So sánh top 3 core banking trên thế giới: Backbase vs Temenos vs Mambu

Thougt Machine core banking, Temenos và Mambu core banking tuy ra đời cách nhau nhưng tới thời điểm hiện tại, đây là những hệ thống ngân hàng lõi đứng đầu thế giới. Hãy cùng so sánh cả 3 hệ thống này để có thêm thông tin bạn nhé!

Tìm hiểu về tác động của core banking đối với ngân hàng Việt Nam

Core banking là một hệ thống ứng dụng được tích hợp để quản lý các thông tin khách hàng, thông tin giao dịch tại ngân hàng. Core banking còn được gọi là ngân hàng lõi. 

Ở mức độ lý tưởng nhất, ngân hàng lõi có thể dự báo trước rủi ro cho toàn bộ hệ thống ngân hàng. Bởi đây là hạt nhân, đầu não của mọi thông tin. Core banking nắm toàn bộ thông tin của ngân hàng như: tiền gửi, giao dịch, sổ sách kế toán, các bảng tính, toàn bộ hệ thống dữ liệu điện tử số hóa. Hay nói cách khác, mọi luồng giao dịch đều thực hiện thông qua core banking. 

Vì thế, core banking có những tác động sâu sắc đến hệ thống ngân hàng. Nhờ có core banking, hệ thống vừa có thể tiếp nhận, xử lý, vừa có thể thực hiện các giao dịch cùng một lúc. Từ đó giúp hiệu suất hoạt động của các ngân hàng tăng lên rõ rệt.

Hiện nay, hầu hết hệ thống internet banking, hệ thống các máy ATM, các gói sản phẩm cho vay, gửi tiền tiết kiệm,  các loại thẻ… đều  được xử lý bởi core banking. Nhờ đó, hầu như 24/7 các giao dịch đều được xử lý nhanh gọn. 

So sánh 3 core banking đang được tin dùng trên thế giới

Mambu core banking

Mambu tuy ra đời sau nhưng nhanh chóng phát triển và khẳng định vai trò của mình trong việc cung cấp các giải pháp cho ngân hàng. Chỉ tính trong hai năm đầu thành lập, từ năm 2011 đến 2012, nền tảng của Mambu đã được 100 tổ chức tài chính vi mô tại 26 quốc gia trên thế giới áp dụng. 

Ngày nay, Mambu cung cấp dịch vụ cho hơn 150 ngân hàng, fintech và công ty viễn thông với hơn 14 triệu người dùng cuối. Mambu giúp các công ty nổi tiếng như Santander, N26 và Orange nhanh chóng thiết kế, khởi chạy và mở rộng quy mô các dịch vụ ngân hàng và cho vay kỹ thuật số đầu tiên của họ. 

Với nền tảng được xây dựng từ đám mây trở lên, công cụ SaaS của Mambu là một giải pháp thay thế mạnh mẽ cho các hệ thống ngân hàng lõi truyền thống phức tạp và tốn kém. Bên cạnh phương pháp tiếp cận đám mây, Mambu cung cấp cho khách hàng các công cụ để xây dựng, tích hợp và khởi chạy bất kỳ danh mục cho vay nào. 

Thought Machine core banking

Vault Core là nền tảng ngân hàng lõi của Though Machine với nhiều đặc điểm phù hợp với các ngân hàng đòi hỏi tính linh hoạt cao. Được xây dựng trên “mây”, các ngân hàng lựa chọn giải pháp Vault Core có thể tùy ý lựa chọn hình thức và nhà cung cấp dịch vụ lưu trữ phù hợp. Ngoài ra, hệ thống sử dụng hợp đông thông minh (smart contract) cũng giúp nâng cao tính linh hoạt và khả năng kiểm soát trong việc thiết kế các sản phẩm tài chính mới. Các ngân hàng cũng có thể dễ dàng chuyển sang Vault Core từ hệ thống cũ mà không gặp rủi ro liên quan đến chuyển đổi dữ liệu.

Thư viện sản phẩm phong phú của Vault Core cũng giúp các ngân hàng tiết kiệm thời gian hơn trong việc xây dựng hệ thống. Ngoài các tính năng cơ bản như quản lý tài khoản, gửi tiết kiệm, vay, trả góp, thẻ tín dụng, Vault Core cũng hỗ trợ các xu hướng mới như mua trước trả sau (buy now pay later), ví, điểm thưởng, .vv.vv..

Thought Machine đang phục vụ cho nhiều khách hàng lớn và nhỏ toàn cầu, những cái tên nổi bật phải kể đến JPMorgan Chase, Lloyds Banking Group, ING, Standard Chartered, SEB, và Intesa Sanpaolo.

Temenos core banking

Temenos là phần mềm được ngân hàng Techcombank sử dụng đầu tiên. Đến nay, đã có 16 ngân hàng, công ty tài chính tại Việt Nam sử dụng như Ngân hàng Nhà nước, Sacombank, TechcomBank, Ngân hàng Quân đội MB, VPBank, PVcombank, Ngân hàng Quốc dân NCB, EVN Finance…

Chức năng phong phú và công nghệ tiên tiến đã khiến Temenos trở thành lựa chọn của hơn 3.000 khách hàng hiện tại và 41 ngân hàng hàng đầu thế giới, phục vụ hơn 500 triệu khách hàng mỗi ngày. Nền tảng này được thiết kế để giúp các ngân hàng bán lẻ, doanh nghiệp và tư nhân quản lý các giao dịch, rủi ro, tín dụng doanh nghiệp…  

Nền tảng ngân hàng tương tác Backbase

Backbase được hơn 120 tổ chức tài chính lớn trên thế giới tin tưởng lựa chọn bởi những trải nghiệm mang đến hiệu quả cao.

Đầu tiên, phải nói đến tính đa kênh của hệ thống này.  Backbase giúp ngân hàng sắp xếp tất cả các điểm chạm với khách hàng của mình, chuyển đổi các kênh các ứng dụng thành trải nghiệm một cách nhất quán, dễ sử dụng. Các kênh này luôn khả dụng mọi lúc, mọi nơi đem đến cho khách hàng sự tiện lợi, giữ chân được khách hàng. 

Backbase có thể kết nối và hoạt động hiệu quả với bất kỳ hệ thống ngân hàng lõi nào. Một điểm thuận lợi nữa cho các ngân hàng khi sử dụng Backbase đó là không cần phải thay thế hoặc xây dựng lại hệ thống cốt lõi vốn có. Điều này có thể tiết kiệm đến 33% chi phí cho việc xây mới nền tảng. Thay vì xây mới, Backbase cho phép ngân hàng sử dụng lại hệ thống cũ bằng cách kết hợp nội dung, dữ liệu và chức năng.

Backbase cũng sẵn sàng các giải pháp cho các tình huống ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, quản lý tài sản và bảo hiểm cụ thể. Ngân hàng có thể giảm đáng kể thời gian tiếp thị bằng cách sử dụng các công cụ tăng tốc triển khai sẵn sàng hoạt động. Nhờ đó mà tiếp cận thị trường nhanh hơn đến 60%.

Backbase cũng cho phép ngân hàng tạo, quản lý và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng trên mọi thiết bị. Các công cụ chỉnh sửa và tiếp thị kỹ thuật số được Backbase đầu tư. Nhờ đó mà ngân hàng có thể kiểm soát hoàn toàn việc tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.

Hiện nay, đối tác chính thức cung cấp giải pháp BackBase tại Việt Nam là SmartOSC – Đơn vị cung cấp các giải pháp thương mại điện tử cho các doanh nghiệp, có văn phòng đại diện tại nhiều quốc gia như Australia, Singapore, Nhật Bản, Châu Âu, Mỹ…

Với những tác động của core banking đối với ngân hàng, việc ứng dụng chúng vào hệ thống là điều cần thiết. Bạn nên chọn ngân hàng lõi đem lại sự thuận tiện trong vận hành và quản lý.