Ngân hàng liệu đã hiểu rõ các loại dịch vụ fintech chính hiện nay?

Công nghệ tài chính thực sự ở xung quanh chúng ta. Khi mua một thứ gì đó, nhiều người trong chúng ta sử dụng fintech thay vì tiền mặt. Nhiều người sử dụng nó để thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau theo những cách thuận tiện hơn nhiều so với trước đây.

Fintech sẽ tiếp tục biến đổi xã hội của chúng ta trong những năm tới. Vì vậy, chúng ta hãy tự làm quen với lớp đổi mới tài chính mang tính đột phá cao này.

Khái niệm cơ bản về Fintech

Fintech là gì? Fintech được định nghĩa là những đổi mới liên quan đến sự tích hợp ngày càng mở rộng giữa công nghệ kỹ thuật số và tài chính. Những tích hợp như vậy thường tìm cách nâng cao và tự động hóa việc sử dụng và cung cấp các dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Thuật ngữ này cũng được sử dụng khi nói về các công ty tạo ra và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo như vậy.

Mục đích của fintech là gì? Fintech sử dụng các công cụ công nghệ để giúp người tiêu dùng và các công ty quản lý hiệu quả hơn các giao dịch tài chính của họ. Ban đầu chỉ giới hạn ở máy tính để bàn và máy tính xách tay, các dịch vụ fintech ngày càng được thực hiện bằng điện thoại thông minh.

Những công cụ được trao quyền bởi fintech này đang thay đổi cách nhiều người tiêu dùng theo dõi, quản lý và tạo điều kiện cho tài chính của họ. Hàng năm, ngày càng có nhiều người trên thế giới sử dụng fintech. Ở Mỹ, 64% thế hệ millennials và 59% Gen Xers có ít nhất một ứng dụng ngân hàng đầy đủ dịch vụ trên điện thoại của họ.

Các loại fintech khác nhau

Fintech được định nghĩa là các tổ chức kết hợp các mô hình kinh doanh sáng tạo và công nghệ để kích hoạt, nâng cao và phá vỡ các dịch vụ tài chính. Dưới đây là các danh mục chính của fintech hiện nay, dựa trên khả năng hiện tại của họ để tạo ra những đóng góp đáng kể trong đời sống thực.

Cổng thanh toán

Hệ thống thanh toán điện tử đã có từ trước khi thương mại điện tử ra đời. Các cổng thanh toán trực tuyến này đã tạo ra một cuộc cách mạng trong việc thanh toán, giúp mọi người trở nên thuận tiện, dễ dàng và có khả năng truy cập cao.

Đóng góp đáng chú ý nhất của các cổng thanh toán là chúng cho phép mọi người gửi tiền mà không cần đến ngân hàng. Bằng cách loại bỏ các khoản phí ngân hàng đắt đỏ, các cổng thanh toán đã mang lại cho người tiêu dùng những lợi ích và tiết kiệm đáng kể.

Bên cạnh những ưu điểm này, các fintech cũng đang nâng cấp khía cạnh bảo mật của các cổng thanh toán trực tuyến. Ví dụ: fintech đang phát triển các hệ thống dựa trên blockchain để chuyển tiền điện tử an toàn hơn và tiết kiệm chi phí hơn so với các ngân hàng.

Thanh toán di động

Không có gì lạ khi các hãng fintech không ngừng cải tiến sản phẩm và dịch vụ của mình để phục vụ người tiêu dùng ở khắp mọi nơi tốt hơn. Những tiến bộ trong công nghệ ví di động, xác thực kỹ thuật số và NFC đang dẫn đầu những phát triển này.

Nếu một xã hội không tiền mặt vẫn là điều khó đạt được, thì một thế giới không thẻ tín dụng vật lý đang rất nhanh chóng xảy ra.

Ứng dụng lập ngân sách

Ngày nay – nhờ các ứng dụng lập ngân sách – việc theo dõi chi phí và lập kế hoạch ngân sách đã trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn. Trên thực tế, một trong những dịch vụ fintech được sử dụng nhiều nhất cho đến nay là ứng dụng lập ngân sách trên thiết bị di động.

Cho mục đích cá nhân và kinh doanh, các ứng dụng lập ngân sách cho phép bất kỳ ai cũng có thể dễ dàng giám sát chặt chẽ chi phí, thu nhập và tài chính khác của họ một cách hiệu quả. Những ứng dụng tuyệt vời này đã thực sự thay đổi cách người tiêu dùng nhìn nhận và thực hiện các hoạt động tài chính của họ.

Ứng dụng Tư vấn Robo và Giao dịch Chứng khoán

Trong những năm gần đây, tư vấn bằng robot đã thay đổi lĩnh vực quản lý tài sản. Dịch vụ fintech sáng tạo này sử dụng công nghệ thuật toán thông minh để cung cấp các đề xuất tài sản trực quan.

Trên thực tế, việc quản lý danh mục đầu tư đã đạt được hiệu quả chưa từng có, bao gồm cả việc giảm chi phí. Các cố vấn tài chính hiện có thể phân tích đồng thời nhiều lựa chọn danh mục đầu tư hiệu quả hơn, 24/7. Không có gì ngạc nhiên khi ngày càng có nhiều dịch vụ tư vấn bằng robot tiếp tục xuất hiện.

Một đóng góp fintech phổ biến và có tính sáng tạo cao khác là việc phát minh ra các ứng dụng giao dịch chứng khoán.

Blockchain và tiền điện tử

Blockchain có phải là một công nghệ tài chính không? Đúng. Trên thực tế, nếu có những đổi mới fintech thực sự nổi bật so với phần còn lại, chúng phải là blockchain và tiền điện tử. Điều này là do những công nghệ mới này đang mang lại tiềm năng to lớn để cải thiện đáng kể các ngành công nghiệp khác nhau.

Các chính sách quy định hiện hành

Các công ty Fintech tiếp tục phải đối mặt với việc tuân thủ tốn kém bao gồm vô số các quy định tài chính. Khi công nghệ được tích hợp vào toàn bộ hệ sinh thái dịch vụ tài chính, các mối quan tâm về quy định đối với các công ty này đã mở rộng.

Tuy nhiên, hầu hết các luật này đã lỗi thời, trong khi một số luật hoàn toàn không thể áp dụng cho fintech. Thậm chí có những trường hợp vấn đề là một chức năng của công nghệ. Về cơ bản, những vấn đề mới nổi này phản ánh sự không khoan dung của ngành công nghệ để tiếp tục phá vỡ nền tài chính.

Tình trạng quy định hiện tại

Trong khi các công ty fintech tiếp tục đi đầu trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số, thì trớ trêu thay, họ lại phải đối phó với những trở ngại quy định cổ hủ. Nguyên nhân sâu xa của vấn đề là các công ty fintech phải hoạt động trong một thị trường được điều chỉnh bởi các luật được tạo ra trước khi chúng tồn tại.

Mặt khác, một số đang tùy chỉnh luật để điều chỉnh tốt hơn các fintech. Trên thực tế, một số chính phủ đã tạo ra các hộp cát fintech để đánh giá mức độ phân nhánh của công nghệ tài chính trong các ngành khác nhau mà họ hoạt động hoặc có ảnh hưởng.