Hệ Sinh Thái Fintech Bao Gồm Những Gì?

Các công ty có thể bắt kịp với hệ sinh thái fintech đang thay đổi nhanh chóng không?Các công ty tài chính ở khắp mọi nơi đang cố gắng tận dụng cách họ có thể hưởng lợi từ sự gia tăng của kỹ thuật số và thực tế “kết nối” mới. Công nghệ tài chính – thường được gọi là “FinTech” – ở khắp mọi nơi. Theo nghĩa rộng nhất, đó là bất kỳ giao dịch tài chính nào sử dụng công nghệ, chẳng hạn như cách xử lý thanh toán, quản lý tài sản và thực hiện đầu tư. Thuật ngữ này cũng có thể bao gồm cách xử lý tài chính nội bộ tại một công ty và trong các giao dịch giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp. 

Các công ty khởi nghiệp gắn bó với công nghệ và tập trung vào phát triển thứ lớn tiếp theo thường có lợi thế hơn so với các đối tác đương nhiệm lớn hơn của họ, nhưng điều đó không có nghĩa là “người bảo vệ cũ” đương nhiệm bị loại trừ. Nhiều công ty dịch vụ tài chính lâu đời đan khác biệt hóa các dịch vụ của họ thông qua FinTech , có thể là cách họ tương tác với khách hàng, hoạt động nội bộ hoặc làm việc với các doanh nghiệp khác. Ngay cả các chính phủ cũng tham gia. Cùng với SmartOSC Fintech có cái nhìn tổng quát hơn về hệ sinh thái Fintech trong bài viết dưới đây.

Hệ sinh thái Fintech và tên gọi bắt nguồn từ đâu?

Cùng với nhau, các chính phủ, các công ty dịch vụ tài chính và các công ty khởi nghiệp FinTech tạo thành một hệ sinh thái . Từ quan điểm đổi mới, nỗ lực của một người sẽ giúp ích cho người khác. Các công ty xem đối phương đang làm gì và thực hiện các điều chỉnh tương tự đối với các dịch vụ sản phẩm của họ. Việc chấp nhận các công nghệ mới cũng được gia tăng, vì việc bổ sung một công nghệ nhất định sẽ giúp cho việc tiếp nhận nhiên liệu. Cuối cùng, FinTech kết thúc là một thế giới rất nhỏ. Những người có chuyên môn tài chính cần thiết để cung cấp thông tin cho các dự án FinTech và những người có khả năng công nghệ để biến những đề xuất đó thành hiện thực thường di chuyển giữa các công ty, thông qua sáp nhập, cơ sở tư vấn hoặc việc làm.

5 yếu tố cơ bản của hệ sinh thái Fintech (Fintech ecosystem)

Trong nghiên cứu về Fintech thì nó bao gồm: Ecosystem, business models, investment decisions và challenges, hệ sinh thái Fintech bao gồm 5 yếu tố cơ bản.

• Yếu tố 1:  công ty khởi nghiệp Fintech (Fintech startups).

Đây được xem như là chủ thể trung tâm của hệ sinh thái Fintech. Các công ty này thường được nhắm vào các thị trường ngách. Họ hướng đến việc cung cấp cho các dịch vụ dành cho người tiêu dùng nhiều hơn là dành cho các tổ chức tài chính truyền thống.

•  Yếu tố 2: các nhà phát triển công nghệ (technology developers).

Trong hệ sinh thái Fintech, yếu tố thứ hai này đóng vai trò cung cấp cho các nền tảng kỹ thuật – công nghệ. Các công ty khởi nghiệp Fintech thường sử dụng chúng để làm đầu vào, từ đó cải tiến  phát triển nhiều dịch vụ thiết thực hơn đối với người dùng.

• Yếu tố 3: công ty quản lý chính sách (government).

Đây là chủ thể cụ thể tạo nên các môi trường pháp lý cho hoạt động của các công ty khởi nghiệp Fintech.

• Yếu tố 4: khách hàng (financial customers).

Đây là chủ thể được phép sử dụng các dịch vụ của các công ty khởi nghiệp Fintech và tạo doanh thu cho khách hàng.

