5 Biện Pháp Giảm Lừa Đảo Tín Dụng Dành Cho Các Ngân Hàng

Lừa đảo tín dụng đang là vấn đề gây nhức nhối hiện nay, các tổ chức ngân hàng luôn phải đau đầu tìm cách ngăn chặn những hành vi xấu xa này để bảo vệ khách hàng của mình. Trong bài viết này, SmartOSC Fintech sẽ chia sẻ 5 biện pháp giảm lừa đảo tín dụng dành cho các ngân hàng, giúp ngân hàng có thêm nhiều phương pháp ngăn chặn.

Điểm mặt một số chiêu trò lừa đảo tín dụng

Lừa đảo qua mạng xã hội để chiếm đoạt tài sản

Đây là hình thức lừa đảo phổ biến từ khi mạng xã hội xuất hiện cho đến nay. Đầu tiên chúng sẽ lập tài khoản Zalo hoặc Facebook thay thông tin cá nhân giống hệt người dùng và đi kết bạn với người thân, bạn bè để lừa đảo, vay tiền. Do nhẹ dạ, tin tưởng vào thông tin, tài khoản trùng khớp mà không ít người đã chuyển tiền cho bọn lừa đảo. Khi bị phát hiện chúng lập tức chặn, xóa tài khoản hoặc đổi tên.

Giả mạo là cán bộ Ngân hàng để thực hiện các hành vi lừa đảo

Với hình thức giả mạo này, sẽ có 3 cách mà kẻ gian hay thực hiện để tiếp cận khách hàng.

Thứ nhất, chúng sẽ mời chào khách hàng, khiến khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, sổ hộ khẩu để hỗ trợ vay vốn, giới thiệu các gói vay nghe cực kỳ hấp dẫn. Sau đó làm giả giấy xác nhận có chữ ký của lãnh đạo và yêu cầu khách hàng nộp một khoản phí trước và hứa sẽ hoàn trả sau khi giải ngân hoặc nhận ưu đãi. Sau khi nhận được tiền kẻ gian sẽ cắt toàn bộ liên hệ với khách hàng.

Thứ hai, tiếp cận khách hàng nhằm để khách cung cấp hồ sơ hỗ trợ vay vốn, kẻ xấu sẽ thông báo đến khách là họ có nợ xấu, yêu cầu đóng một khoản tiền để xóa nợ xấu và cũng giống như thủ đoạn đầu tiên, khi lấy được tiền của khách hàng chúng sẽ cắt đứt liên lạc.

Thứ ba, chào mời hỗ trợ khách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hình thức này thường được kẻ xấu lợi dụng lừa những người có ít hiểu biết về thẻ ngân hàng. Tiếp đó chúng sẽ thông báo cho khách hàng là nhận được một mã hợp đồng gửi để điện thoại (thực tế đây là mã OTP của giao dịch trừ tiền từ thẻ tín dụng). Nếu khách hàng cung cấp mã này, chúng sẽ sử dụng để chiếm đoạt tài sản qua các giao dịch thanh toán, mua sắm online… 

Giả mạo website, tin nhắn thương hiệu (SMS Brand name) ngân hàng

Sẽ có một tin nhắn gửi đến khách hàng có chứa đường link với thông báo là khách hàng trúng thưởng hoặc nâng cấp hệ thống, xác thực tài khoản… yêu cầu khách truy cập vào đường link giả đó và làm theo các yêu cầu. Nếu truy cập, chúng sẽ có toàn bộ thông tin của khách hàng và kẻ gian sẽ chiếm đoạt tiền từ tài khoản.

5 biện pháp giảm lừa đảo tín dụng dành cho các ngân hàng

Xác thực đa yếu tố

Cách giảm lừa đảo tín dụng hiệu quả là bắt đầu với việc bảo mật nhiều lớp và sử dụng nhiều lớp xác thực khác nhau. Khi truy cập tài khoản hay ứng dụng, người dùng sẽ phải cung cấp các yếu tố xác minh danh tính bổ sung như quét vân tay, nhận diện khuôn mặt, gửi mã xác nhận qua điện thoại. Những cách xác thực như vậy sẽ giúp ngân hàng kiểm soát thông tin khách hàng tốt hơn.

Ngân hàng: Giám sát các giao dịch

Đây là biện pháp giúp hàng loại bỏ tín dụng xấu cho người dùng. Cho phép ngân hàng bỏ vện tài sản chính của một cá nhân, công ty khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.

Doanh nghiệp: Đối chiếu tài khoản công ty hàng ngày

Biện pháp này sẽ phổ biến với các doanh nghiệp hơn, nếu họ kết hợp tài khoản ngân hàng vào các giao dịch hàng ngày giúp ngân hàng liên tục đối chiếu những giao dịch mà bạn thực hiện hoặc phát hiện nhanh chóng những mánh khóe lừa đảo.

Sử dụng điều khiển kép, ba

Sử dụng điều khiển kép, ba nghĩa là khi có một người tạo ra giao dịch sẽ có người thứ hai phê duyệt nó và sau đó người thứ ba mới thực sự gửi giao dịch. Khi thực hiện qua ba lớp như vậy sẽ đảm bảo đây là một giao dịch đúng. 

Nâng cao nhận thức khách hàng về gian lận

Nhận thức của khách hàng là vô cùng quan trọng, ngân hàng có thể lên các chiến dịch giúp người dùng nhận biết các hình thức gian lận, gửi thông báo định kỳ cho khách hàng cảnh báo về các thủ đoạn lừa đảo tín dụng. Hướng dẫn họ những cách phòng tránh những mánh khóe đó. Ví dụ: khi khách hàng nhận được một tin nhắn thông báo có một khoản tiền khá lớn chuyển vào tài khoản họ, sau đó lại có một tin nhắn là chuyển nhầm và muốn xin lại số tiền đó hãy hướng dẫn khách đi ngay đến ngân hàng nhờ nhân viên hỗ trợ không nên chuyển lại số tiền đó cho số tài khoản đó vì rất có thể là hành vi lừa đảo tín dụng của kẻ xấu.

Có rất nhiều biện pháp giảm lừa đảo tín dụng cho các ngân hàng, đặc biệt vào thời đại 4.0 này ứng dụng công nghệ để giảm lừa đảo là vô cùng quan trọng. Bên cạnh 5 biện pháp hữu hiệu trên, ngân hàng có thể sử dụng các công nghệ định danh, xác thực khách hàng bằng phương thức điện tử eKYC,… những phần mềm công nghệ đó cũng cần sử dụng từ những nhà cung cấp uy tín, ngân hàng có thể tham khảo nhà cung cấp SmartOSC Fintech – công ty chuyên cung cấp các phần mềm công nghệ hàng đầu Việt Nam.

Hy vọng với 5 biện pháp giảm lừa đảo tín dụng dành cho ngân hàng nên trên sẽ là những giải pháp hữu ích giúp tổ chức ngân hàng – tài chính loại bỏ gian lận, lừa đảo hiệu quả. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ ngay với SmartOSC Fintech để được hỗ trợ.