Rủi ro từ hồ sơ, giấy tờ giả mạo với ngân hàng
Hoạt động tín dụng trên nền tảng công nghệ là xu hướng phát triển tất yếu của các tổ chức tín dụng. Và khi các ngân hàng công ty tài chính đơn giản hoá thủ tục hồ sơ tín dụng sẽ phải đối mặt với những thủ đoạn lừa đảo, giấy tờ giả mạo ngày càng tinh vi và chuyên nghiệp của kẻ gian. Vì vậy có không ít ngân hàng đang gặp vấn đề, lâm vào tình cảnh khó khăn trên thương trường.
Các hình thức cơ bản của vay vốn tại ngân hàng
Hiện nay có rất nhiều các hình thức vay vốn ngân hàng, dưới đây là một số hình thức:
Vay vốn không cần tài sản thế chấp – vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản thế chấp. Để được duyệt vậy và giải ngân, ngân hàng sẽ dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người đi vay. Khách hàng có thể vay 5 triệu trở lên trong vòng từ 6 tháng đến 36 tháng. Hình thức vay này thường được các cán bộ công nhân viên chức, người lao động trong công ty, xí nghiệp… có nhu cầu cần sử dụng cho việc cá nhân. Điều kiện vay khá đơn giản: là công dân từ 18 – 60 tuổi, có thu nhập từ 7 triệu/ tháng trở lên bằng tiền mặt. Thêm vào đó, quá trình làm hồ sơ cũng tương đối dễ dàng, khách hàng cần chuẩn bị: chứng minh thư, căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn sử dụng; sổ hộ khẩu/ bằng lái xe; bảng sao kê lương trong vòng 3 tháng gần đây nhất hoặc hợp đồng lao động, giấy tờ khác theo gói vay.
Vay vốn có tài sản đảm bảo – vay thế chấp: đây là hình thức vay có tài sản thế chấp. Trong suốt quá trình vay khách hàng vẫn có thể sử dụng tài sản đã thế chấp, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ như: giấy tờ nhà đất, quyền sử dụng xe… Chỉ khi người vay không có khả năng trả nợ số tiền cần thiết ngân hàng sẽ thực hiện thu hồi và thanh lý tài sản. Vay thế chấp thường được sử dụng cho những trường hợp cần nguồn vốn kinh doanh, mua nhà, đất, xe, du học… Thời gian vay thường từ 12-60 tháng, cũng có thể lên tới 35 năm. Điều kiện và hồ sơ vay tương tự như vay tín chấp và cần thêm một số giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo như: giấy tờ nhà đất, đăng ký xe, giấy tờ có giá như cổ phiếu.
Làm giả hồ sơ để vay vốn ngân hàng bị xử lý thế nào?
Ngày nay có rất nhiều những tên tội phạm làm giả giấy tờ để lừa bịp, đánh cắp hàng trăm triệu đến cả tỷ đồng của ngân hàng. Căn cứ theo quy định của pháp luật, đối với các hành vi làm giả hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo luật của Bộ Luật Hình Sự. Nếu phạm tội có thể phải ngồi tù ít nhất từ 6 tháng và lên tới 10 năm tùy theo mức độ nghiêm trọng của tội danh. Tiếp theo có thể bị xử phạt từ 2 triệu đến 50 triệu tùy theo mức độ. Ngoài ra nếu các cơ quan có thẩm quyền làm giả hồ sơ vay có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Nhà nước.
Tất cả những hành vi vi phạm, tội phạm trong lĩnh vực Ngân hàng nêu trên đã gây ra hậu quả rất nghiêm trọng, đặc biệt nghiêm trọng, không chỉ làm thiệt hại về tài sản mà còn làm ảnh hưởng đến uy tín, hoạt động của hệ thống tài chính, Ngân hàng; làm gia tăng rủi ro và nguy cơ gây mất an toàn hệ thống Ngân hàng, đẩy Ngân hàng vào tình trạng mất khả năng thanh khoản, đóng băng tín dụng và tác động trực tiếp đến an ninh tài chính, tiền tệ quốc gia, làm ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế – xã hội…
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Nhận biết giấy tờ giả trong giao dịch ngân hàng
Trên thực tế, nhiều ngân hàng đã gặp rủi ro như mất tiền hay phải đền bù tiền cho khách bởi chuyển theo giấy tờ giả mạo hoặc không thu hồi được vốn cho vay. Do đó, ngân hàng cần phải nghiên cứu và thống kê một số hình thức giả mạo giấy tờ, tìm ra cách thức hỗ trợ nhận diện trong quá trình giao dịch, nâng cao tinh thần cảnh giác vẫn phát hiện các đối tượng đáng nghi kịp thời.
Khi giao dịch, cán bộ ngân hàng có thể căn cứ một số đặc điểm để nhận diện: Chẳng hạn, nhận biết chữ ký giả mạo cần nhìn vị trí chữ ký trong tài liệu có bất thường hay không. Giả mạo bằng chữ ký là hình thức ký tô đè, sau khi đã photocopy, tạo ra vết hằn. Thêm nữa là giả mạo giấy tờ phổ biến được sử dụng trong thời gian gần đây là dùng con dấu giả. Thông thường, dấu giả có đường nét nhòe, không sắc gọn, lượng mực đầy, không có vết hằn của các nét in giấy.
Các tổ chức tín dụng ngày càng thông thoáng hơn trong mở tài khoản trực tuyến, trong khi sự phối hợp liên thông liên kết thông tin giữa các công ty tài chính và ngân hàng còn nhiều hạn chế, chính là kẽ hở để các đối tượng lừa đảo nhắm tới một cách bài bản và có hệ thống. Vì vậy các tổ chức tài chính hiện nay cần nghiêm khắc hơn trong việc quản trị rủi ro thông tin và bảo mật, sẵn sàng cùng với các cấp ban ngành phối hợp giảm thiểu nạn giả mạo thông tin cũng như để đảm bảo an toàn cho chính doanh nghiệp kinh doanh của mình.
