nay, nhưng việc phân biệt cái này với cái kia có thể khó khăn, vì vậy chúng ta hãy chấm tất cả các điểm của tôi và khám phá các loại ngân hàng số chính.

Neobank

Neobank là một ngân hàng số hoạt động trực tuyến, không có bất kỳ sự hiện diện thực tế nào, cung cấp cho khách hàng quyền truy cập từ xa vào các dịch vụ của mình thông qua ứng dụng di động. Nhiều ngân hàng neo không có giấy phép ngân hàng và hợp tác với một ngân hàng hiện tại để thực hiện các hoạt động được ngân hàng cấp phép (có nghĩa là, khách hàng của họ cần tạo một tài khoản tại ngân hàng đối tác). Thông thường, phạm vi dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng mới hẹp hơn so với các ngân hàng được cấp phép.

Ngân hàng thách thức

Thuật ngữ này bắt nguồn từ Vương quốc Anh và dùng để chỉ một ngân hàng mới ra mắt gần đây “thách thức” các tổ chức ngân hàng truyền thống. Thân thiện hơn với người dùng và tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối, các ngân hàng thách thức tập trung vào các phân khúc đối tượng chưa được các tổ chức tài chính lớn phục vụ.

Ngân hàng mới

Đây là những ngân hàng mới được cấp phép đầy đủ cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng và điểm khác biệt duy nhất của chúng so với các ngân hàng truyền thống là phương thức hoạt động – hoàn toàn trực tuyến. Ví dụ về các ngân hàng mới là Revolut , Monzo, N26 và Starling Bank.

Phi ngân hàng

Đúng như tên gọi của nó, đây là những tổ chức phi ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính – ví dụ: các khoản vay hoặc thế chấp hợp lý, nhưng họ không đồng thời chấp nhận tiền gửi hoặc cung cấp tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Một số tổ chức phi ngân hàng như Monese hoạt động trên giấy phép EMI.

Các tổ chức có đội ngũ CNTT chuyên trách và năng lực phần cứng phù hợp có thể triển khai giải pháp ngân hàng số nhãn trắng của SDK.finance tại chỗ (mã nguồn có giấy phép) và hoàn toàn độc lập với nhà cung cấp công nghệ. Với giấy phép phần mềm ngân hàng, giải pháp có thể được tùy chỉnh với các mô-đun và tích hợp mới và chức năng cốt lõi của phần mềm có thể được mở rộng.