Công Nghệ Sẽ Tạo Nên Kỷ Nguyên Mới Cho Bancassurance

Việc các khách hàng yêu thích những trải nghiệm kỹ thuật số linh hoạt, trơn tru là một xu thế không thể đảo ngược lại được và bởi vì những điều đó đan đang dần tăng tốc nhanh nên các mô hình kinh doanh bancassurance lâu đời hơn cũng đang cần phải được làm trẻ hóa ra. Với điều đó, cùng SmartOSC Fintech có cái nhìn tổng quát hơn về công nghệ sẽ tạo nên kỷ nguyên mới cho bancassurance trong bài viết dưới đây.

Tổng quan về bancassurance tại việt nam

Khái niệm bancassurance

 

Bancassurance là một thuật ngữ tiếng Pháp, kết hợp giữa các định nghĩa “ngân hàng” và “bảo hiểm”. Bancassurance là một mối quan hệ mật thiết giữa hai nguồn đó là  ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm mục đích cung cấp cho hai bên các sản phẩm bảo hiểm hoặc lợi ích bảo hiểm cho các khách hàng của ngân hàng.

Bạn có thể hiểu đơn giản rằng ngân hàng bán các sản phẩm bảo hiểm. Và đến khi đó ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ chia sẻ nhau hoa hồng. Chính sách bán bảo hiểm được xử lý và quản lý bởi các công ty bảo hiểm. Bancassurance được phát triển đầu tiên ở Mỹ và các nước châu Âu trên thế giới. Hiện nay thì Bancassurance được đánh giá là một kênh phát triển nhanh nhất ở hầu hết thị trường châu Á.

Các hình thức bancassurance tại việt nam

Bancassurance có thể được hình thành theo bốn cách cơ bản sau:

• Thỏa thuận theo phân phối: Bên ngân hàng phải ký thỏa thuận phân phối các sản phẩm với công ty bảo hiểm và đóng vai trò là một người đại diện bán hàng hoặc môi giới bán bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm.
• Đồng minh với chiến lược: Hai bên ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ phải nắm giữ các cổ phần của nhau
• Liên doanh với nhau: Ngân hàng và công ty bảo hiểm phải cùng nhau thành lập một công ty bảo hiểm mới để có thể cùng nhau kinh doanh
• Ngân hàng buộc mua toàn bộ hoặc một phần của công ty bảo hiểm hoặc ngược lại; Ngân hàng phải thành lập một công ty bảo hiểm mới.

Lợi ích mang lại từ Bancassurance tại Việt Nam như thế nào?

Bancassurance đã được rất nhiều các ngân hàng và nhiều công ty bảo hiểm triển khai kế hoạch và đây là kênh bán chéo các sản phẩm vô cùng tiềm năng.

Đối với các ngân hàng

Sự ra đời của Bancassurance có thể giúp ngân hàng tăng nhanh doanh thu từ những việc cung cấp các dịch vụ cho ngân hàng để khách hàng có thể mua bảo hiểm, do đó đã làm thay đổi các thói quen về nhu cầu của khách hàng ngân hàng.

Đồng thời đó các ngân hàng còn phải thông qua các mối quan hệ với khách hàng, các cơ sở khác khách hàng và các hệ thống phân phối ngân hàng phải hiện thời để tạo ra các lợi thế để so với các kênh chuyên phân phối khác trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích tạo ra nguồn thu nhập ổn định. Cũng bởi một phần là do tác động cạnh tranh làm giảm biên của cả hai bên nên là ngân hàng và cả công ty bảo hiểm cũng cần phải đa dạng hóa các sản phẩm, các kênh phân phối để tăng cao năng suất và tạo ra được nhiều ưu thế cạnh tranh.

Đối với công ty bảo hiểm

Nhờ vào Bancassurance mà các công ty bảo hiểm có được thêm nhiều nguồn khách hàng mới, mang đến nhiều cơ hội cho các sản phẩm bán ra và tiết kiệm được nhiều chi phí hơn nhờ quy mô lớn.

Do đó mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng được các nguồn dữ liệu lớn hơn về khách hàng của ngân hàng đó là để có thể giúp giảm được nhiều chi phí để phân phối ra các sản phẩm. Cũng bởi một phần thay vì thay đổi về các thói quen theo nhu cầu nên khách hàng thường xuyên đòi hỏi cao về các dịch vụ, đây chính là tiềm năng vô cùng lớn đối với các công ty bảo hiểm.

Khách hàng

Khách hàng là người được sử dụng trọn gói tài chính thông qua một cửa, dễ dàng tiếp xúc hơn trong việc tư vấn các sản phẩm, khiếu nại hoặc nhận bồi thường các quyền lợi bảo hiểm.

Khách hàng có thể quản lý các rủi ro tốt hơn và hoạch định được tài sản của mình hiệu quả hơn và còn có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác nữa. Đồng thời cũng sẽ có thêm niềm tin vào uy tín và được bảo lãnh từ các ngân hàng, đặc biệt hơn là các chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ đều qua kênh Bancassurance thì sẽ có phần ít hơn khi phải tham gia trực tiếp từ các công ty bảo hiểm.

Giải pháp phát triển thị trường của bancassurance tại việt nam

Bởi vì đang phát triển rất lớn mạnh và có rất nhiều tiềm năng, tuy nhiên, tại các hội thảo những chuyên gia cũng đã cho rằng, các hoạt động bancassurance tại Việt Nam cũng đã được nảy sinh từ một số rủi ro, bất cập, có thể kể đến như: Giới hạn các nhân lực và có nhiều sự phối hợp/hỗ trợ chậm trễ của các doanh nghiệp bảo hiểm; bị các rủi ro do danh tiếng đến từ sự yếu kém của các doanh nghiệp bảo hiểm hợp tác và rủi ro do đạo đức của nhân viên ngân hàng… 

Trên đây là những thông tin chuẩn nhất mà SmartOSC Fintech muốn gửi gắm tới bạn đọc. Mong rằng với chia sẻ này đã giúp cho bạn và doanh nghiệp của mình có cái nhìn tổng quan nhất về công nghiệp sẽ tạo nên kỷ nguyên mới cho bancassurance. Mong rằng sẽ được đồng hành cùng bạn trên chặng đường sắp tới.