Trong quá trình liên kết giữa fintech với ngân hàng có thể gặp những cơ hội và thách thức gì

Khoảng 80% các tổ chức tài chính toàn cầu tin rằng BaaS truyền cảm hứng cho tăng trưởng, đẩy nhanh thời gian tiếp thị, hợp lý hóa dịch vụ và giảm chi phí hoạt động.

Nuôi dưỡng lòng trung thành của khách hàng với các dịch vụ ngân hàng

Khi chúng ta tiến xa hơn trong nền kinh tế thị trường tự do, các thương hiệu trong tất cả các ngành được thúc đẩy phải liên tục đổi mới chính mình và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác biệt với các đối thủ cạnh tranh khác. Tăng lòng trung thành của khán giả là một cuộc chiến liên tục diễn ra trên nhiều lĩnh vực. Luôn có một bước trong hành trình của khách hàng có thể được cải thiện và điều đó chắc chắn đang được cải thiện bởi các đối thủ của bạn. Một trong những điều này là cách bạn với tư cách là một công ty thiết lập tương tác tài chính với khách hàng.

Sự tương tác này bao gồm nhiều thứ khác nhau, từ các tùy chọn thanh toán đến tiền thưởng của bạn. Ví dụ: một đề nghị hấp dẫn sẽ là thẻ ghi nợ khách hàng thân thiết, cho phép khách hàng của bạn thanh toán cho các sản phẩm / dịch vụ của bạn với số điểm được tặng bởi chính thẻ này. Ngoài sự hài lòng của khách hàng, bạn có được một công cụ để phân tích hành vi chi tiêu của nhóm khách hàng và điều chỉnh các dịch vụ trong danh mục đầu tư của bạn. Một ví dụ khác là cho vay trực tuyến hoặc trả góp để hành trình của khách hàng không bao giờ bị gián đoạn. Có vô số các dịch vụ ngân hàng khác mà một thương hiệu có thể cung cấp để kích thích lòng trung thành của khách hàng.

Nhưng liệu chúng ta có gặp phải tình huống “nói dễ hơn làm” ở đây không? Chắc chắn, để cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiệu quả với tư cách là một công ty ngoài ngành fintech, đôi khi người ta cần phải xây dựng từ con số không. Trong khi xử lý thanh toán có thể là những gì bạn đã quen thuộc, còn sự phức tạp của các dịch vụ cho vay, xác minh danh tính, ngăn chặn tội phạm tài chính hoặc chỉ đơn giản là tuân thủ các quy định đặt ra cho các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng thì sao?

Đây là lúc ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) phát huy tác dụng.

Những điều cần xem xét trước khi tích hợp BaaS

Đến thời điểm này, mọi thứ có vẻ khá dễ dàng và đơn giản. Tuy nhiên, thời điểm một doanh nghiệp bước chân vào lĩnh vực tài chính, một loạt các thách thức liên quan đến việc tích hợp BaaS vào quy trình công việc hiện có sẽ xuất hiện.

1. Bảo mật ở tất cả các lớp — cơ sở hạ tầng, nền tảng và ứng dụng — được coi là ưu tiên hàng đầu cho bất kỳ dịch vụ nào xử lý các quy trình và dữ liệu tài chính. Tập trung mạnh mẽ vào bảo mật là chìa khóa để ngăn chặn các cuộc tấn công nguy hiểm, thao túng dữ liệu và truy cập trái phép.
2. Xác minh danh tính là một thành phần cốt lõi khác của các yêu cầu quy định trong ngành tài chính và dựa trên Biết khách hàng của bạn nguyên tắc (KYC). Cách bạn thu thập thông tin về hoàn cảnh tài chính của khách hàng tùy thuộc vào loại dịch vụ tài chính mà bạn muốn cung cấp cho họ. Sự phức tạp của xác minh danh tính chỉ tăng lên khi bạn tham gia vào các dịch vụ ngân hàng ngoài các khoản thanh toán đơn giản, chẳng hạn như ghi nợ hoặc cho vay trực tiếp. Phần khó nhất trong quy trình là đáp ứng các yêu cầu quy định mà không làm gián đoạn hoặc quá phức tạp trải nghiệm người dùng. Một khi khách hàng của bạn phải đến chi nhánh ngân hàng để xác định danh tính, thì họ cũng có thể bỏ qua quy trình đối với dịch vụ đã đạt được cũng không đáng gặp rắc rối.

