Quy trình eKYC tối ưu cho ngân hàng

Giải pháp eKYC ra đời đánh dấu sự phát triển và đổi mới công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng từ cách mở tài khoản thủ công, truyền thống sang tài khoản kỹ thuật số nhanh chóng, bảo mật. Để tìm hiểu rõ hơn eKYC là gì cũng như xác định quy trình eKYC tối ưu cho ngân hàng, hãy cùng SmartOSC tìm hiểu những thông tin sau đây:

Tìm hiểu eKYC là gì?

eKYC (Electronic Know Your Customer) là giải pháp định danh khách hàng điện tử, cho phép ngân hàng xác thực khách hàng bằng hình thức online 100%. Giải pháp eKYC này dựa vào ứng dụng công nghệ sinh trắc học (biometrics), nhận diện khách hàng bằng ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI),… mà không cần gặp mặt trực tiếp tại quầy giao dịch như quy trình truyền thống.

eKYC là giải pháp định danh chuyển đổi số từ KYC – giải pháp xác minh danh tính khách hàng trên các phương tiện giấy tờ. Hiện nay, eKYC chỉ đang áp dụng để xác thực khách hàng khi mở mới tài khoản ngân hàng, còn một số dịch vụ khách như tín dụng thì khách hàng vẫn cần ra quầy giao dịch để thực hiện xác thực KYC.

Tại sao eKYC lại quan trọng đối với ngân hàng?

Giúp tối ưu nguồn lực

Dữ liệu eKYC được truyền theo thời gian thực mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào từ con người. Quy trình KYC dựa trên giấy tờ tốn nhiều thời gian để được xác minh trong khi đó eKYC chỉ mất vài phút để xác minh và phát hành. Nhờ vậy, ngân hàng có thể phân bổ nhân sự hợp lý và tối ưu các khoản chi phí khác.

Giảm thất thoát tài liệu

EKYC là một hệ thống không cần giấy tờ thay thế nhu cầu quản lý các tài liệu giấy. Giải pháp eKYC giúp quyết vấn đề quá tải tài liệu, giấy tờ cần lưu trữ theo phương thức truyền thống tại các ngân hàng, từ đó tránh thất lạc tài liệu.

Xây dựng kho dữ liệu khách hàng đồng nhất

Thay vì lưu trữ vật lý riêng theo từng chi nhánh khi xác thực tại quầy như trước, toàn bộ thông tin cá nhân của khách hàng được số hóa và lưu trữ thành một kho dữ liệu chung dùng cho tất cả các chi nhánh thông qua sử dụng eKYC. Nhờ đó việc kiểm tra chéo giữa các chi nhánh ngân hàng xem khách hàng đã mở tài khoản hay chưa sẽ nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Nâng cao trải nghiệm khách hàng

Khi được hỏi liệu quy trình đăng ký trực tuyến 100%, bao gồm xác minh danh tính cho eKYC, có khuyến khích nhiều đơn đăng ký hơn hay không, 55% tổng số người được hỏi cho biết họ sẽ có khả năng đăng ký hơn. Hơn một nửa (52%) sẽ mua các dịch vụ bổ sung nếu không cần nhận dạng dựa trên giấy tờ. Từ đó cho thấy rằng eKYC trong quá trình tích hợp kỹ thuật số giúp các ngân hàng cải thiện và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Người tiêu dùng muốn chuyển sang kỹ thuật số, để có thể xác minh danh tính của họ trực tuyến và đẩy nhanh quá trình đăng ký.

Tính an toàn và bảo mật cao

Thay vì chỉ xác thực người dùng tại điểm đăng nhập tài khoản, hệ thống sẽ liên tục theo dõi tài khoản và xác minh rằng người dùng không có hành vi kỳ lạ. Cách xác thực liên tục có thể hoạt động sẽ thông qua hệ thống tính điểm “đo lường mức độ chắc chắn rằng chủ sở hữu tài khoản cũng là người sử dụng thiết bị”. Các công nghệ này bao gồm OCR, nhận dạng khuôn mặt, phát hiện trực tiếp và gian lận. Cách này giúp các ngân hàng tăng cường bảo mật cho hệ thống của họ và giảm các hoạt động gian lận.

Bên cạnh đó, eKYC cho phép lưu trữ trực tuyến vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu. Nên nếu người dùng có bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hoặc hoạt động bất hợp pháp ngân hàng đều có thể truy vết nhanh chóng ra khách hàng sử dụng dịch vụ đó.

Quy trình eKYC tối ưu cho ngân hàng

Để đảm bảo quy trình eKYC đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn, bảo mật, khách hàng nên thực hiện theo các bước hướng dẫn dưới đây ngay sau khi tải ứng dụng của ngân hàng:

Bước 1: Điền đầy đủ các trường thông tin cá nhân cần thiết được yêu cầu trên ứng dụng. Sau đó, khách hàng sẽ được yêu cầu xác minh dữ liệu như chụp hai mặt chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.

Bước 2: Tất cả thông tin của khách hàng sẽ được tự động trích xuất dựa trên công nghệ OCR, sau đó, khách hàng có thể kiểm tra lại thông tin và chỉnh sửa sao cho đúng. Tiếp theo, khách hàng được yêu cầu xác minh danh tính bằng việc chụp ảnh chân dung (hình selfie hoặc selfie video).

Bước 3: Trong trường hợp hình ảnh của khách hàng cung cấp khi sử dụng công nghệ Liveness detection và Face matching trùng khớp với hình ảnh trên tài liệu mà khách hàng đã cung cấp thì kết quả định danh xác thực thành công. Ngược lại, nếu không thành công, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại theo yêu cầu.

Hiểu được những lợi ích mà các ngân hàng sẽ nhận được khi áp dụng quy trình eKYC sẽ giúp các nhà quản lý nghiên cứu và chuẩn bị tốt hơn trong quá trình triển khai các giải pháp chuyển đổi số. Nếu bạn đang tìm kiếm một đối tác uy tín, tin cậy để đồng hành cùng giải pháp eKYC thì SmartOSC là một lựa chọn chính xác. Chúng tôi có nhiều năm kinh nghiệm tư vấn giải pháp eKYC và các giải pháp liên quan đến đổi mới công nghệ của các ngân hàng tại Việt Nam. 

Hãy liên hệ ngay với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về các giải pháp đổi mới công nghệ trong ngành ngân hàng phù hợp, hiệu quả và tối ưu chi phí nhất TẠI ĐÂY.