Các Bước Quan Trọng Trong Quy Trình Khởi Tạo Khoản Vay

Cho vay là dịch vụ mang về lợi nhuận tương đối lớn cho các tổ chức ngân hàng – tài chính, nhưng để thực hiện tốt từng giai đoạn cốt yếu của dịch vụ cho vay này thì nhiều tổ chức ngân hàng vẫn còn phải chật vật, lúng túng tạo ra nhiều công đoạn phức tạp gây mất thời gian cho khách hàng. Chính vì vậy, tại bài viết này SmartOSC Fintech sẽ chia sẻ các bước quan trọng trong quy trình khởi tạo khoản vay giúp các tổ chức xác định từng giai đoạn cho vay một cách logic, rõ ràng nhất.

7 bước quan trọng trong quy trình khởi tạo khoản vay

Quy trình sơ tuyển

Sơ tuyển là bước đầu tiên để hình thành khoản vay. Ở bước này, khách hàng vay tiềm năng sẽ nhận một danh sách những thông tin cần thêm và nộp lại cho ngân hàng để có thể được vay. Điều này thường sẽ bao gồm những tài liệu/ thông tin như:

• Điểm tín dụng
• Bảng sao kê ngân hàng và bảng sao kê các khoản vay trước đó
• Bằng chứng ID hoặc bằng chứng địa chỉ: PAN CARD, ID cử tri, AADHAR…
• Thông tin chi tiết về công việc làm hiện tại kèm theo bảng lương.
• ….

Tùy vào từng ngân hàng thì quy trình sơ tuyển sẽ có một số khác biệt. Sau khi gửi thông tin cho tổ chức cho vay, người cho vay sẽ xem xét tài liệu và phê duyệt để người đi vay có thể thực hiện tiếp các bước khởi tạo khoản vay.

Đơn vay

Tiếp đến giai đoạn thứ hai là đơn vay, tại đây người vay sẽ hoàn thiện hồ sơ vay vốn. Sẽ có ngân hàng sử dụng giấy tờ để hoàn thiện đơn vay, có ngân hàng sẽ sử dụng công nghệ. Đa phần các tổ chức ngày nay sẽ chuyển hướng ứng dụng công nghệ để hoàn thiện đơn vay thông qua việc đăng ký trực tuyến trên trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động giúp đẩy nhanh quá trình, tiết kiệm thời gian cho cả hai bên. Đồng thời ứng dụng đơn vay điện tử sẽ cho phép điều chỉnh thông tin cho phù hợp với các sản phẩm cho vay cụ thể.

Xử lý đơn đăng ký

Bộ phận tín dụng tiếp nhận hồ sơ và xử lý đơn đăng ký, họ sẽ kiểm tra mọi thông tin cần có trong hồ sơ để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ nếu tất cả các trường hợp bắt buộc không hoàn thành hồ sẽ bị trả về cho người vay hoặc nhà phân tích tín dụng thông báo cho người vay để hoàn thiện nốt thông tin còn thiếu.

Đồng thời, trong giai đoạn này, hệ thống khởi tạo khoản vay – LOS sẽ được các tổ chức cho vay ứng dụng để xác định mức độ tín nhiệm của người đi vay. Nếu hệ thống LOS chạy tốt sẽ hỗ trợ người cho vay thực hiện thiết lập quy trình xử lý các khoản vay, nó có thể tự động gắn cờ vào những mục thông tin bị thiếu tại các trường hợp bắt buộc và ngay lập tức trả lại cho người vay, thông báo đến bộ phận kinh doanh/tín dụng làm lại. Tùy thuộc và quy trình hoạt động của các tổ chức và sản phẩm cho vay nên sẽ có trường hợp xử lý ngoại lệ trong giai đoạn này.

Quy trình bảo lãnh phát hành

Sau khi đơn đăng ký được thông qua, quy trình bảo lãnh sẽ bắt đầu. Bên cho vay kiểm tra ứng dụng với nhiều thành phần khác nhau: Điểm tín dụng, điểm rủi ro….Thay vì phải thực hiện thủ công như trước kia, giờ các tổ chức cho vay có thể ứng dụng các công cụ quy tắc và tích hợp API với công cụ tính điểm tín dụng (CIBIL, EXPERIAN…) trong LOS. Người cho vay có thể áp dụng từng quy tắc cho vay lên các sản phẩm khác nhau.

Quyết định tín dụng

 Kết quả của quá trình bảo lãnh phát hành sẽ quyết định đơn đăng ký được chấp thuận hay từ chối hoặc được gửi lại cho người khởi tạo để bổ sung thêm thông tin. Nếu các tiêu chi không khớp theo công cụ quy tắc đã được thiết lập trong hệ thống có thể đã có sự thay đổi trong thông số như số tiền cho vay giảm hoặc lãi suất khác nhau.

Kiểm tra chất lượng 

 Hoạt động cho vay luôn được quản lý chặt chẽ nên quy trình kiểm tra chất lượng luôn có mặt tại mọi quy trình cho vay của các tổ chức. Đơn đăng ký sẽ được gửi đến nhóm kiểm soát chất lượng, họ sẽ phân tích các thông số quan trọng để xác định chúng đã khớp toàn bộ với nhau hay chưa. Đây cũng là bước kiểm tra cuối cùng trước khi người đi vay được cấp vốn.

Nguồn vốn cho vay

Đa phần các khoản vay sẽ được cấp vốn ngay sau khi các tài liệu vay được ký kết. Với những khoản vay như: vay kinh doanh, khoản vay đối với tài sản và các hạn mức tín dụng, khoản vay thế chấp thứ hai có thể cần thêm nhiều thời gian hơn vì liên quan đến các thủ tục pháp lý khắt khe. LOS sẽ là giải quan trọng hỗ trợ theo dõi toàn bộ quy trình khởi tạo cho đến khi khoản vay đó được giải ngân.

SmartOSC Fintech – nhà cung cấp giải pháp công nghệ  cho các tổ chức ngân hàng – tài chính hàng đầu Việt Nam sẽ mang lại cho tổ chức hệ thống LOS ưu việt nhất, hiệu quả nhất, an toàn bảo mật nhất. Truy cập tại đây để biết thêm thông tin.

Các bước quan trọng trong quy trình khởi tạo khoản vay đã được trình bày trong bài viết trên. Mọi ý kiến thắc mắc vui lòng liên hệ ngay với SmartOSC Fintech để được hỗ trợ.