Nền tảng chống rửa tiền (AML) giúp nâng cao năng lực ngân hàng như thế nào?
Các chính sách chống rửa tiền (AML) được đưa ra để ngăn chặn tội phạm tích hợp các khoản tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính. Các kế hoạch rửa tiền được sử dụng để che giấu nguồn gốc và sở hữu tiền thu được thông qua các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như buôn bán ma túy và khủng bố. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác có nghĩa vụ pháp lý tuân theo các quy định của AML để đảm bảo rằng họ không hỗ trợ các hoạt động rửa tiền.
Chống rửa tiền (AML) là gì?
Chống rửa tiền (AML) đề cập đến tất cả các chính sách và quy định của pháp luật buộc các tổ chức tài chính giám sát khách hàng của họ để ngăn chặn rửa tiền. Luật AML yêu cầu các tổ chức tài chính báo cáo bất kỳ tội phạm tài chính nào mà họ phát hiện cho các cơ quan quản lý có liên quan.
Rửa tiền xảy ra như thế nào trong ngân hàng?
Rửa tiền là quá trình làm cho các khoản tiền thu được bất hợp pháp (“tiền bẩn”) trở nên hợp pháp. Các quỹ bất hợp pháp lần đầu tiên được đưa vào hệ thống tài chính hợp pháp để che giấu nguồn gốc thực sự của chúng. Tiền bẩn thường được chuyển đi khắp nơi để tạo ra sự nhầm lẫn thông qua chuyển khoản ngân hàng đến nhiều tài khoản. Những kẻ rửa tiền cũng gửi tiền mặt với số lượng nhỏ hoặc lén đưa tiền ra nước ngoài để tránh bị nghi ngờ.
Thông qua nhiều giao dịch này, tiền bẩn dường như sạch và được tích hợp vào hệ thống tài chính. Tội phạm có thể rút tiền đã rửa từ các tài khoản hợp pháp và sử dụng nó để tài trợ cho tội phạm có tổ chức, buôn bán ma túy, buôn người hoặc khủng bố.
AML là một tập hợp các quy định, luật và thủ tục nhằm phát hiện và ngăn chặn tội phạm ngụy tạo các khoản tiền bất hợp pháp thành thu nhập hợp pháp. Các chính sách của AML giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính chống lại tội phạm tài chính.
Tại sao AML lại quan trọng đối với ngành ngân hàng?
Các ngân hàng là một trong những tổ chức lớn nhất trong lĩnh vực tài chính. Vì các ngân hàng trên toàn thế giới làm trung gian cho hàng triệu giao dịch trong ngày, các tổ chức này có nguy cơ cao hơn về tội phạm tài chính. Và trên thực tế, các tổ chức tội phạm thường thực hiện các hoạt động rửa tiền của mình thông qua các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.
Giải pháp của SmartOSC Fintech BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Các ngân hàng phải xác định các rủi ro bằng cách thực hiện các nghĩa vụ AML của mình và thực hiện các biện pháp phòng ngừa cần thiết. Quy trình AML rất quan trọng đối với vị thế tài chính và uy tín của các ngân hàng. Các kiểm toán viên và cơ quan quản lý yêu cầu quy trình này một cách hợp pháp.
AML hoạt động như thế nào trong lĩnh vực ngân hàng?
Có bốn lĩnh vực chính mà các ngân hàng phải giải quyết trong chương trình tuân thủ chống rửa tiền của họ:
- Biết khách hàng của bạn (KYC)
- Thẩm định khách hàng (CDD)
- Sàng lọc khách hàng và giao dịch
Biết khách hàng của bạn
Biết khách hàng của bạn (KYC) liên quan đến việc xác định và xác minh danh tính của khách hàng khi họ mở tài khoản ngân hàng. Bắt buộc đối với các ngân hàng, KYC là bước quan trọng đầu tiên trong chương trình AML.
Trong thủ tục KYC, ngân hàng thu thập thông tin khách hàng và kiểm tra tính chính xác của nó. Các ngân hàng đảm bảo rằng danh tính kỹ thuật số của khách hàng khớp với danh tính trong thế giới thực của họ, chứng minh họ là chính mình.
Quá trình này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng xác minh tài liệu ID, xác minh khuôn mặt và bằng chứng địa chỉ (hóa đơn hoặc bảng sao kê ngân hàng). Giải pháp xác minh danh tính có thể giúp bạn đáp ứng các nghĩa vụ KYC của mình đồng thời mang lại sự bảo vệ cho doanh nghiệp và sự thuận tiện cho khách hàng của bạn.
Khách hàng thẩm định
Các ngân hàng thực hiện một quy trình kiểm soát được gọi là thẩm định khách hàng (CDD) , thông qua đó thông tin liên quan về hồ sơ của khách hàng được thu thập và đánh giá về nguy cơ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố tiềm ẩn. Mặc dù các thủ tục CDD khác nhau giữa các quốc gia, nhưng chỉ có một mục tiêu duy nhất: phát hiện rủi ro.
Sau quá trình kiểm soát KYC, các ngân hàng áp dụng đánh giá rủi ro cho các khách hàng mới của họ. Thông tin khách hàng được kiểm tra và sàng lọc dựa trên một số cơ sở dữ liệu trực tuyến, bao gồm cả những người tiếp xúc chính trị (PEP), hồ sơ chính phủ, danh sách theo dõi và sàng lọc các biện pháp trừng phạt.
Những người được đưa vào danh sách này có rủi ro cao về rửa tiền và tài trợ khủng bố. Trong các ngân hàng cung cấp dịch vụ toàn cầu, quốc tịch và hồ sơ giao dịch tài chính của khách hàng cũng có thể ảnh hưởng đến xếp hạng rủi ro của khách hàng.
Sàng lọc khách hàng và giao dịch
Các ngân hàng và tổ chức tài chính nói chung có danh mục khách hàng rộng rãi. Các giao dịch do các ngân hàng này làm trung gian không giới hạn đối với khách hàng của chính họ.
Các ngân hàng có nghĩa vụ giám sát và kiểm soát những người tham gia giao dịch chuyển tiền. Việc ngân hàng làm trung gian cho các khoản thanh toán được gửi cho một người bị trừng phạt hoặc bị cấm là một tội lớn.
Hậu quả của tội ác do giao dịch không kiểm soát giữa người gửi và người nhận mang lại bao gồm các khoản phạt hành chính nghiêm trọng. Các ngân hàng cũng có thể mất uy tín và danh tiếng tốt.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính phải giám sát tất cả các khoản tiền gửi của khách hàng và các giao dịch khác để đảm bảo chúng không nằm trong kế hoạch rửa tiền. Điều này bao gồm xác minh nguồn gốc của số tiền lớn và báo cáo các giao dịch tiền mặt vượt quá 10.000 đô la.
Với công nghệ ngày nay, các biện pháp kiểm soát rửa tiền thủ công đã lỗi thời và kém hiệu quả. Các ngân hàng cần có quy trình sàng lọc giao dịch tự động để thực hiện các giao dịch của khách hàng theo chính sách AML.
