Xu hướng nổi bật của ứng dụng công nghệ số trong banking

Các công nghệ mới đã mở ra một thời kỳ hoàng kim của sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính tiêu dùng. Chúng tôi đã thấy nhiều thay đổi hơn trong 20 năm ngân hàng qua so với chúng tôi đã làm trong 500 năm qua. Trong hai năm tới, chúng ta có thể sẽ thấy nhiều thay đổi hơn trong 20 năm qua.

Xu hướng công nghệ hàng đầu trong ngân hàng số

Dưới đây là danh sách các xu hướng công nghệ hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng kỹ thuật số, được GlobalData xác định.

Ngân hàng ưu tiên di động thúc đẩy sự đơn giản và khả năng truy cập

Điện thoại thông minh là công cụ quan trọng của làn sóng ngân hàng trực tiếp mới nhất (sau ngân hàng trung tâm cuộc gọi (First Direct) và ngân hàng trực tuyến (ING Direct)). Kích thước màn hình nhỏ hơn buộc các nhà cung cấp phải thiết kế trải nghiệm đơn giản nhất có thể, sau đó dần dần nâng cao trải nghiệm đó cho các kích thước màn hình lớn hơn, làm cho tất cả các điểm tiếp xúc kỹ thuật số tốt hơn. 

Cảm biến của thiết bị giúp giảm ma sát, cho dù thông qua sinh trắc học để mở tài khoản hay thu thập dữ liệu để giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng. Tính di động làm tăng tiện ích của lời khuyên, đưa lời khuyên đến khách hàng ở đâu và khi nào họ có thể thực hiện nó, chẳng hạn như thông báo đẩy trước khi hóa đơn chưa được thanh toán hoặc vượt quá ngưỡng ngân sách.

Trí tuệ nhân tạo (AI) cho phép quản lý tiền dự đoán

Quản lý tiền tệ dựa trên AI giúp các ngân hàng kỹ thuật số như Monzo cung cấp nguồn cấp dữ liệu nhỏ giọt các mẹo chi tiêu được cá nhân hóa cao để xây dựng lòng tin và sự tương tác trong trường hợp không có tương tác trực tiếp, giống như Amazon đã từng làm với các thông báo thời gian thực về tiến độ đơn hàng.

Các tính năng như dự đoán thông tin chi tiết xung quanh sự sụt giảm ngắn hạn của dòng tiền, cảnh báo về các khoản thanh toán hóa đơn sắp tới và nhiều tình huống “điều gì xảy ra nếu” khi “thử” các sản phẩm tài chính khác nhau giúp khách hàng minh bạch về các lựa chọn của họ và những rủi ro mà họ phải đối mặt.

Kết hợp với Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) theo thời gian thực, các ngân hàng kỹ thuật số mới có thể tối ưu hóa các đề xuất sản phẩm để cạnh tranh với tỷ lệ chuyển đổi của các nhà bán lẻ trực tuyến tốt nhất.

Đánh giá tín dụng kích hoạt dữ liệu lớn

Dữ liệu lớn giúp tăng cường các phương pháp luận rủi ro tín dụng truyền thống để tìm ra các cơ hội cho vay mới. Nền tảng Acorn của Oaknorth có thể phê duyệt các khoản vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) trong vòng vài giây, đánh giá hoạt động của các doanh nghiệp tương tự ở các thành phố tương tự trong các điều kiện tương tự để cải thiện chất lượng của giấy tín dụng. MYBank của Ant Financial, tập trung vào khu vực SME nông thôn đầy rủi ro, giữ tỷ lệ nợ xấu (NPL) ở mức 1% bằng cách áp dụng các kỹ thuật này.

Công nghệ dữ liệu lớn cho phép tất cả các loại dữ liệu được quản lý và phân tích. Điều này bao gồm dữ liệu có cấu trúc và không có cấu trúc từ các kênh đang phát triển, chẳng hạn như dữ liệu dòng nhấp từ các kênh web, thông tin dựa trên vị trí từ điện thoại di động, phân tích giọng nói từ trung tâm cuộc gọi, phân tích cảm xúc từ mạng xã hội, cùng với thông tin số dư truyền thống, lịch sử giao dịch và hồ sơ tín dụng.

Đám mây giảm chi phí hoạt động và cho phép quan hệ đối tác

Đám mây giảm chi phí khởi động, chi phí vận hành và thời gian tiếp thị cho những người mới tham gia. Nhà cung cấp hệ thống lõi gốc đám mây Mambu đã giúp N26 mở rộng quy mô nhanh chóng bằng cách khởi chạy đồng thời ở nhiều khu vực địa lý với chi phí biên hạn chế. Oakworth báo cáo giảm 60% chi phí cốt lõi bằng cách làm việc với cùng một nhà cung cấp.

Đám mây cho phép những người đương nhiệm hợp nhất các tập dữ liệu khác nhau mà không tốn kém, chi phí và thời gian thay thế hệ thống lõi. Đám mây là cách an toàn nhất để thực hiện các nghĩa vụ ngân hàng mở và hợp tác với các công ty khởi nghiệp. 

Các ngân hàng có thể thiết lập các hộp cát ươm tạo cho phép thử nghiệm an toàn, sử dụng các lớp tích hợp để bảo vệ các hệ thống hồ sơ, chẳng hạn như hệ thống giao dịch hoặc đặt phòng và đề phòng mọi vi phạm dữ liệu có thể làm xói mòn lòng tin của người tiêu dùng.

Tự động hóa quy trình robot (RPA)

Xu hướng công nghệ trong tự động hóa giúp những người mới tham gia giảm bớt phí của những người đương nhiệm và mang lại sự tiện lợi hơn. Từ việc mở tài khoản kỹ thuật số do các ngân hàng kỹ thuật số như Starling hoặc Monzo ở Anh cung cấp cho đến hạn mức tín dụng liên tục được cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ bằng nền tảng cho vay ngang hàng (P2P) P2Binvestor. 

DBS ‘Digibank là một ví dụ điển hình về tiềm năng tiết kiệm chi phí. Nó đã có được một triệu khách hàng trong vòng chưa đầy sáu tháng, tất cả đều được phục vụ với chi phí biên bằng không.

Internet of Things (IoT) giai đoạn đầu giúp giảm ma sát

IoT đang ở giai đoạn sơ khai trong lĩnh vực ngân hàng, nhưng nhiều thứ hơn được kết nối với internet đồng nghĩa với việc nhiều dữ liệu hơn để dự đoán những gì khách hàng muốn và nhiều điểm cuối hơn để cung cấp thông tin chi tiết. Ngôi nhà được kết nối, ô tô được kết nối và chuỗi cung ứng được kết nối cho phép các ngân hàng xuất hiện trong những thời điểm cần thiết, với các đề nghị được chấp thuận trước về bảo hiểm xe hơi bổ sung, tài trợ mua nhà, …

Đây là phần trích đã chỉnh sửa từ báo cáo Nghiên cứu chuyên đề – Ngân hàng kỹ thuật số do GlobalData Thematic Research thực hiện.