Sự cấp thiết của giải pháp ngân hàng lõi (core banking solution) thời đại số

Ngân hàng lõi truyền thống không còn cung cấp trải nghiệm khách hàng cần thiết để có được, giữ chân và phát triển khách hàng. Nhiều ngân hàng đang đi sau trong việc thực hiện chuyển đổi ngân hàng  số đầu cuối quan trọng do nhiều hệ thống kế thừa và dữ liệu bị phân mảnh. Các tổ chức ngân hàng hiện phải thiết lập một cách tiếp cận trải nghiệm khách hàng toàn diện hơn và chiến lược chuyển đổi  số – được gọi là ‘Ngân hàng lõi  số’. Hiện đại hóa ngân hàng lõi được thúc đẩy bởi kỳ vọng của khách hàng cao hơn, môi trường thay đổi và sự phát triển công nghệ.

Ngân hàng lõi trong thời đại  số

Vũ trụ Ngân hàng lõi  số mà một ngân hàng nên tập trung vào để chuyển đổi hoàn toàn từ lõi kế thừa sang hệ thống ngân hàng lõi cho thời đại  số bao gồm các nguyên tắc chính sau: Làm rỗng lõi, Kiến trúc thành phần, Dịch vụ vi mô, Ngân hàng mở và Tính sẵn sàng cho đám mây.

Rỗng lõi

Lõi nguyên khối phức tạp đắt tiền và cứng. Đắt tiền do công nghệ lạc hậu trong đó khó tìm được nguồn lực có tay nghề cao để duy trì lõi nguyên khối và cứng vì nó không thể nhanh chóng thích ứng với các yêu cầu mới do nhu cầu của khách hàng hoặc quy định thay đổi. Mục đích chính đằng sau khái niệm “làm rỗng lõi” này là để các nền tảng ngân hàng lõi chỉ hoạt động như một hệ thống hồ sơ hoặc đăng các sổ cái.

Các khả năng hoặc tùy chỉnh mới dành riêng cho ngân hàng hoặc khu vực nên được xây dựng bên ngoài cốt lõi. Câu thần chú cho cốt lõi mới theo nghĩa đen là không có tùy chỉnh, đảm bảo cung cấp sản phẩm tiêu chuẩn được giải thích hoặc chứng minh cho doanh nghiệp.

Phương pháp tiếp cận để làm rỗng cốt lõi hoặc trừu tượng hóa các khả năng miền từ bộ xử lý sản phẩm mang lại sự linh hoạt và đổi mới cao hơn, đồng thời cho phép các nhóm CNTT thiết lập nền tảng cho một thiết kế sẵn sàng sử dụng hiện đại được hỗ trợ bởi các giải pháp công nghệ tốt nhất hiện nay.

Kiến trúc thành phần

Hệ thống Ngân hàng lõi  số được cấu trúc như một nền tảng mô-đun và thành phần của ngân hàng bán lẻ và ngân hàng doanh nghiệp, với các tùy chọn để chọn sản phẩm phù hợp với phân khúc khách hàng và ưu tiên kinh doanh. Cấu trúc thành phần cung cấp sự linh hoạt cho ngân hàng trong việc quyết định những gì sẽ triển khai và khi nào nên triển khai hoặc nâng cấp một thành phần.

Microservices

Ngành công nghiệp phần mềm ngân hàng đã đạt được một cột mốc quan trọng khác với việc triển khai kiến ​​trúc dựa trên dịch vụ vi mô phong phú về chức năng để chuyển đổi chiến lược hệ thống ngân hàng lõi trên quy mô và cách mạng hóa ngân hàng. Không giống như các hệ thống ngân hàng lõi nguyên khối kế thừa, dịch vụ vi mô là các API chức năng có thể triển khai độc lập, có nguồn gốc đám mây và đám mây bất khả tri với những lợi ích hữu hình.

Các dịch vụ vi mô ngân hàng lõi có thể được triển khai một cách tự chủ trong doanh nghiệp cùng với các hệ thống hiện có nếu các hệ thống hiện có đó vẫn phục vụ cho mục đích này. Microservices cho phép các ngân hàng cung cấp kiến ​​trúc dựa trên dịch vụ, nhanh nhẹn cho các ứng dụng ngân hàng khác và hành trình của khách hàng  số.

Sẵn sàng cho đám mây

Các nền tảng ngân hàng lõi sẵn sàng cho đám mây tương đối mới nhưng được thiết lập để trở thành xu hướng phổ biến hơn. Nền tảng đám mây là giải pháp cho nhiều thách thức về ngân hàng lõi, như chi phí cơ sở hạ tầng CNTT cao, nâng cấp phần cứng thường xuyên, tính khả dụng liên tục, cấp độ bảo mật mới nhất và khả năng mở rộng. Tuy nhiên, ngành ngân hàng vẫn tỏ ra ngần ngại trong việc áp dụng các giải pháp dựa trên đám mây do những lo ngại về bảo mật tiềm ẩn đối với rò rỉ dữ liệu. 

Ngân hàng mở

Các API mở đóng vai trò là cầu nối giữa các thành phần ngân hàng cốt lõi để kết nối các ngân hàng với hệ sinh thái FinTech Trong việc cung cấp dịch vụ khách hàng được cải thiện, xử lý trực tiếp từ đầu đến cuối và hỗ trợ các ngân hàng giảm sự phụ thuộc vào các hệ thống cũ thay vì các kiến ​​trúc nhẹ được xây dựng trên microservices và đám mây. Các ngân hàng đã bỏ qua cạnh tranh Fintech trong một thời gian khá dài, hy vọng nó sẽ biến mất.

Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 2 (PSD2) đã yêu cầu các ngân hàng phát hành dữ liệu khách hàng ở dạng an toàn, chuẩn hóa, để được chia sẻ trực tuyến giữa các tổ chức được ủy quyền. Phần này của ngân hàng mở cho phép chuyển thông tin khách hàng cho các bên thứ ba, những người có thể sử dụng dữ liệu này để tạo ra các sản phẩm mới. Đó là một cách cho phép chia sẻ dữ liệu khách hàng – nếu họ đồng ý – để tăng cường cạnh tranh giữa các ngân hàng.

Hệ thống ngân hàng lõi kế thừa đã liên tục được sửa đổi để đối phó với những thay đổi trong thực tiễn kinh doanh, dẫn đến việc quản lý kế thừa này trở nên phức tạp hơn. Các ngân hàng phải khám phá vũ trụ Ngân hàng lõi  số một cách tỉ mỉ để hiện đại hóa hệ thống ngân hàng lõi của họ. Hành trình hiện đại hóa lõi sẽ mất thời gian và những người có kế hoạch bắt đầu vào năm nay nên mong đợi vũ trụ lõi  số gia tăng sẽ được hiện thực hóa hoàn toàn sau 3 đến 4 năm. Mô hình điển hình cho phép từ 6 đến 12 tháng để lập kế hoạch, chuẩn bị và các chương trình thí điểm, và 2 đến 3 năm để thực hiện.