Những khó khăn trong hành trình chuyển đổi số ngân hàng

Đứng trước bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, các ngân hàng đã tham gia vào cuộc đua chuyển đổi số. Hơn 94% các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã số hóa và đạt được những kết quả vô cùng tích cực và dần trở thành một xu thế tất yếu. 

Tuy nhiên, không thể bỏ qua những hạn chế còn tồn tại trong quá trình chuyển đổi số, đòi hỏi thay đổi về thể chế, tăng cường vốn đầu tư, cùng với đó là các yêu cầu về năng lực quản lý, giải quyết những rủi ro mới một cách hiệu quả, cũng như cả vấn đề bảo vệ quyền lợi của người sử dụng dịch vụ.

Covid 19 thúc đẩy chuyển đổi số trong dịch vụ ngân hàng hiện nay

COVID-19 đã ảnh hưởng tiêu cực tới ngành tài chính-ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nước nhà nói chung, song đây cũng là một trong những tác động chính đã tạo sức ép thúc đẩy chuyển đổi số trong dịch vụ ngân hàng hiện nay. Có thể nói, đại dịch lần này vừa là áp lực, vừa là động lực cho công cuộc chuyển đổi số vươn lên mạnh mẽ.

Theo một nghiên cứu của Mastercard, tại Việt Nam, Lào và Campuchia, đứng trước bối cảnh COVID-19, tư duy “kỹ thuật số là mặc định” đã phát triển. Thói quen thanh toán của người dùng đã thay đổi từ thanh toán tiền mặt qua thanh toán không tiền mặt. Cụ thể, có 60 – 70% người dân Đông Nam đã giảm mức sử dụng tiền mặt, 91% người dân khu vực châu Á – Thái Bình Dương đã sử dụng hình thức thanh toán không tiếp xúc vì lý do bảo đảm an toàn và vệ sinh, trong đó có 75% người dân khu vực này sẽ duy trì hình thức thanh toán không tiền mặt sau khi đại dịch kết thúc.

Những khó khăn trong việc chuyển đổi số dịch vụ ngân hàng

Chuyển đổi số dịch vụ ngân hàng mang trong mình nhiều ưu điểm và cơ hội để phát triển nhưng các chuyên gia trong ngành đánh giá chuyển đổi số tại Việt Nam hiện nay vẫn còn tồn tại nhiều khó khăn cần được khắc phục.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Kim Anh từng cho biết, các khó khăn chính yếu của quá trình chuyển đổi số là: quy định pháp lý về giao dịch điện tử, chữ ký, chứng từ điện tử, việc định danh và xác thực khách hàng điện tử, chia sẻ dữ liệu, bảo mật thông tin, quy trình nghiệp vụ với thực tiễn ứng dụng công nghệ số trong ngân hàng. 

Không chỉ vậy, việc chuẩn hoá hạ tầng kỹ thuật cũng rất quan trọng để tạo thuận lợi cho kết nối liên thông, tích hợp liền mạch giữa ngành ngân hàng với các ngành, lĩnh vực khác để hình thành hệ sinh thái số.

Bên cạnh đó, yếu tố con người cũng là một khó khăn cần chú ý. Hạn chế về tư duy, tâm thế chuyển đổi của lãnh đạo hay năng lực của đội ngũ không theo kịp tốc độ thay đổi là những vấn đề cần giải quyết sớm. Nếu chỉ dựa vào yếu tố công nghệ mà không đầu tư và thay đổi về mặt con người thì dự án chuyển đổi số của các dịch vụ ngân hàng sẽ khó mà thành công bởi không có đội ngũ để thực thi dự án.

Chuyển đổi số đòi hỏi các ngân hàng phải áp dụng một cách tiếp cận khác. So với mô hình kinh doanh truyền thống đó là chia nhỏ doanh nghiệp thành các phòng ban chức năng thì nay, con người, quy trình và công nghệ phải kết hợp với nhau để tạo ra các mô hình kinh doanh mới và các dịch vụ liên quan.

