HomeBlogNhững khó khăn trong quy trình khởi tạo khoản vay
NHỮNG KHÓ KHĂN TRONG QUY TRÌNH KHỞI TẠO KHOẢN VAY

Những khó khăn trong quy trình khởi tạo khoản vay

Hệ thống khởi tạo khoản vay (LOS) là một giải pháp quản lý quy trình khởi tạo khoản vay cho ngành ngân hàng giúp các ngân hàng xử lý các hồ sơ xin vay liên quan một cách nhanh chóng và chính xác, giảm thời gian phục vụ khách hàng.

Khó đáp ứng các điều kiện vay

NHỮNG KHÓ KHĂN TRONG QUY TRÌNH KHỞI TẠO KHOẢN VAY

Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện chiếm 97% tổng số công ty tại Việt Nam. Họ sử dụng 50% lực lượng lao động và đóng góp hơn 40% vào GDP nên được coi là động lực thúc đẩy tăng trưởng, là “xương sống” của nền kinh tế. Tuy nhiên, đây là lĩnh vực gặp nhiều khó khăn, vướng mắc trong việc tiếp cận các nguồn lực kinh doanh như cơ sở sản xuất, thị trường, đặc biệt là tín dụng. 

Nhiều khách hàng cho biết họ gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng để phát triển kinh doanh. Sự xuất hiện của đại dịch COVID-19 có thể nói đã làm thay đổi hoàn toàn nhiều dự đoán, kể cả những dự đoán và lý thuyết kinh điển. Dịch COVID-19 dường như đã làm thay đổi nhiều hành vi, thói quen, tập quán của mọi người trong toàn tổ chức. 

Cần giảm điều kiện vay

Trước hết, quản lý tín dụng khoa học hiệu quả để giảm chi phí huy động vốn, chi phí quản lý tín dụng và các chi phí khác (nếu có) càng nhiều càng tốt, xây dựng trang thiết bị vận hành và giảm chi phí nhân công là cần thiết. Thay thế dần  lao động thủ công và chi phí quản lý trong hoạt động cho vay. Thực hiện đánh giá và quản lý tín dụng chặt chẽ để hạn chế phát sinh nợ xấu.; đặt mục tiêu lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu phù hợp để tạo cơ hội cho khách hàng giảm lãi suất cho vay. Điều quan trọng là phải tính toán chính xác chi phí vốn, quản lý tín dụng và trích lập dự phòng rủi ro, cũng như kỳ vọng lợi nhuận hợp lý để giúp người cho vay đánh giá đúng lãi suất cho vay. Sẽ thật tuyệt nếu người cho vay có thể xác định chi phí vốn và quản lý tín dụng cho các hoạt động cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn dựa trên tỷ lệ vốn huy động được và trần lãi suất. 

Các ngân hàng Nhà nước cần thực hiện chính sách tiền tệ kết hợp với mục tiêu dài hạn là hạ lãi suất các tổ chức tín dụng của Việt Nam xuống bằng mức lãi suất bình quân của các nước trong khu vực. NHNN phải sử dụng có hiệu quả các biện pháp hạn chế tín dụng để tránh tình trạng thắt chặt nguồn cung tín dụng trong nền kinh tế. Theo dõi và thực hiện các biện pháp can thiệp kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán khoản của người cho vay và đảm bảo không có sự cạnh tranh nâng lãi suất huy động của người cho vay. Tỷ giá hối đoái và thị trường ngoại hối ổn định. Phối hợp với Bộ Tài chính điều hành chính sách tài khóa tiền tệ, tránh phát hành trái phiếu Chính phủ với số lượng lớn làm tăng lãi suất tiền gửi ngân hàng. Trong trường hợp tổ chức tín dụng có lãi và thu hồi vốn quá mức, NHNN sẽ xem xét tình hình nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của các tổ chức tín dụng này có ở mức an toàn và đảm bảo tỷ lệ điều tiết theo quy định của ngân hàng quốc doanh hay không. Các tổ chức tín dụng cần tính toán lại LSCV hợp lý và xây dựng lộ trình cắt giảm LSCV để gắn kết lợi ích của tổ chức tín dụng và người vay. Để không gây mất ổn định thị trường tiền tệ, chúng tôi sẽ xử lý kịp thời các vấn đề về thanh khoản và các tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Một số giải pháp giảm thiểu khó khăn và rủi ro

NHỮNG KHÓ KHĂN TRONG QUY TRÌNH KHỞI TẠO KHOẢN VAY

Một là thiết kế khởi tạo khoản vay. Đây là hoạt động thực hiện quản lý rủi ro trước khi cho vay (có tính đến quá trình giảm vốn của khách hàng, quá trình sản xuất kinh doanh, bán và thu hồi vốn của khách hàng).

Thứ hai, xác định rủi ro: Tín dụng phải chấp nhận có một mức độ nào đó rủi ro, và trong bối cảnh dịch bệnh này, “độ lệch” về các trọng số, ngành hàng hoặc khu vực công nghiệp hoặc ngành công nghiệp biến động với Covid19. 

Thứ ba, thiết lập khung rủi ro theo ngành: Các ngân hàng cần xây dựng ranh giới ngành tập trung vào các bộ phận cho vay và thiết yếu, và tín dụng trung và dài hạn và các khoản vay có chu kỳ chi phí nhanh chóng.. 

Thứ tư, liên kết ngân hàng: Sản phẩm tín dụng cần liên kết ngân hàng trong việc cho vay vì sản phẩm của khách hàng phụ thuộc vào dây chuyền công nghiệp hoặc do người tiêu dùng tùy chỉnh do ảnh hưởng của COVID-19. Trong giai đoạn thiết kế sản phẩm, chu kỳ tín dụng phải được tính đến để ngân hàng có thể tham gia đầy đủ vào quá trình quản lý tín dụng. 

Thứ năm, nâng cao chất lượng đánh giá: Để quản lý tốt khách hàng cho vay trong tình huống này, các ngân hàng cần thực hiện các khâu đánh giá không chỉ trong quá trình thẩm định và phê duyệt cho vay mà còn trong quá trình cho vay, tùy theo tình hình thời tiết cần được được cải thiện đáng kể. Nó sẽ được đánh giá lại để có thể phản hồi một cách thích hợp. Đồng thời, ngân hàng cần mở rộng khâu thẩm định sang dịch vụ tư vấn thẩm định.

Để giảm thiểu rủi ro, SmartOSC Fintech có gói tư vấn giải pháp về LOS chắc chắn giúp khách hàng vững vàng hơn trên thị trường đầy biến động như hiện nay.

Share your goals with us