Các giai đoạn số hóa ngân hàng tại Việt Nam

ngân hàng số của Việt Nam tuy vẫn còn sơ khai nhưng đã cho thấy tiềm năng to lớn. Đã qua lâu rồi những ngày khách hàng phải đến các chi nhánh thực tế mỗi khi phải làm thủ tục giấy tờ hoặc rút tiền mặt. Đặc biệt là trong và sau đỉnh điểm của đại dịch Covid, ngân hàng số đã chứng minh được mức độ tiện lợi và hữu ích của nó. Theo báo cáo, 94% ngân hàng Việt Nam đang thực hiện Chuyển đổi số, trong khi 42% coi Chuyển đổi số là ưu tiên số một .

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu tất cả các yếu tố thúc đẩy sự phát triển của Ngân hàng số tại Việt Nam.

Chuyển đổi số đang gia tăng

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều đã bắt đầu Chuyển đổi số hoặc đang thiết kế các chiến lược để thực hiện. Vào cuối năm 2019, 60% ngân hàng Việt Nam xác nhận rằng họ đã thiết lập chương trình chuyển đổi số của riêng mình.

Các ngân hàng của Việt Nam thường có 2 cách tiếp cận để Chuyển đổi số: (1) chỉ số hóa các thành phần ngân hàng hiện có, và (2) số hóa các thành phần hiện có, đồng thời giới thiệu các công ty con fintech riêng biệt .

Trong các ngân hàng, các thành phần ngân hàng hiện tại đề cập đến các phân đoạn kinh doanh, quy trình nội bộ (Tự động hóa quy trình bằng rô-bốt, Kho dữ liệu, AI / ML) và các kênh giao diện người dùng (chẳng hạn như ngân hàng di động , khách hàng điện tử ( eKYC ), thanh toán bằng mã QR) , trợ lý ảo / chatbots và trung tâm cuộc gọi 24/7.

Trong khi đó, ngân hàng chỉ có hiện diện số là những ngân hàng hoạt động độc quyền trên các nền tảng số: điện thoại thông minh, máy tính bảng, máy tính để bàn và Internet. Họ siêu tập trung vào cá nhân hóa và Trải nghiệm khách hàng. Timo của VPBank là một ví dụ điển hình.

Nền kinh tế đang bùng nổ và nhân khẩu học thuận lợi

Việt Nam đang trải qua nhiều thay đổi lớn về kinh tế và nhân khẩu học. Những thay đổi này trong nền kinh tế và nhân khẩu học cũng là những yếu tố chính tạo thuận lợi cho ngân hàng số.

Về kinh tế, GDP của Việt Nam dự kiến ​​sẽ tăng trưởng 6,5%, thuộc hàng nhanh nhất thế giới. Một dự báo khác cho rằng GDP bình quân đầu người (trên mỗi người dân) sẽ tăng vọt lên khoảng từ $ 4,700 – $ 5,000 vào năm 2025 . Khi công dân kiếm được nhiều thu nhập hơn, nhu cầu của họ đối với các dịch vụ và sản phẩm kỹ thuật số sẽ tăng theo. 

Trong khi đó, Việt Nam đang trở thành một quốc gia “trẻ hơn”. 30% dân số 90 triệu ở đâu đó từ 15 đến 64, chủ yếu là Millennials và Gen X. Sinh ra trong kỹ thuật số, họ được tiếp cận với các công nghệ hiện đại từ khi còn rất trẻ và do đó yêu cầu tài chính và ngân hàng số cũng cao -chất lượng công nghệ.

Trình độ kỹ thuật số

Nhìn chung, công dân Việt Nam có trình độ dân trí kỹ thuật số cao (khả năng hiểu và sử dụng các công nghệ kỹ thuật số như điện thoại thông minh, máy tính hoặc internet). Hơn bao giờ hết, họ sẵn sàng áp dụng các dịch vụ tài chính & ngân hàng trực tuyến để giúp cuộc sống của họ dễ dàng hơn. Sự thay đổi trong hành vi này mở ra cơ hội mới cho Ngân hàng số.

