Dữ Liệu Khách Hàng Ngân Hàng: Thành Phần Và Nguồn Thông Tin

Ngày nay, khi chuyển đổi số đang dần trở thành một xu hướng và tăng cao mức độ cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, thì ta có thể hiểu rằng dữ liệu khách hàng vô cùng quan trọng với các doanh nghiệp. Với lượng các data dữ liệu khách hàng hay data ngân hàng khổng lồ đổ về thì khiến cho việc thu thập, hợp nhất các dữ liệu trở nên vô cùng phức tạp, tốn kém. Vậy nên doanh nghiệp cần tìm kiếm một công cụ mạnh mẽ giúp cho thu thập, quản lý dữ liệu khách hàng. Cùng với SmartOSC Fintech đi tìm hiểu kỹ hơn về dữ liệu khách hàng ngân hàng: thành phần và nguồn thông tin dưới bài viết này. 

Làm gì để có được dữ liệu khách hàng một cách đầy đủ và hợp lý nhất

CRM là một hệ thống giúp các doanh nghiệp quản lý khách hàng, đây cũng là một hệ thống vô cùng mạnh mẽ, nhưng hệ thống CRM chỉ có thể hoạt động được nếu như các doanh nghiệp thu thập nhanh chóng được những nguồn thông tin dữ liệu cho khách hàng đầy đủ thông tin và hợp lý. Thông tin các khách hàng có thể thu thập được từ rất nhiều nguồn khác nhau: từ báo cáo của chính phủ, từ các hiệp hội ngân hàng thương mại, từ data dữ liệu ngân hàng…

Thu thập các dữ liệu của khách hàng lúc nào và như thế nào?

1. Trước khi bạn có những khách hàng

Sử dụng nhiều các thông tin về nhân khẩu học hay còn được gọi là demographic (các đặc điểm của dân cư: ngày sinh, giới tính của họ, thu nhập hàng năm, chủng tộc…  trong một cộng động hay là trong một khoảng thời gian), về psychographic  như là tính cách, sở thích, hay là trong lối sống… để có thể xác định được bạn sẽ tiếp thị những loại hàng hoá nào và các dịch vụ gì, và tiếp thị ngân hàng như thế nào?

Top 3 nhóm các khách hàng đó là:

• Nhóm khách hàng chi ra rất nhiều tiền 
• Nhóm khách hàng tiềm năng lâu bền
• Nhóm những khách hàng bỏ các sàn giao dịch với các doanh nghiệp đang cạnh tranh với bạn

2. Tiếp cận với một khách hàng thường hay một khách hàng tiềm năng

Khách hàng không phải cứ là đi mua hàng hoá các dịch vụ của bạn mới được trở thành đối tượng khách hàng bạn cần phải thu thập các thông tin liên quan. Bạn vẫn có thể được phép điều tra về họ: 

• Họ được biết doanh nghiệp của bạn từ đâu?
• Ấn tượng đầu tiên của họ về doanh nghiệp của bạn như thế nào?
• Họ phải tốn bao nhiêu thời gian, công sức để có thể liên hệ được với bạn?
• Họ có thể kiếm những loại hàng hoá dịch vụ nào thay thế cho (cho hàng hoá dịch vụ của bạn) ở đâu?
• Họ thích gì ở các doanh nghiệp cạnh tranh với bạn?

3. Khi mới thiết lập quan hệ với khách hàng

Sau lần giao dịch với nhau đầu tiên, bạn sẽ phải bắt đầu để phát triển các cơ sở data ngân hàng về khách hàng đó như là: 

• Lần giao dịch đầu tiên diễn ra ở đâu, khi nào?
• Họ trả bao nhiêu chi phí cho lần giao dịch đó?
• Họ có những yêu cầu cụ thể nào khác không?
• Quy mô cho lần giao dịch đó?
• Giao dịch về cái gì?
• Họ có những phản hồi hay phàn nàn về vấn đề gì không?
• Họ có cách liên hệ với bạn như thế nào, bằng cách nào?

4. Khi quan hệ với khách hàng đang rơi vào “khoảng lặng”

Nếu như bạn là một nhà bán lẻ, bỗng nhiên bạn không thấy khách quen của mình không đến mua hàng bên mình nữa, có thể vì họ chuyển đi nơi khác, chuyển chỗ khác để làm việc…  Nhưng không có nghĩa rằng là trong tương lai họ sẽ không còn là khách hàng bên bạn nữa. Ngược lại, họ vẫn là một trong những khách hàng rất quan trọng ở cả hiện tại lẫn trong tương lai. Hiện tại thì họ không còn mua hàng bên bạn nữa, nhưng trong tương lai đi theo lời giới thiệu của họ, hàng xóm của họ, sẽ đến mua hàng bên bạn. Vậy thì khi “khoảng lặng” đột nhiên trong quan hệ của bên khách hàng xảy ra, thì hãy đi điều tra xem trong suốt các quá trình giao dịch từ trước tới nay với bạn, họ thích những gì và không thích gì, những thông tin này sẽ giúp cho bạn có thêm nhiều lời khuyên bổ ích.

5. Giai đoạn cuối của mối quan hệ

Khi một khách hàng buộc phải dừng việc làm ăn với bạn, họ cũng sẽ trở thành một nguồn thông tin vô cùng quan trọng mà bạn bắt buộc phải tìm hiểu:

• Có những rắc rối nào trong khi đang dịch vụ khách hàng?
• Phải chăng hàng hoá các dịch vụ của bạn không được đáp ứng các nhu cầu của họ nữa?
• Nguyên nhân các khách hàng không còn làm ăn với bạn nữa là bắt nguồn từ mối quan hệ giữa họ và bạn, hay là không phải?

Với những kiến thức cơ bản ở trên, bạn sẽ tìm thấy những biện pháp, chiêu thức thiết yếu nhất trong việc điều tra và thu thập các thông tin khách hàng, bạn vừa làm giảm bớt các chi phí điều tra, vừa làm tăng chất lượng của thông tin khách hàng, của data ngân hàng qua đó nâng cao hiệu quả của hệ thống phần mềm CRM.

Trên đây là những thông tin chuẩn nhất mà SmartOSC Fintech muốn gửi gắm tới bạn đọc. Mong rằng với chia sẻ này đã giúp cho bạn và doanh nghiệp của mình có cái nhìn tổng quan nhất về dữ liệu khách hàng ngân hàng: thành phần và nguồn thông tin. Mong rằng sẽ được đồng hành cùng bạn trên chặng đường sắp tới.