Ngoài ra, chuyển đổi số của dịch vụ ngân hàng thường sẽ mất nhiều thời gian hơn so với kế hoạch ban đầu. Thông thường, một kế hoạch chuyển đổi số sẽ trải qua 3 giai đoạn cơ bản:

• Số hóa (Digitization): Đây là giai đoạn quan trọng, yêu cầu các các doanh phải trải qua nếu muốn chuyển đổi số. Trong giai đoạn này, doanh nghiệp sẽ chuyển các dữ liệu dạng truyền thống thành những dữ liệu lưu trữ trên máy tính
• Ứng dụng số hóa (Digitalization): Trong giai đoạn tiếp theo, doanh nghiệp sẽ sử dụng các phần mềm hoặc công cụ tin học khác để tối ưu số liệu để loại bỏ các công việc hành chính thủ công trước đây như ghi chép, thống kê, tìm kiếm thông tin…
• Chuyển đổi số (Digital transformation): Ở giai đoạn cuối cùng này, doanh nghiệp sẽ thay đổi toàn bộ các thức vận hành, cách thức làm việc để tạo ra hiệu quả mà tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí.

Trên thực tế, đa phần các dự án chuyển đổi số khi tiến tới bước Digitalization đã cảm thấy đuối sức và cạn kiệt chi phí, nhận lực.

Giải pháp khắc phục khó khăn trong quá trình chuyển đổi số ngân hàng

Bắt đầu từ yếu tố con người. Các nhà lãnh đạo cần đầu tư kiến thức để hiểu rõ về số hóa, chuyển đổi kỹ thuật số rồi là thành viên tiên phong, làm gương cho toàn bộ nhân viên chính là hành động thiết thực của lãnh đạo doanh nghiệp để thúc để chuyển đổi số trong dịch vụ ngân hàng thành công.

Về đội ngũ nhân lực, cần tập trung tiếp thu thêm thông tin, kiến thức mới, học hỏi thêm các kỹ năng. Các kỹ năng này sẽ tập trung vào đổi mới, thay đổi và sáng tạo cùng với các công nghệ mới – như trí tuệ nhân tạo (AI) và Internet of Things (IoT).

“Để chuyển đổi số thành công, công nghệ chỉ chiếm 30%, còn 70% là vấn đề khác như: tư duy của người đứng đầu, quy trình chuyển đổi số… Nếu áp dụng quy trình cũ, con người cũ thì quy trình chuyển đổi số không thành công” – ông Nguyễn Văn Tuấn, Phó Tổng giám đốc, VCCorp & Founder, Bizfly Digital Transformation cho hay.

Muốn chuyển đổi số bền vững thì cần phải lấy khách hàng làm trọng tâm, nghiên cứu và tìm hiểu sâu về tâm lý, thói quen và hành vi của khách hàng. Từ đó ứng dụng vào chuyển đổi số của dịch vụ ngân hàng. Cần đem đến cho khách hàng nhiều trải nghiệm thông qua quá trình xây dựng lại cách thức cung cấp và vận hành dịch vụ trên nền tàng công nghệ hiện đại.

Từ đó việc cung cấp trải nghiệm cho khách hàng, ngân hàng cần phải đánh giá lại mức độ số hoá để tìm ra hướng đi phù hợp, hoạch định một con đường rõ ràng trong dài hạn và áp dụng chiến thuật phù hợp trong từng giai đoạn. Tránh gặp phải tình trạng kiệt sức ngay từ giai đoạn ứng dụng số hóa.

Trên đây là một số chia sẻ của SmartOSC Fintech về chủ đề những khó khăn trong hành trình chuyển đổi số của ngân hàng. SmartOSC Fintech luôn mong muốn có thể đem lại cho bạn những hướng đi tài chính tuyệt vời. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ ngay với SmartOSC Fintech để được tư vấn.