• Yếu tố 5:  tổ chức tài chính truyền thống (traditional financial institutions).

Cụ thể đây chính là các ngân hàng truyền thống, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, nhà đầu tư mạo hiểm. Đây được xem là một trong những động lực chính trong hệ sinh thái Fintech. 

Thách thức của thị trường Fintech Việt Nam

Thách thức lớn nhất có lẽ là hành lang pháp lý mới cho sáng tạo và phát triển của thị trường Fintech cho phát triển của ngân hàng số cũng như hợp tác phát triển giữa ngân hàng và Fintech khi chia sẻ thông tin khách hàng, chia sẻ rủi ro, trách nhiệm giữa các bên với khách hàng trong mô hình kinh tế chia sẻ này; các mô hình kinh doanh mới được số hóa mạnh mẽ và giao dịch qua môi trường mạng không giới hạn về không gian và thời gian sẽ là thách thức lớn cho cơ quan quản lý về thuế, về bảo vệ người tiêu dùng trước những rủi ro ngày một tinh vi hơn. Bên cạnh đó mô hình cho vay P2P lending hiện tại cũng chứa đựng rủi ro lớn do chưa có khung pháp lý bảo vệ. Ngân hàng Nhà nước vẫn chưa công bố dự thảo quy định quản lý hoạt động này.

Ngoài ra, thị trường Fintech vẫn còn hạn chế tự do và phát triển. Ví dụ, khó khăn của các công ty trong phân khúc thanh toán điện tử đến từ việc cơ quan quản lý đang coi Fintech giống như một cánh tay nối dài của ngân hàng mà chưa được hoạt động độc lập như một “cá thể” trong hệ thống tài chính. Các ví điện tử chỉ có thể được sử dụng nếu kết nối với các tài khoản ngân hàng sẵn có của người dùng. Bên cạnh đó là khó khăn trong việc mở rộng thị phần do thói quen dùng tiền mặt của người dùng.

Các thuận lợi đối với sự phát triển của hệ sinh thái fintech tại Việt Nam

Dân số đông và trẻ (hơn 90 triệu người) với hơn 70 triệu người sử dụng điện thoại di động thông minh (báo cáo Vietnam digital landscape – We are social. 2018). Chỉ số tăng trưởng GDP vào khoảng 6.7% mỗi năm và tỷ lệ người lớn biết đọc rất cao (~95%). Yếu tố này cho thấy, thị trường Việt Nam có tiềm năng phát triển cao, có thể trở thành một mỏ vàng rất lớn đối với các sản phẩm fintech.

– Thuế thu nhập doanh nghiệp thấp (20%) với chính sách ưu đãi thuế đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghệ thông tin. Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực fintech là các hoạt động nằm trong diện ưu đãi thuế theo Nghị quyết 41/NQ-CP năm 2016.

– Môi trường pháp lý tại việt Nam chưa rõ ràng, nhiều vùng xám, tuy nhiên, lĩnh vực fintech duy nhất có khung pháp lý cụ thể là Trung gian thanh toán. Điều này có nghĩa là các doanh nghiệp được tự do kinh doanh và phát triển sản phẩm mà chưa gặp phải các rào cản pháp lý.

-Số lượng quỹ đầu tư và vườn ươm khởi nghiệp lớn với các tên tuổi như VIISA, VSV, Innovatube, Expara, NextTech, VinaCapital.

– Hỗ trợ Chính phủ đối với các công ty khởi nghiệp với Đề án 844 hỗ trợ hệ sinh thái khởi nghiệp; Đề án khuôn khổ pháp lý thử nghiệm cho lĩnh vực fintech (regulatory fintech sandbox) của NHNN (đang trong quá trình xây dựng).

Mạng lưới hệ sinh thái fintech của Việt Nam cho thấy một tương lai tươi sáng và đầy hứa hẹn cho ngành này, không bị che khuất và không sợ hãi. SmartOSC Fintech đã làm rõ được hệ sinh thái Fintech là gì trong bài viết trên. Hy vọng bài viết sẽ mang đến chất lượng, hiệu quả cho doanh nghiệp của bạn.