Ngày nay, thật khó để tìm một ai đó không sở hữu điện thoại thông minh: Internet có mặt ở khắp mọi nơi trên toàn quốc, với 60% dân số sử dụng nó. Tỷ lệ sử dụng điện thoại thông minh ở mức cao nhất mọi thời đại, với 84% cư dân thành phố sở hữu một hoặc nhiều điện thoại thông minh.

Thương mại điện tử của Việt Nam cũng đang phát triển nhanh chóng, đạt tổng doanh thu 6 tỷ USD vào năm 2020 . Lĩnh vực này là một động lực khác thúc đẩy việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng số khi khách hàng cần chúng để thực hiện các giao dịch trực tuyến.

Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số

Mạng lưới phủ sóng ngày càng rộng rãi tại Việt Nam. Các công ty viễn thông chính bao gồm Viettel, VNPT và Mobifone. Công nghệ di động cũng đang phát triển nhanh chóng khi có tới 95% hộ gia đình Việt Nam có mạng 4G. 

Sau 3 năm thử nghiệm, Bộ Thông tin dự kiến ​​sẽ thương mại hóa dịch vụ 5G trong năm nay vào năm 2022 .

Hỗ trợ của Chính phủ

Các công nghệ ngân hàng được chính phủ và các cơ quan quản lý khuyến khích rất nhiều.

Trở lại tháng 3 năm 2017, Ban chỉ đạo Fintech đã được NHNN thành lập . Mục đích của ủy ban này là tạo ra một khuôn khổ pháp lý và kinh tế thuận lợi cho fintech phát triển.

Thủ tướng Chính phủ cũng đã công bố ban hành Quyết định 986 / QĐ-TTG phê duyệt Chiến lược ngân hàng “Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030”. Chiến lược này nhằm mục đích khuyến khích, trong số những người khác:

Thanh toán không dùng tiền mặt: Phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đã được NHNN và Chính phủ ưu tiên áp dụng từ nhiều năm nay. 

Đặc biệt, Vụ trưởng Vụ thanh toán của Ngân hàng Trung ương đã cho biết trong một cuộc họp báo rằng tỷ lệ tiền mặt trên tổng thanh toán đã giảm đều đặn. Riêng trong năm 2019, thanh toán trực tuyến tăng 64% về số lượng giao dịch và 37% về giá trị. Trong khi đó, thanh toán di động tăng 198% về số lượng giao dịch và 210% về giá trị. Chiến lược Ngân hàng cũng chỉ rõ các hành động để mở rộng mạng lưới ATM và POS. Một trong những mục tiêu của nó là giảm tỷ lệ tiền mặt trên tổng thanh toán xuống dưới 10% vào năm 2020 và 8% vào năm 2025.

Bao gồm tài chính: Chính phủ đã lên kế hoạch cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng cho người dân trên toàn quốc thông qua Quyết định 1726 / QĐ-TTG. Hơn nữa, hoạt động ngân hàng có tiềm năng phát triển rộng rãi hơn, do chiến lược khuyến khích các ngân hàng đưa các dịch vụ tài chính ngân hàng của họ đến với những người không có ngân hàng, ngân hàng dưới ngân hàng và những người có hoàn cảnh khó khăn và những người sống ở vùng sâu vùng xa và nông thôn.

Các hành động khác bao gồm xây dựng ngân hàng đại lý và thiết lập khuôn khổ quy định cho vay P2P, cải thiện các quy định về chống rửa tiền (AML) và ban hành các hướng dẫn về eKYC, đồng thời nghiên cứu blockchain và Open API.

Đối với ngành ngân hàng, kế hoạch hành động hướng tới 4 mục tiêu:

• Cải thiện cơ sở hạ tầng của CNTT và thanh toán.
• Phát triển các kênh ngân hàng số như ngân hàng qua internet và di động.
• Nâng cao và quản lý rủi ro, đồng thời tăng cường bảo vệ thông tin và an ninh mạng.
• Thúc đẩy ngân hàng số và hệ sinh thái fintech thông qua các khuôn khổ quy định mới.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về ngân hàng số và cách các ngân hàng của bạn tại Việt Nam có thể đón nhận nó, hãy đăng ký nhận bản tin của chúng tôi.