API banking là gì? API giúp ngân hàng gia tăng trải nghiệm khách hàng ra sao?

Ngày nay, các ngân hàng đang tận dụng API để bổ sung thêm các luồng doanh thu mới, tăng khả năng truy cập vào dữ liệu khách hàng, khuyến khích sự đổi mới trong tương lai,… API cũng hỗ trợ phát triển các kênh phân phối mới. Nhờ có API, các ngân hàng có thể cung cấp trải nghiệm hiệu quả hơn cho khách hàng hiện tại và tương lai của họ bằng cách cho phép họ tương tác liền mạch với các nhà cung cấp dịch vụ khác nhau. Tóm lại, API cải thiện hiệu quả trải nghiệm của khách hàng dựa trên sự tự do, linh hoạt và cá nhân hóa cao hơn.

Ngân hàng mở và API

Ngân hàng mở là một trong những hệ thống liên quan đến việc sử dụng các API, cho phép truy cập vào hệ thống cốt lõi của ngân hàng. Thông qua việc sử dụng hiệu quả các API, hệ thống Ngân hàng mở đảm bảo rằng các doanh nghiệp và người tiêu dùng có thể dễ dàng truy cập vào các dịch vụ ngân hàng tùy chỉnh và cũng hứa hẹn sự an toàn hoàn toàn cùng với hiệu quả nâng cao.

Lợi ích chính của việc sử dụng API là chúng có thể được sử dụng bởi các bên thứ 3 trong tổ chức / nền tảng của họ hoặc thậm chí có thể được cung cấp cho người tiêu dùng để có trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa hơn. Giao diện lập trình ứng dụng cho phép ứng dụng của bên thứ 3 sử dụng giao diện mà qua đó ứng dụng có thể dễ dàng truy cập vào bộ công cụ hoặc dịch vụ tiêu chuẩn. Do đó, việc sử dụng API giúp ngân hàng cung cấp cho bên thứ 3 quyền truy cập vào các dịch vụ khách hàng của mình. Với API, nhiều bên thứ 3 sau đó có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng có lợi hoặc cũng cung cấp dịch vụ tương tự cho khách hàng của họ.

Tầm quan trọng của API Banking đối với chủ ngân hàng

Tất cả các khách hàng đều đặt ra những nhu cầu và lợi ích khác nhau khi đến với các dịch vụ ngân hàng. Trong khi các ngân hàng cung cấp các dịch vụ tiêu chuẩn hóa cho tất cả khách hàng, việc sử dụng các API cho phép các dịch vụ này được tùy chỉnh theo nhu cầu của từng cá nhân. 

Các dịch vụ ngân hàng được hỗ trợ bởi API cho phép khách hàng cung cấp dữ liệu của họ vào các ứng dụng đó khi họ chọn. Các dịch vụ API cung cấp khả năng truy cập dễ dàng vào dữ liệu ngân hàng lõi, giúp loại bỏ các rào cản giữa các doanh nghiệp vì tất cả chúng đều có quyền truy cập vào cùng một dữ liệu. Cuối cùng, điều này giúp ích cho sự tăng trưởng chung của ngành tài chính, cùng với việc cải thiện chất lượng của các dịch vụ sẵn có.

Hầu hết khách hàng đều đánh giá cao sự tiện lợi của việc làm tất cả những điều này bất cứ khi nào họ muốn và ở bất cứ đâu họ muốn. Các API chịu trách nhiệm chuyển dịch vụ ngân hàng từ các ngân hàng thực, truyền thống sang các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số cho phép thực hiện các chức năng thời gian thực cho khách hàng. Khi người dùng yêu cầu nhiều hơn từ các ứng dụng ngân hàng của họ, cho dù đó là về thanh toán, tìm hiểu chi tiết về các hóa đơn cụ thể hoặc theo dõi tài chính của họ, thì việc tận dụng API là cách phản bác tốt nhất cho các ngân hàng.

Xu hướng API hiện tại

Khuôn khổ cốt lõi của thị trường thanh toán và ngân hàng bán lẻ đang chuyển đổi nhanh chóng. Nhiều người chơi mới đang xây dựng dựa trên cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số mới thú vị nhằm làm hài lòng khách hàng cuối cùng. Quan sát kỹ, có thể dễ dàng nhận thấy một nhóm hoạt động hoàn toàn mới trong chuỗi giá trị ngân hàng đã xuất hiện giữa ngân hàng và khách hàng.

Hai xu hướng lớn gần đây đã xuất hiện trên thị trường ngân hàng. Thứ nhất, các ngân hàng với tư cách là nền tảng API sẽ cung cấp các dịch vụ nâng cao theo hướng dữ liệu dựa trên dữ liệu có nguồn gốc nội bộ. Xu hướng này phục vụ như một mô hình quan hệ khách hàng gián tiếp, nhưng ngân hàng không hoàn toàn vô hình đối với khách hàng cuối cùng. 

Thứ hai, các ngân hàng cũng đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tích hợp thông tin thu được từ nhiều nguồn bên ngoài thông qua API. Điều này làm cho mô hình quan hệ khách hàng trực tiếp.

Cơ hội API cho các ngân hàng: Tiến lên phía trước

Trong khi sự ra đời của các xu hướng công nghệ như API đã gây ra sự thay đổi trong các dịch vụ tài chính, các quy định mới được đặt ra để đẩy nhanh quá trình chuyển đổi của ngành. Các API đang thay đổi bối cảnh ngân hàng và xác định lại vai trò của các ngân hàng trong chuỗi giá trị. Điều này đánh dấu sự thay đổi trong chiến lược ngân hàng truyền thống nhằm cung cấp đầy đủ các sản phẩm cho nhiều đối tượng khách hàng. 

Nó yêu cầu cơ sở hạ tầng và hỗ trợ văn phòng hỗ trợ dưới một mái nhà cho các ngân hàng. Việc tích hợp ồ ạt các API mở trong lĩnh vực ngân hàng sẽ dẫn đến sự sụt giảm đáng kể của các ngân hàng toàn cầu được tích hợp đầy đủ. Các API là dấu hiệu của một quá trình mở và tách quy trình ngân hàng. Các dự báo dự đoán sự khởi đầu của một chuỗi giá trị mới sẽ mang lại một bối cảnh dịch vụ tài chính rất khác.

Trong thời gian tới, các ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng một loạt các giải pháp ngân hàng mạnh mẽ. Khách hàng tận hưởng sức mạnh không gì sánh được về chức năng, tốc độ và hiệu quả khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng.