Những đặc điểm cần thiết của một ngân hàng số thế hệ mới

Ngân hàng số thế hệ mới là gì? Loại hình này có gì khác với ngân hàng điện tử? Muốn chuyển đổi sang ngân hàng số, doanh nghiệp cần gì? Tất cả những vấn đề trên sẽ được SmartOSC Fintech giải đáp trong bài viết dưới đây. 

Ngân hàng số thế hệ mới là gì?

Ngân hàng số, tiếng anh là Digital Banking, là một hình thức số hóa tất cả các hoạt động, dịch vụ ở ngân hàng, giảm thiểu số lượng công việc trực tiếp ở chi nhánh ngân hàng, thuận tiện cho người dùng. 

Khách hàng không cần đến quầy giao dịch truyền thống bởi các dịch vụ đều được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng. Người dùng có thể thực hiện các giao dịch tài chính tại nhà mọi lúc, mọi nơi mà không cần di chuyển, xếp hàng chờ đợi. 

Về phía ngân hàng, việc số hóa giúp ngân hàng quản lý nhiều mặt hơn như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm…

Cần hiểu rằng ngân hàng số hóa khác với ngân hàng điện tử (E-Banking). Ngân hàng số Digital Banking là bước phát triển cao hơn của ngân hàng điện tử. Digital Banking bao gồm sự đổi mới trong dịch vụ tài chính, kỹ thuật số, AI, chiến lược di động, thanh toán, dữ liệu, blockchain, RegTech, API, kênh phân phối và công nghệ,… Nói cách khác, so với E – Banking, Digital Banking đòi hỏi cao hơn về công nghệ.

Những đặc điểm cần có của một ngân hàng số thế hệ mới

Đội ngũ nhân sự chất lượng cao

Để vận hàng ngân hàng số, ngân hàng cần có nhân sự am hiểu về công nghệ thông tin, đủ năng lực quản lý ngân hàng số trên nền tảng công nghệ mới. Những nhân viên này cũng chính là những người đóng góp tích cực cho việc nâng cấp ngân hàng số về sau. Nếu thiếu đi nguồn nhân sự chất lượng cao này, ngân hàng sẽ khó duy trì và phát triển việc số hóa. 

Ngoài nhóm nhân viên chất lượng cao trên, ngân hàng cần thêm một đội ngũ am hiểu về ngân hàng số. Đây sẽ là nhóm nhân sự có nhiệm vụ quảng bá dịch vụ, tư vấn cho khách hàng. Chỉ khi am hiểu về công nghệ mới, họ mới có thể hỗ trợ người dùng tiếp cận ngân hàng số, đưa ngân hàng số đến gần hơn với khách hàng. 

Yêu cầu cao về công nghệ

Để xây dựng một ngân hàng số, việc thay đổi từ trong cấu trúc là điều tất yếu. Ngân hàng cần phải thay mới hệ thống ngân hàng lõi (core bank) truyền thống sang những ứng dụng core banking hiện đại như Backbase vs Temenos vs Mambu. Hiện nay, SmartOSC là đối tác chính thức cung cấp giải pháp BackBase tại Việt Nam, giúp các ngân hàng chuyển đổi sang ngân hàng số nhanh chóng hơn. 

Đủ ngân sách cho việc thực hiện số hóa

Bất cứ quá trình chuyển đổi nào cũng cần thời gian và tiền bạc. Đặc biệt là việc chuyển đổi số lại cần kinh phí cao hơn. Ngân hàng muốn chuyển đổi sang Digital banking cần đầu tư một chi phí khá lớn để nghiên cứu và phát triển AI.

Như đã nói ở trên, để có một ngân hàng số phát triển bền vững, ngân hàng cần đội ngũ nhân sự chất lượng. Vì thế, trong ngân sách đầu tư chuyển đổi, ngân hàng cần dự trù kinh phí về đào tạo về mô hình quản lý mới, đào tạo đội ngũ nhân viên…

Đạt yêu cầu về môi trường pháp lý

Nếu ở mô hình xác thực người dùng truyền thống, khách hàng chỉ việc đến tại chi nhánh ngân hàng gần nhất, cung cấp chứng minh nhân dân, ảnh và chữ ký trùng lặp với chữ ký đã đăng ký, thì nay với mô hình ngân hàng số, việc xác thực người dùng và nhận diện sẽ khó khăn hơn bởi khách hàng thực hiện điều này online. 

Việc xác thực này đòi hỏi công nghệ cao, lại cần có sự can thiệp của yếu tố pháp luật. Khi có được môi trường pháp lý, ngân hàng có thể dễ dàng xử lý khi xảy ra tranh chấp. 

Ngân hàng cũng cần lưu ý việc nhận diện khách hàng qua chữ ký điện tử, qua sinh trắc vân tay hay chữ ký số cũng tiềm ẩn những rủi ro lớn mà người chịu trách nhiệm khi xảy ra vấn đề chính là phía ngân hàng. 

Trên đây là những đặc điểm cần có của một ngân hàng số thế hệ mới mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần quan tâm. Doanh nghiệp, ngân hàng khi tìm hiểu về các giải pháp công nghệ tài chính có thể liên hệ SmartOSC – đơn vị cung cấp chính thức tại Việt Nam.