Các loại rủi ro trong ngân hàng và cách phòng tránh

Chuyển đổi số ngày nay diễn ra mạnh mẽ trên mọi mặt của nền kinh tế, trong đó Ngân hàng là ngành đáng được quan tâm hàng đầu bởi đây là ngành ảnh hưởng trực tiếp đến các lĩnh vực khách. Thế nhưng trong hoạt động của ngân hàng không tránh khỏi những rủi ro thậm chí nó xảy ra một cách thường xuyên. Để nắm được những rủi ro trong ngân hàng thương mại cũng như những cách phòng tránh hãy theo dõi bài viết dưới đây.

7 rủi ro lớn thường gặp tại các ngân hàng

Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng có thể được hiểu là rủi ro khi ngân hàng không thu hồi đủ số vốn và lãi suất mà khách đã vay. Nghĩa là ngân hàng cho khách vay một khoản nhưng họ không có khả năng trả nợ một phần hay toàn bộ số tiền nợ theo hợp đồng. Để đánh giá rủi ro của một ngân hàng thường đánh giá đến tỷ trọng nợ xấu của ngân hàng, khi nợ xấu càng cao thì nguồn vốn của ngân hàng càng thấp. 

Rủi ro lãi suất trong ngân hàng

Đây là loại rủi ro xảy ra do sự biến đổi thất thường của lãi suất trên thị  trường đối với giá trị của trái phiếu, giấy tờ có giá. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro này là hậu quả của việc thay đổi lãi suất thường xuyên, hay chính là do sự chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay.

Rủi ro hối đoái

Rủi ro hối đoái xảy ra khi có sự biến động của giá trị đồng tiền. Khi tỷ giá thay đổi sẽ dẫn đến sự thay đổi của đồng ngoại hối, cụ thể: nếu ngân hàng dư ngoại tệ mà đồng ngoại tệ đó lên giá thì ngân hàng sẽ được lãi, ngược lại sẽ lỗ. Nếu ngân hàng ở vị đoản của ngoại tệ khác mà ngoại tệ đó lên giá thì lỗ và ngược lại thì có lãi. Một trạng thái ngoại hối dù ở vị thế dư hay đoản đều có nguy cơ gây tổn thất cho nhà giao dịch. Nếu dư càng nhiều thì rủi ro càng cao khi tỷ giá giảm; ngược lại nếu đoản về ngoại tệ nào đó thì cũng không ít rủi ro khi tỷ giá biến đổi .

Rủi ro thanh toán

Đây là loại rủi ro phát sinh khi người gửi tiền đồng thời có như cầu rút tiền ngay lập tức, khi đó ngân hàng sẽ phải bổ sung thanh toán hoặc dùng vốn riêng để chi trả khách hàng. Rủi ro này xảy ra khi ngân hàng dùng vốn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn quá mức dẫn đến thiếu hụt khả năng thanh toán cho người gửi. Ngoài ra rủi ro cũng xảy ra khi đến hạn thanh toán mà ngân hàng chưa thu hồi được hết số tiền của các khoản vay.

Rủi ro nguồn vốn

Có hai loại rủi ro về vốn trong ngân hàng đó là thiếu vốn và thừa vốn. Thừa vốn là hình thức huy động được vốn rảnh rỗi nhưng chưa cho đi vay hết nhưng vẫn phải trả lãi cho người gửi tiền dẫn đến việc thua lỗ trong ngân hàng. Thiếu vốn trong ngân hàng còn khó khăn và thách thức hơn nhiều, nếu vốn không đủ để thanh toán cho những khách mà họ có nhu cần rút tiền luôn sẽ làm mất uy tín của ngân hàng cũng như đối mặt với nhiều khó khăn trong tương lai.

Rủi ro về công nghệ và hoạt động

Đây là loại rủi ro khi đầu tư công nghệ với mục đích tiết kiệm thời gian để phân tích, đánh giá hay tiết kiệm những rủi ro khác nhưng những tính toán về đầu tư công nghệ không chính xác gây tốn nhiều chi phí cũng như gặp phải những vấn đề về hệ thống không hoạt động hiệu quả, hỏng hóc và ngừng hoạt động.

