Ngân hàng liệu có hiểu đúng về KYB (Know Your Business)?
KYB là điều cần thiết để tìm hiểu công ty bạn đang làm việc và thiết lập khuôn khổ về sự tin tưởng và đảm bảo lẫn nhau, tránh bất kỳ loại hành vi bất hợp pháp và gian lận nào. Đặc biệt, KYB được xem thành tiêu chuẩn đặc biệt quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay. Vậy KYB là gì? Hãy cùng SmartOSC tìm hiểu những thông tin dưới đây:
KYB là gì?
KYB (viết tắt của cụm từ Know your business) nghĩa là biết doanh nghiệp của bạn. Thuật ngữ này đề cập đến các biện pháp kiểm soát mà một công ty phải thực hiện để đảm bảo rằng khách hàng của họ không tham gia vào hoạt động vi phạm. Đây là quá trình thẩm định cần được thực hiện trước khi giao dịch với một tổ chức. Nó tương tự như Know Your Client/Customer (KYC) nhưng trọng tâm là đảm bảo tính hợp lệ của doanh nghiệp hơn là danh tính thực sự của một cá nhân.
KYB còn được xem là “bảo hiểm” để thiết lập các mối quan hệ B2B một cách tin tưởng nhất trước khi đưa ra bất kỳ quyết định kinh doanh quan trọng nào.
Thủ tục KYB là gì?
Mặc dù các quy định cụ thể khác nhau tùy theo thẩm quyền, nhưng các quy định của KYB thường yêu cầu các công ty thực hiện trách nhiệm giải trình phù hợp, thu thập và phân tích một loạt dữ liệu và thông tin về các doanh nghiệp mà họ có mối quan hệ. Để thiết lập quyền sở hữu có lợi, các quy định của KYB có thể yêu cầu thông tin xác định như:
- Địa chỉ công ty
- Hồ sơ đăng ký
- Tài liệu cấp phép
- Danh tính của giám đốc và chủ sở hữu
Làm thế nào để tuân thủ KYB?
Thẩm định: Các công ty nên thực hiện thẩm định phù hợp đối với các doanh nghiệp mà họ nhu cầu hợp tác để thiết lập mối quan hệ an toàn.
Giám sát giao dịch: Một số hành vi giao dịch nhất định có thể chỉ ra rằng một doanh nghiệp có liên quan đến hoạt động tẩu tiền hoặc rửa tiền bất hợp pháp. Các tần suất hoặc khối lượng giao dịch bất thường, các giao dịch dưới ngưỡng báo cáo hoặc các giao dịch với các quốc gia có rủi ro cao thường là dấu hiệu của nạn rửa tiền.
Giải pháp của SmartOSC Fintech BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Sàng lọc: Các doanh nghiệp tiếp xúc với tham nhũng chính trị có thể làm tăng mức độ rủi ro rửa tiền. Theo đó, các công ty nên sàng lọc các doanh nghiệp này để hạn chế các mối qua hệ rủi ro.
Giám sát phương tiện truyền thông: Các công ty nên giám sát các doanh nghiệp về việc họ tham gia vào các câu chuyện truyền thông bất lợi hoặc tiêu cực có thể chỉ ra sự tham gia của họ vào hoạt động tội phạm.
KYB bảo vệ ngân hàng khỏi gian lận như thế nào?
Ở hầu hết các khu vực pháp lý toàn cầu, quy trình biết khách hàng của bạn (KYC) là một thành phần cơ bản của các quy định chống rửa tiền AML/CFT. KYC yêu cầu các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thiết lập và xác minh danh tính của khách hàng để đánh giá rủi ro rửa tiền và hiểu hành vi giao dịch của họ. Tuy nhiên, các biện pháp xác minh tương tự đó cũng cần thiết khi các tổ chức tài chính giao dịch với các doanh nghiệp khác như một phần của chuỗi cung ứng, các bên liên quan, người thụ hưởng hoặc mối quan hệ tương tự. Trong ngữ cảnh này, quy trình xác minh đó được gọi là biết doanh nghiệp của bạn (KYB).
Nếu một tổ chức xem xét cách thức thành lập doanh nghiệp mà họ định giao dịch (KYB) và các cá nhân có liên quan (KYC), thì tổ chức đó ít có khả năng trở thành nạn nhân vô tình của hành vi gian lận của doanh nghiệp đó. Ví dụ: các tài khoản sẽ được kiểm tra và miễn là điều này được duy trì như một phần của quy trình phòng chống gian lận liên tục, thì sẽ có ít khả năng tiền có thể chuyển đến nhầm tài khoản.
Bên cạnh đó việc xác minh thông tin kinh doanh và tài chính của các đối tác của họ từ khắp nơi trên thế giới giúp các công ty tự bảo vệ mình khỏi gian lận tài liệu và đảm bảo an toàn cho các giao dịch.
Ngày nay, tội phạm đã phát triển từ việc sử dụng các cá nhân để ngụy trang cho các hoạt động vi phạm của họ sang sử dụng vỏ bọc và các công ty khác trong các hoạt động lừa đảo. Qua đó, KYB nhằm tránh các tổ chức vô tình (hoặc thậm chí cố ý) giao dịch với các doanh nghiệp có liên quan đến các hoạt động rửa tiền hoặc khủng bố.
Trên đây là những thông tin chia sẻ về KYB hy vọng sẽ hữu ích đối với bạn đọc. Nếu bạn còn bất cứ thắc mắc nào liên quan đến KYB hoặc đang muốn tìm kiếm giải pháp công nghệ cho doanh nghiệp của mình có thể liên hệ với đội ngũ chuyên gia của SmartOSC để được tư vấn và giải đáp cụ thể hơn.
