Vì Sao Các Ngân Hàng Lớn Xây Dựng Hệ Thống Khởi Tạo Khoản Vay

Quản lý tín dụng là dịch vụ mang lại khá nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và nó cũng là dịch vụ nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. Tuy nhiên, hiện nay quá trình để khách hàng thực hiện các khoản vay với ngân hàng luôn trải qua nhiều công đoạn phức tạp, tốn thời gian chính vì vậy giải pháp mang tên hệ thống khởi tạo khoản vay đã ra đời để hỗ trợ ngân hàng thực hiện quy trình này. Hãy cùng SmartOSC Fintech tìm hiểu lý do vì sao các ngân hàng cần xây dựng hệ thống khởi tạo khoản vay trong bài viết dưới đây.

LOS là gì?

LOS là viết tắt của Loan Origination System, đây là một thuật ngữ trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính và nó có nghĩa là hệ thống khởi tạo khoản vay. LOS là phần mềm công nghiệp chuyên biệt dành riêng cho ngành ngân hàng và các tổ chức tài chính. Hệ thống khởi tạo khoản vay có thể hỗ trợ ngân hàng xử lý đầy đủ, chính xác hồ sơ vay của khách hàng đến khi phê duyệt và tất toán khoản vay. Không chỉ là giải pháp hỗ trợ quản lý tín dụng, LOS còn có thể dùng để lưu trữ, khởi tạo các hồ sơ cần thiết trong quá trình cho vay và các công việc liên quan…. 

Vì sao các ngân hàng lớn xây dựng hệ thống khởi tạo khoản vay

Quy trình quản lý tín dụng là một trong những quy trình trọng tâm, mang lại lợi nhuận khổng lồ cho các ngân hàng thương mại. Đặc biệt, tỷ trọng lợi nhuận từ các sản phẩm cho vay chiếm tỷ trọng cực kỳ trong cơ cấu lợi nhuận tại các ngân hàng tại Việt Nam nên quy trình quản lý tín dụng luôn được các lãnh đạo ngân hàng hết sức quan tâm và đầu tư.

Để có thể phê duyệt một tín dụng cả ngân hàng và khách hàng đều phải trải qua nhiều quy trình phức tạp. Bắt đầu từ phía ngân hàng, các chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ đi tìm những người có nhu cầu vay vốn có thể là doanh nghiệp hoặc cá nhân và thuyết phục họ sau đó thu thập các thông tin, giấy tờ cần thiết cho cho quá trình làm thủ tục vay và sau vay: Thu thập hồ sơ cá nhân/doanh nghiệp, thẩm định phức tạp với sự tham gia của rất nhiều bộ phận: quản lý rủi ro, thẩm định hạn mức, thẩm định tài sản, thẩm định tư cách người đi vay, theo dõi và đánh giá sự tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng sau cho vay, theo dõi sự biến động của giá trị tài sản và các hoạt động liên quan… hoạt động này trải dài trên nhiều địa bàn có thể từ một tỉnh cho đến toàn quốc hay xuyên quốc gia, trải qua nhiều cấp tùy thuộc và bản chất của nghiệp vụ và số tiền cho vay, có sự tham gia của nhiều ngân hàng cùng cho một khách hàng vay.

Các phần mềm Core Banking mà nhiều ngân hàng vẫn ứng dụng để thực hiện những nghiệp vụ tín dụng đơn thuần chỉ thực hiện được những quy trình cơ bản như: nhập dữ liệu vào hệ thống, hạch toán, tính lãi, thu nợ sau cho vay. Còn những giai đoạn quan trọng chúng không thể đáp ứng được các nhu cầu như theo dõi tiến độ công việc nghiệp vụ tín dụng trong quá trình phê duyệt hồ sơ vay vốn hay giám sát khách hàng sau khi vay…Những công việc này trên thực tế cực kỳ phức tạp, mất nhiều thời gian, gây phiền phức cho cả ngân hàng và khách hàng rất nhiều so với những công đoạn đơn giản được thực hiện trên Core Banking. Có thể thấy, đây là lý do lớn thôi thúc các ngân hàng cần phải đầu tư vào phần mềm quản trị tín dụng (LOS – Loan Origination System) để bổ sung sự thiếu hụt của Core Banking cũng như để tối ưu thời gian, tiết kiệm chi phí và thu hút nhiều khách hàng hơn.

Trong một hệ thống thông tin quản trị của các ngân hàng thương mại, thì hệ thống khởi tạo khoản vay năm trong nhóm các ứng dụng quản trị vòng đời (lifecycle management system), cùng với các hệ thống khởi tạo (originating) như: customer onboard, account opening, credit card originating. Và LOS sẽ quản lý những phần như:

• Theo dõi vòng đời của tài sản bảo đảm và những hồ sơ liên quan của khách hàng
• Quản lý vòng đời của khoản vay từ khi tiết xúc với khách hàng cho tới khi khách hàng đã thanh toán đầy đủ mọi khoản vay
• Vòng đời của các hợp đồng giải ngân, thu nợ, quản lý nợ có vấn đề, giám sát các cam kết tín dụng

Bài viết trên đã trả lời cho câu hỏi : “Vì sao các ngân hàng lớn nên xây dựng hệ thống khởi tạo khoản vay”. Mong rằng câu trả lời đã thỏa mãn những khúc mắc của bạn đọc. Nếu có câu hỏi cần được giải đáp có thể liên hệ ngay với SmartOSC Fintech, ngay lập tức bạn sẽ được tư vấn.

Đăng ký sử dụng hệ thống khởi tạo khoản vay – LOS: an toàn – bảo mật – hiệu quả tại công ty SmartOSC Fintech, nơi chuyên cung cấp cho các tổ chức ngân hàng – tài chính những giải pháp công nghệ chuyên sâu giúp nâng cấp mô hình hoạt động trở nên chuyên nghiệm, hiện đại, thu hút nhiều khách hàng hơn. Một số khách hàng lớn đã và đang sử dụng các công nghệ của SmartOSC Fintech: Viettel, SCG, VP Bank, SmartBOX, PayPal…