Làm thế nào để giảm thiểu?

Đảm bảo an ninh và tuân thủ

Bằng cách thiết lập tính năng quét lỗ hổng bảo mật trên hệ điều hành, mạng, trình điều khiển và các thành phần API, bạn sẽ có thể phát hiện kịp thời các điểm yếu và giải quyết các vấn đề phát sinh. Ví dụ, bạn có thể tuyển dụng máy phân tích gói để theo dõi các nỗ lực xâm nhập mạng, trạng thái bảo mật của điểm cuối, hiệu quả của tường lửa, v.v. Tiếp theo, bạn có thể đặt hạn ngạch về tần suất API của bạn có thể được gọi, để việc vi phạm giới hạn này sẽ báo hiệu cho một cuộc tấn công tiềm ẩn.

Nếu nói về sự tuân thủ, phần lớn các nền tảng BaaS đã tuân thủ các tiêu chuẩn ngành cần thiết để cung cấp một dịch vụ ngân hàng cụ thể. Bạn luôn có thể làm rõ vấn đề này với nhà cung cấp mà bạn đã quyết định gắn bó.

Cho phép bảo mật dữ liệu

Để cho khách hàng của bạn biết rằng bạn tuân thủ các quy định về quyền riêng tư của dữ liệu trong khu vực hoạt động (ví dụ: GDPR ở Châu Âu), bạn cần thực hiện các chính sách về quyền riêng tư. Các chính sách này phải giải thích rõ ràng cho đối tượng mục tiêu cách thông tin cá nhân được thu thập, lưu trữ và xử lý. Hơn nữa, người dùng phải hiểu cách đưa ra hoặc rút lại sự đồng ý bất kỳ lúc nào đối với bất kỳ hành động nào được thực hiện đối với dữ liệu cá nhân của họ. 

Triển khai xác định KYC

Cách bạn xác định khách hàng của mình là không thể thiếu trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính. Một bộ phận đáng kể các tổ chức vẫn dựa vào việc xác minh thủ công để ép khách hàng đến chi nhánh ngân hàng với một đống giấy tờ để được vay, chẳng hạn. Không cần phải nói đây là một quá trình căng thẳng và tốn nhiều thời gian.

Tạo điều kiện tích hợp dữ liệu

Để tránh bất kỳ sự khác biệt nào, nên sử dụng định dạng dữ liệu thống nhất giữa các hệ thống dữ liệu tích hợp. Điều này sẽ tiết kiệm rất nhiều nỗ lực cố gắng làm cho tất cả thành công. Điều tiếp theo cần quan tâm là tránh trùng lặp hoặc mất dữ liệu. 

Dự đoán thị trường

Theo một gần đây sự khảo sát của Finastra, ngân hàng như một dịch vụ sẽ thay đổi 85% các tổ chức tài chính toàn cầu — 40% số người được hỏi kỳ vọng tác động lớn — vào năm 2021. Các dự đoán cho thấy ảnh hưởng lớn nhất đến ngành tài chính ở Hồng Kông (92%), UAE (90 %) và Singapore (87%). Điều này có thể được giải thích bởi nhiều yếu tố, nhưng một trong những yếu tố rõ ràng nhất là môi trường pháp lý thuận lợi.

Khi tiến xa hơn vào kỷ nguyên kỹ thuật số, chúng ta chỉ có thể mong đợi xu hướng BaaS sẽ mở rộng sang các thị trường mới, thúc đẩy hành trình khách hàng không bị gián đoạn, cũng như sự hợp tác giữa các doanh nghiệp, ngân hàng và fintech.