Những hệ thống ngân hàng lõi đang được áp dụng tại Việt Nam

Trước việc ứng dụng ngày càng nhiều công nghệ hiện đại trong giao dịch trên sàn thương mại điện tử, khái niệm về core banking (ngân hàng lõi) vẫn còn khá mới mẻ với nhiều khách hàng. Vậy ngân hàng lõi là gì? Lợi ích của sử dụng ngân hàng lõi trong quá trình hội nhập và làm thế nào để phát triển ngân hàng lõi ở Việt Nam.

Core banking là gì?

Core banking – ngân hàng lõi là hệ thống các phần dịch vụ cơ bản của ngân hàng như: thông tin về tiền, tài sản thế chấp, giao dịch, giấy tờ, sổ sách kế toán, dữ liệu máy tính, khách hàng,… Qua việc tích hợp các phần mềm công nghệ thông tin trong quản lý tài sản, giao dịch, quản trị rủi ro, ngân hàng có thể phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ và quản lý hệ thống chặt chẽ hiệu quả hơn. 

Bằng việc tích hợp rất nhiều module và xử lý thông tin tập trung cùng 1 thời điểm, core banking cho phép duy trì hoạt động trong thời gian cực ngắn và xử lý thông tin nhanh trong suốt quá trình hoạt động, có thể nói đây chính là hệ thống tập trung hóa dữ liệu ở bất cứ nơi đâu, bất cứ lúc nào. 

Lợi ích của ứng dụng Core Banking đem lại

Việc đầu tư vào core banking mang lại rất nhiều lợi ích cho ngân hàng trong giai đoạn công nghiệp hóa, hiện đại hóa và xu hướng hội nhập quốc tế hiện nay. Hệ thống core banking có tính bảo mật thông tin cao, dễ dàng hạch toán các sổ sách, chứng từ kế toán nhờ vậy đảm bảo cho quá trình hoạt động của hệ thống một cách chặt chẽ.

Thực tế nhiều phần mềm muốn phát triển dịch vụ, sản phẩm còn là khó khăn, nhưng giờ đây việc phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ trên hệ thống core banking đã dễ dàng hơn nhiều bằng cách định nghĩa lại tham số là có thể tạo ra dịch vụ mới uy tín về cả số lượng lẫn chất lượng sản phẩm. Hệ thống core banking cho phép tự động hóa lịch trình công việc, phục hồi nhanh các yêu cầu của khách hàng và hỗ trợ thực hiện các giao dịch qua hệ thống 24/7. Do đó, sự xuất hiện của core banking đã mang lại cho khách hàng những trải nghiệm tốt đẹp và tiện lợi khi sử dụng. 

Nhờ có core banking mà việc quản lý nội bộ được chặt chẽ, hiệu quả hơn trước. Trước đây khi ngân hàng chưa sử dụng core hiện đại, khách hàng gửi tiền ở đâu phải đến tận nơi đó để rút, không thể đến địa điểm giao dịch khách mặc dù cùng một hệ thống ngân hàng, không những thế họ còn phải mở rất nhiều tài khoản nếu muốn giao dịch ở các địa điểm khác nhau. Điều này gây ra vô số những bất tiện cho khách hàng và khó khăn trong việc quản lý của đội ngũ ngân hàng. Khắc phục điều đó, core banking hiện đại cho phép người dùng sử dụng một mã duy nhất ở ngân hàng là có thể giao dịch với nhiều sản phẩm, dịch vụ mọi lúc mọi nơi kể cả không cùng một hệ thống ngân hàng vẫn có thể thực hiện dễ dàng.

Bên cạnh đó, lợi ích core banking mang lại cho ngân hàng chính đó là giúp họ quản trị rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, thanh khoản và tác nghiệp được dễ dàng kiểm soát hơn và với nhiều mức quản lý khác nhau. Đồng thời qua đó ngân hàng có thể nâng cao cách thức quản lý cũng như tăng sự thích thú của khách hàng.

5  hệ thống ngân hàng lõi được áp dụng phổ biến tại Việt Nam

 

BackBase: Đây chính là nền tảng ngân hàng tương tác dẫn đầu xu hướng hiện nay. Với hình thức trải nghiệm đa kênh giúp ngân hàng chuyển đổi các kênh ứng dụng thành thương hiệu nhất quán chạm đến điểm dùng của khách hàng, ngoài ra phần mềm giảm tối đa các chi phí vận hành các kênh đến 90% phí duy trì bảo hành hệ thống, 33% chi phí IT,… Bên cạnh đó BackBase phát triển giải pháp tối ưu hóa cho các ngân hàng thương mại khi sử dụng công cụ tăng tốc tiếp cận thị trường nhanh hơn đến 60%. Qua đó dễ dàng kiểm soát chiến lược chuyển đổi số, tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng trên mọi nền tảng cũng như tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đây chính là một giải pháp vượt trội cho doanh nghiệp khi được công nhận và là đối tác của hơn 120 tổ chức tài chính lớn trên toàn cầu như: Deutsche Bank, Barclays Bank và tại Việt Nam, Backbase đồng hành với rất nhiều các ngân hàng trên hành trình chuyển đổi số ngân hàng như: Techcombank, TPBank,… 

Silver Lake SIBS Axis: được áp dụng tại VCB, BIDV, VietinBank, MSB…

Teminos: Techcombank là Ngân hàng đầu tiên sử dụng giải pháp của Teminos (Phần mềm Globus); và cho tới hiện tại khá nhiều Ngân hàng đang triển khai giải pháp này: Sacombank, SeAbank, Ngân hàng Quân đội, VPBank…

Symbol System: Là giải pháp của hãng System Access, được triển khai ở VPBank, HDBank.

Hyundai: Hiện đang triển khai tại Ngân hàng Nông nghiệp.

Nền tảng công nghệ của core banking đã tạo ra những bước chuyển biến rất lớn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng, thể hiện sức mạnh công nghệ của ngân hàng, quyết định tính đa dạng của sản phẩm, khả năng mở rộng mạng lưới kinh doanh cũng như đa dạng hóa kênh dịch vụ. Nếu doanh nghiệp của bạn đang loay hoay trong công cuộc chuyển đổi số, hãy liên hệ ngay với chúng tôi TẠI ĐÂY. 

SmartOSC Fintech hứa hẹn sẽ xây dựng cho doanh nghiệp của bạn một lộ trình chuyển đổi số vững chắc và hợp lý mang đến thành công cho tổ chức của bạn.