Ngân hàng cần biết những gì về chương trình đánh giá khu vực tài chính (FSAP)
Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu cho thấy sức khỏe và hoạt động của khu vực tài chính của một quốc gia có những tác động sâu rộng đối với nền kinh tế của chính quốc gia đó và các nền kinh tế khác. Chương trình Đánh giá Khu vực Tài chính (FSAP) là một phân tích toàn diện và chuyên sâu về lĩnh vực tài chính của một quốc gia. Đây là một phần quan trọng trong giám sát tài chính của Quỹ và là đầu vào cho các cuộc tham vấn Điều IV. Đến nay, hơn ba phần tư số nước thành viên của tổ chức đã trải qua các cuộc đánh giá.
Đánh giá sự ổn định và phát triển tài chính
Mục tiêu của các đánh giá FSAP gồm hai phần: đánh giá sự ổn định và lành mạnh của khu vực tài chính và đánh giá sự đóng góp tiềm năng của khu vực này vào tăng trưởng và phát triển.
Để đánh giá tính ổn định
Các nhóm của FSAP kiểm tra khả năng phục hồi của lĩnh vực tài chính ngân hàng và phi ngân hàng; tiến hành các bài kiểm tra căng thẳng và phân tích rủi ro hệ thống, bao gồm các liên kết giữa các ngân hàng và phi ngân hàng và các tác động lan tỏa trong nước và xuyên biên giới.
Phân tích các rủi ro mới nổi, chẳng hạn như rủi ro về khí hậu và không gian mạng; kiểm tra các khuôn khổ vì bảo mật và macroprudential; xem xét chất lượng giám sát ngân hàng và phi ngân hàng và giám sát cơ sở hạ tầng thị trường tài chính, bao gồm hệ thống thanh toán, bù trừ trung tâm và hệ sinh thái fintech.
Để đánh giá các khía cạnh phát triển
FSAP kiểm tra các thể chế, thị trường, cơ sở hạ tầng và tính toàn diện của chúng; chất lượng của khung pháp lý và hệ thống thanh toán và quyết toán; trở ngại đối với năng lực cạnh tranh và hiệu quả; tiến bộ trong bao gồm tài chính; và tiếp cận công nghệ kỹ thuật số thanh toán bán lẻ.
Họ cũng xem xét sự đóng góp của khu vực tài chính vào tăng trưởng và phát triển kinh tế. Các vấn đề liên quan đến sự phát triển sâu rộng của thị trường vốn trong nước là đặc biệt quan trọng ở các nước đang phát triển và có thu nhập thấp.
Giải pháp của SmartOSC Fintech BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
FSAP sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu
Trong năm 2009, FSAP đã trải qua những thay đổi quan trọng nhất kể từ khi thành lập một thập kỷ trước đó – phần lớn là để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu. Những thay đổi này bao gồm định nghĩa rõ ràng về ba trụ cột của đánh giá ổn định (tính dễ bị tổn thương và khả năng phục hồi của hệ thống tài chính, khuôn khổ quản lý và giám sát, và mạng lưới an toàn tài chính), sự ra đời của Ma trận đánh giá rủi ro (RAM) và khả năng thực hiện các FSAP mô-đun riêng của IMF hoặc Ngân hàng Thế giới, tập trung vào trách nhiệm chính của mỗi tổ chức.
Đánh giá FSAP năm 2021 cho thấy các bên liên quan đánh giá cao và ngày càng coi trọng chương trình. Đánh giá đề xuất xây dựng dựa trên tiến trình trong quá khứ và tận dụng tính linh hoạt của FSAP để cân bằng các nguồn lực với các ưu tiên — bao gồm rủi ro do biến đổi khí hậu và công nghệ — khi quyết định phạm vi đánh giá riêng lẻ.
Đánh giá nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đào sâu các phương pháp phân tích để đánh giá và giảm thiểu rủi ro hệ thống, đối mặt với hậu quả của đại dịch và tích hợp hơn nữa FSAP với tham vấn Điều IV cùng với Đánh giá giám sát toàn diện đồng thời.
Tích hợp FSAP vào giám sát IMF
Các phát hiện của FSAP cung cấp thông tin đầu vào có giá trị cho hoạt động giám sát rộng hơn của IMF đối với nền kinh tế các nước, được gọi là tham vấn Điều IV. Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và đại dịch COVID-19 đang diễn ra cho thấy nhu cầu tích hợp liền mạch hơn nữa của hai mảng này trong công việc của IMF.
Vào tháng 9 năm 2010, IMF đã đưa ra yêu cầu bắt buộc đối với 25 khu vực pháp lý có các lĩnh vực tài chính quan trọng về mặt hệ thống phải thực hiện đánh giá theo FSAP 5 năm một lần.
Danh sách các khu vực pháp lý cho các đánh giá bắt buộc này dựa trên quy mô và tính liên kết của các lĩnh vực tài chính của họ. Vào tháng 12 năm 2013, Ban điều hành của IMF đã sửa đổi phương pháp luận để xác định các khu vực pháp lý với các lĩnh vực tài chính quan trọng về mặt hệ thống.
Phương pháp mới tập trung nhiều hơn vào tính kết nối và việc áp dụng nó đã dẫn đến việc tăng số lượng các khu vực pháp lý quan trọng về mặt hệ thống lên 29. Trong bối cảnh Đánh giá FSAP năm 2021 kết thúc vào tháng 5 năm 2021, Ban điều hành đã tán thành phương pháp luận năm 2013 với những điều chỉnh nhỏ và quyết định thực hiện đánh giá ổn định tài chính bắt buộc dựa trên rủi ro hơn.
Mặc dù quyết định yêu cầu đánh giá tính ổn định theo FSAP nhằm mục đích bảo vệ sự ổn định tài chính toàn cầu, nó cũng đặt ra một thách thức về cường độ nguồn lực và tính nghiêm ngặt kỹ thuật.
Ngoài ra, phải duy trì sự cân bằng với FSAP cho các quốc gia không thuộc hệ thống – đặc biệt là các quốc gia có thu nhập thấp – trong bối cảnh các nguồn lực trên diện rộng không thay đổi. Một số bước đang được tiến hành để tăng cường trọng tâm và phạm vi bao phủ của FSAP, sử dụng sáng tạo hỗ trợ kỹ thuật ổn định tài chính trong các lĩnh vực khác nhau liên quan đến ổn định tài chính và để đảm bảo rằng FSAP cung cấp hỗ trợ chính xác và kịp thời cho việc giám sát lĩnh vực tài chính trong tham vấn Điều IV .