Rủi ro về giấy tờ giả

Ngày nay có rất nhiều người hay tổ chức làm giả giấy tờ, con dấu để lừa bịp chiếm đoạt tiền từ ngân hàng bằng hình thức đi vay. 

Các biện pháp phòng tránh rủi ro trong ngân hàng

Ứng dụng chuyển đổi số ngân hàng 

Ngày nay, chuyển đổi số trong ngân hàng sẽ đảm bảo cho quá trình xây dựng và phát triển lâu dài của doanh nghiệp, chuyển đổi số bằng cách áp dụng những biện pháp công nghệ cao như bigdata, blockchain, cloud,… để quản lý các thông tin của khách hàng. Trên thị trường có rất nhiều công ty Fintech tuy nhiên ngân hàng cần tìm hiểu cho mình công ty với những chiến lược thích hợp để hỗ trợ quá trình chuyển đổi số thành công. 

SmartOSC Fintech cung cấp phần mềm công nghệ dành riêng cho các tổ chức tài chính, ngân hàng hàng đầu Việt Nam với nhiều giải pháp như: LOS, CDP, Digital Onboarding…. và được các ngân hàng lớn tin tưởng và hợp tác như: VPBank qua đó đảm bảo an toàn cho dữ liệu và ngăn chặn các hành vi tín dụng xấu, lừa đảo cũng như ngăn chặn triệt để những rủi ro không đáng có. Ngoài ra nhờ việc ứng dụng công nghệ trong ngân hàng sẽ loại bỏ được vấn nạn làm giả giấy tờ vì mọi thông tin và kiểm chứng đều được thực hiện bằng các phần mềm thông minh và tân tiến bậc nhất hiện tại. 

Nâng cao trình độ chuyên môn, nhận thức và phẩm chất đạo đức cho đội ngũ cán bộ ngân hàng

Để doanh nghiệp vững vàng trên thị trường luôn phải nâng cao kỹ năng chuyên môn của nhân viên, đảm bảo nhân viên có đầy đủ kiến thức về phân tích đánh giá và thẩm định các dự án. Đồng thời tăng cường hoạt động kiểm tra giám sát của ban lãnh đạo các cấp trong hoạt động dịch vụ của ngân hàng.

Hoàn thiện quy trình cho vay và quản lý tín dụng

 Quy trình cho vay và quản lý tín dụng được diễn ra trong toàn hệ thống được thống nhất và khoa học. Quy trình cho vay và quản lý tín dụng phải xác định rõ chức năng, nhiệm vụ và trách nhiệm của tất cả các bộ phận và cá nhân liên quan đến tất cả các giai đoạn, các khâu trong quá trình cho vay.

Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tín dụng

Tăng cường công tác kiểm tra giám sát giúp ngân hàng phát hiện sớm dấu hiệu rủi ro, phân tích nguyên nhân và có biện pháp hữu hiệu để xử lý kịp thời từ đó giảm thấp những khoản nợ tồn đọng và hạ thấp tổn thất thiệt hại trong hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng.

Ngày nay hoạt động của ngân hàng mang tính xã hội hóa cao nên một khi rủi ro xảy ra đối với ngân hàng thì nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế – xã hội của cả quốc gia. Nếu có rủi ro dù chỉ ở một ngân hàng mà không được ứng cứu kịp thời thì có thể gây phản ứng dây chuyền đe dọa đến tính an toàn toàn và ổn định của cả hệ thống ngân hàng, từ đó sẽ gây ra những bất ổn về kinh tế – xã hội. Ngân hàng nên đầu tư vào công cuộc chuyển đổi số để có thể đem lại những lợi ích bền vững để tìm hiểu thêm thông tin về chuyển đổi số thành công hãy liên hệ với SmartOSC Fintech – nhà tư vấn tài chính uy tín trên thị trường, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích và lộ trình chuyển đổi số thích hợp.