Giải mã xu hướng chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam

Công nghiệp 4.0, chuyển đổi số giờ đây không còn là sự lựa chọn; đó là xu hướng phát triển tất yếu của doanh nghiệp, người tiêu dùng và xã hội. Tại Việt Nam, Ngân hàng số đã trở thành nền tảng của sự phát triển phần mềm tài chính . Theo một báo cáo, 94% ngân hàng tại Việt Nam đang đầu tư vào số hóa và 42% trong số đó coi việc nướng kỹ thuật số là ưu tiên hàng đầu. Vì vậy, các ngân hàng đang đẩy mạnh chuyển đổi kỹ thuật số để phục vụ khách hàng tốt hơn và cải thiện trải nghiệm ngân hàng tổng thể.

Tiềm năng chuyển đổi số của Việt Nam 

Trong những năm gần đây, ngành ngân hàng Việt Nam là ngành tiên phong tham gia cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư. Cụ thể, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã nhanh chóng thích ứng và ứng dụng công nghệ tài chính ( Fintech ) vào hoạt động ngân hàng như thanh toán qua di động và mã QR, ví điện tử, token hóa, thanh toán qua thẻ chip cho thẻ nội địa … Những bước chuyển mình mạnh mẽ đó đã giúp ngân hàng Việt Nam nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của mọi người dân, nhất là người dân nông thôn, vùng sâu, vùng xa.

Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển ngân hàng số nhờ dân số đông 96 triệu người, cơ cấu dân số vàng (56 triệu người tham gia thị trường lao động); tỷ lệ sở hữu điện thoại thông minh khá cao (72%), với 62 triệu thuê bao có kết nối internet 3G / 4G và dân số trẻ ưa thích công nghệ.

Bên cạnh đó, tầng lớp trung lưu ở Việt Nam đang tăng nhanh nhất Đông Nam Á, hứa hẹn tiềm năng lớn cho lĩnh vực tài chính, ngân hàng và bảo hiểm.

Vì vậy, các ngân hàng đang chịu áp lực gia tăng trong việc tối ưu hóa trải nghiệm người dùng và tạo ra trải nghiệm dịch vụ cá nhân hóa cho từng khách hàng. Chuyển đổi số sẽ giúp các ngân hàng của Việt Nam thực hiện điều này hiệu quả hơn.

Các ngân hàng Việt Nam đẩy mạnh chuyển đổi số

Các ngân hàng Việt Nam nhận thức rõ tầm quan trọng của việc chuyển đổi ngân hàng số ; do đó, thời gian qua, họ đã chủ động nghiên cứu, thử nghiệm các công nghệ mới để ứng dụng vào hoạt động sản xuất kinh doanh và bước đầu đã đạt được những kết quả nhất định.

Thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho thấy, Việt Nam hiện có 70 tổ chức tín dụng và tổ chức trung gian thanh toán như ví điện tử đã cung cấp dịch vụ thanh toán qua Internet. Giá trị giao dịch tài chính qua kênh Internet đã lên tới hơn 7 triệu tỷ đồng (300 tỷ USD) và 300 nghìn tỷ đồng (13 tỷ USD) giao dịch qua điện thoại di động, theo Pháp luật Plus.

Theo NAPAS, thanh toán điện tử trong quý I / 2020 tăng 76%, tổng giá trị giao dịch tăng 124% so với cùng kỳ năm 2019. Giao dịch tài chính kỹ thuật số bùng nổ trong quý I / 2020.

Ông Nguyễn Chiến Thắng, Giám đốc Ngân hàng số BIDV cho biết, ngân hàng số là một trong ba trụ cột trong chiến lược phát triển của BIDV đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030. Theo đó, BIDV sẽ tập trung số hóa kênh phân phối, hệ thống giao dịch, tương tác với khách hàng… để tiến tới số hóa toàn diện.

Không chỉ BIDV, nhiều ngân hàng khác cũng chạy đua phát triển ngân hàng số . Trên thực tế, mỗi ngân hàng có định hướng phát triển ngân hàng số khác nhau, tùy thuộc vào đối tượng khách hàng. Nếu Ngân hàng số Timo trực thuộc VPBank đi đầu trong cuộc cách mạng ngân hàng số với chủ trương ít chi nhánh, phòng giao dịch hơn thì TPBank lại có chiến lược phủ sóng mật độ với máy ATM tự động (LiveBank)…

Các ngân hàng Việt Nam đối mặt với thách thức trong chuyển đổi ngân hàng số

Những thách thức liên quan đến an ninh mạng, lòng tin của khách hàng và khung pháp lý chưa đầy đủ đang là rào cản cho quá trình chuyển đổi số của các ngân hàng Việt Nam.

An ninh mạng

Tại Việt Nam, các rủi ro về bảo mật như gian lận, lừa đảo khách hàng, tấn công mạng vào cơ sở hạ tầng ngân hàng và dữ liệu người dùng bị rò rỉ ngày càng gia tăng. Theo Ernst & Young Việt Nam, 8.319 cuộc tấn công mạng đã xảy ra vào các ngân hàng trong năm ngoái và 560.000 máy tính bị ảnh hưởng bởi phần mềm độc hại có khả năng đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng.

Các ngân hàng phải đối mặt với thiệt hại 642 triệu đô la Mỹ do virus máy tính gây ra, trong khi chỉ 52% khách hàng lo lắng về bảo mật khi sử dụng ngân hàng trực tuyến.

Khách hàng tin tưởng

Người Việt Nam đã giữ thói quen sử dụng tiền mặt từ lâu. Vì vậy, 90% thanh toán cho các giao dịch thương mại điện tử được thực hiện thông qua hình thức giao hàng tiền mặt vì khách hàng không tin tưởng người bán và người giao hàng. Theo báo cáo, khoảng 30% dân số có tài khoản ngân hàng và 70% có điện thoại thông minh có kết nối Internet. Tuy nhiên, chỉ có 20% khách hàng thực hiện giao dịch trực tuyến.

Theo báo cáo, khoảng 30% dân số có tài khoản ngân hàng và 70% có điện thoại thông minh có kết nối Internet. Tuy nhiên, chỉ có 20% khách hàng thực hiện giao dịch trực tuyến.

Khuôn khổ pháp lý

Việt Nam vẫn chưa hoàn thiện khuôn khổ pháp lý để các ngân hàng chia sẻ, lưu trữ và khai thác dữ liệu với các dịch vụ như ngân hàng, viễn thông và bảo hiểm. Đây là một thách thức lớn đối với các ngân hàng Việt Nam trong việc tăng tốc chuyển đổi số

Khung pháp lý rõ ràng về bảo mật dữ liệu người dùng và bảo mật thông tin nhằm tạo ra một hệ thống giao dịch số an toàn và đáng tin cậy cho các ngân hàng.

Nếu bạn đang tìm kiếm một  Nhà tư vấn Chuyển đổi Ngân hàng số  để cung cấp các giải pháp cho công ty của mình, chúng tôi rất sẵn lòng cấp các dịch vụ của mình. Liên hệ với các chuyên gia tại SmartOSC Fintech Việt Nam nếu có bất kỳ câu hỏi nào về Chuyển đổi số!