Các bước cơ bản để tạo hệ sinh thái thanh toán di động

Thanh toán di động đang tăng trưởng mạnh mẽ ở Việt Nam và đem lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng, nhà cung cấp hàng hóa dịch vụ cũng như các bên cung cấp dịch vụ tài chính. Bây giờ là thời điểm vô cùng thích hợp để bắt đầu xây dựng một hệ sinh thái thanh toán di động để có thể phủ rộng ở nhiều tỉnh thành và thế hệ. Cùng SmartOSC Fintech tìm hiểu các bước cơ bản để tạo hệ sinh thái thanh toán di động nhé.

Khái niệm về thanh toán di động

Thanh toán di động (hay còn gọi là chuyển tiền di động, ví di động) thường là các dịch vụ thanh toán được vận hành theo quy định tài chính và được xử lý thông qua  thiết bị di động. Thay vì thanh toán bằng thiết bị di động, tiền mặt, séc hoặc thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ kỹ thuật số hoặc vật lý.

Kinh nghiệm từ các nước lớn khi xây dựng hệ sinh thái thanh toán di động

Trung Quốc

Theo McKinsey, Trung Quốc đã trở thành nền kinh tế số hàng đầu thế giới, chiếm  42% thương mại điện tử toàn cầu và các dịch vụ thanh toán di động ở đây lớn gấp 11 lần so với thanh toán di động của Mỹ và hơn 90% giao dịch thanh toán di động của Trung Quốc được xử lý qua ứng dụng Alipay và WeChat Pay. 

Tencent tóm tắt quá trình phát triển hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt của Trung Quốc  thành 3 giai đoạn:   

Giai đoạn đầu: xây dựng cơ sở hạ tầng và nền tảng kỹ thuật số với sự hình thành và phát triển của thương mại điện tử (Alibaba) và kết nối diện rộng thông qua mạng trực tuyến (Wechat).   

Giai đoạn thứ hai: Sự phát triển bùng nổ của các nền tảng thanh toán di động mở (ví dụ: lì xì ảo, ví di động để thanh toán taxi và thanh toán quét mã QR).   

Giai đoạn thứ ba: Cuộc cách mạng kỹ thuật số, trong đó công nghệ blockchain được sử dụng rộng rãi, cả trong khu vực tư nhân và công cộng.

Hàn Quốc

Người Hàn Quốc ngày càng ưa chuộng thanh toán không dùng tiền mặt khi có nhiều người chuyển sang ví điện tử và ví thanh toán di động để mua hàng trực tuyến và ngoại tuyến.   

Để nắm bắt cơ hội này, các công ty công nghệ, công ty thẻ tín dụng và thậm chí cả các chính phủ đã tung ra nhiều dịch vụ  thanh toán qua ví khác nhau: Samsung Pay, Kakao Pay, Naver Pay, Zero Pay, …  

về cách quản lý: Khi thị trường thanh toán di động của Hàn Quốc nóng lên, Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) mở mạng lưới thanh toán liên ngân hàng cho các công ty tài chính liên phi ngân hàng. Động thái này cho phép các ngân hàng quốc gia và các công ty fintech tự do hơn khi tham gia vào mạng lưới thanh toán do các ngân hàng khác thiết lập và cho phép họ phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo dễ dàng hơn.

Canada

Canada nằm trong danh sách 04 quốc gia có số lượng người dùng điện thoại thông minh cao nhất trên toàn thế giới. Với một lượng lớn dân số sử dụng điện thoại thông minh, người dân Canada luôn quan tâm đến các dịch vụ hoàn toàn mới và tiện lợi có thể tạo từ điện thoại thông minh của mình.    

Cách khuyến khích mọi người sử dụng thanh toán di động ở Canada: đặt mã vạch trên thẻ Starbucks, kết nối với ngân hàng, …

Các bước để Việt Nam dần hoàn thiện hệ sinh thái thanh toán di động

Gia tăng bảo mật và lòng tin khách hàng

Những khách hàng có ít kinh nghiệm hoặc hiểu biết về công nghệ thường lo lắng về việc thanh toán di động làm lộ thông tin cá nhân hoặc dịch vụ chăm sóc khách hàng kém. Do đó, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện toán di động cần lưu ý những rủi ro mà công nghệ này mang lại, đặc biệt là vấn đề bảo mật và xâm phạm sự riêng tư của khách hàng.

Tạo điều kiện cạnh tranh tích cực giữa ngân hàng và ví điện tử

Các quy định và luật phải tập trung vào những tiến bộ mới nhất trong công nghệ thông tin và truyền thông, tạo điều kiện thuận lợi cho tất cả người chơi, đặc biệt là những người dựa vào công nghệ sáng tạo mới, dịch vụ thanh toán và thanh toán của bên thứ ba, vì sự cạnh tranh giữa ví điện tử và ngân hàng là xu hướng phát triển tích cực.

Cải tiến, sáng tạo về công nghệ

Những thay đổi về công nghệ cũng có thể bao gồm việc sử dụng hình ảnh thay vì văn bản đối với những người mù chữ hoặc không thể hiểu các thuật ngữ tài chính như nhận dạng khuôn mặt, sử dụng dấu vân tay, v.v.

Thiết lập mạng lưới cửa hàng chấp nhận thanh toán di động

Tại các cửa hàng nên có các biểu tượng chấp nhận thanh toán để khách hàng có thể nhận ra ngay lập tức và đưa ra các ưu đãi, giảm giá hấp dẫn, giống như Alipay hay Wechat đã áp dụng ở Trung Quốc.

Mở rộng mạng lưới thanh toán quốc tế

Đối với Việt Nam, kiều hối là một trong những nguồn tài trợ bên ngoài lớn nhất, góp phần phát triển kinh tế và giúp đỡ người nghèo. Tuy nhiên, chi phí chuyển tiền từ nước ngoài về thường cao và không ổn định, những người không có tiền gửi ngân hàng ở các vùng nông thôn sẽ gặp khó khăn và tốn kém khi nhận tiền gửi về từ người thân.

Chính vì vậy, để tối ưu hệ sinh thái được rộng khắp tới mọi tỉnh thành, mọi lứa tuổi, SmartOSC Fintech cung cấp giải pháp “số hóa ngân hàng” để hướng tới việc thanh toán di động được đa dạng và phát triển mạnh mẽ.