Giải mã neobank và tầm ảnh hưởng của ngân hàng thế hệ mới

Tại Úc, Châu Âu và Bắc Mỹ, neobank là các ngân hàng kỹ thuật số hoạt động không có chi nhánh thực. Trước đó, các ngân hàng này từng hoạt động bằng cách hợp tác với các ngân hàng truyền thống do không có giấy phép hoạt động ngân hàng. Nhưng bây giờ các cơ quan quản lý tương ứng cấp giấy phép cho các hoạt động ngân hàng của họ. Do đó, các ngân hàng được cấp phép, còn được gọi là ngân hàng Challenger, về cơ bản là các ngân hàng thực sự hoạt động theo mô hình làm việc trực tuyến. Vì họ hoạt động hoàn toàn bằng kỹ thuật số nên chi phí hoạt động của các ngân hàng này thấp đáng kể và họ có thể cung cấp các dịch vụ tiên tiến với mức giá phải chăng. 

Ngân hàng neo hoạt động như thế nào?

Có nhiều cách khác nhau mà neobank hoạt động. Tùy thuộc vào vị trí địa lý, các thuật ngữ như ngân hàng neo và ngân hàng kỹ thuật số được sử dụng thay thế cho nhau trên khắp thế giới. 

Neobank – Các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số hợp tác

Trong mô hình này, các nhà cung cấp fintech hợp tác với các ngân hàng truyền thống hiện tại để cung cấp các giải pháp tài chính đi đôi với dịch vụ ngân hàng. Mô hình này cố gắng cung cấp cho khách hàng những gì tốt nhất của cả hai thế giới. Trong khi khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng thông thường, họ cũng có thể tận hưởng những lợi ích của sự tiến bộ trong không gian fintech. 

Các tổ chức này hoạt động với giấy phép ngân hàng thích hợp do các cơ quan quản lý ngân hàng của quốc gia tương ứng cung cấp. Về bản chất, chúng là những ngân hàng không có chi nhánh thực, nhưng chúng có thể cung cấp tất cả các dịch vụ do một ngân hàng truyền thống cung cấp. 

Ngoài ra, có những vòng quay kỹ thuật số nhỏ do các ngân hàng truyền thống tạo ra để phục vụ đối tượng mục tiêu hiểu biết về công nghệ. Các ngân hàng kỹ thuật số này hoạt động khác với các ngân hàng mẹ của chúng, vốn nắm giữ cơ sở hạ tầng kế thừa và các hệ thống truyền thống. 

Tại sao chọn một ngân hàng neo?

Công nghệ tiên tiến 

Không giống như neobank, các ngân hàng truyền thống vẫn hoạt động trên cơ sở hạ tầng CNTT cũ chậm và hẹp. Các ngân hàng có ngân sách hạn chế được phân bổ cho sự tồn tại của CNTT mà họ sử dụng để duy trì và giữ lại các hệ thống cũ. Khi các tình huống trở nên nghiêm trọng và không thể tránh khỏi, một số ngân hàng đôi khi cho phép ngân sách bổ sung để kích hoạt phân tích dữ liệu hoặc quan hệ khách hàng. Tuy nhiên, ngay cả những thứ đó cũng không cập nhật với thực tiễn thị trường hiện tại như kiến ​​trúc đám mây. 

Sự tiện lợi

Neobanks lấy khách hàng làm trung tâm. Họ cập nhật các khả năng kỹ thuật và giải quyết các lỗ hổng của cơ sở hạ tầng kế thừa được sử dụng trong hệ thống ngân hàng truyền thống. Trong khi đó, các ngân hàng truyền thống cung cấp các giải pháp tương tự cho tất cả các vấn đề của khách hàng mà không thích ứng với những thay đổi trong bối cảnh kinh doanh, kỹ thuật và tài chính. Do đó, hầu hết các công ty chuyển sang ngân hàng neo do thiếu các giải pháp toàn diện cho các vấn đề của họ bắt nguồn từ phí dịch vụ bổ sung, dịch vụ lỗi thời và giá cả không cạnh tranh. 

Các tính năng và sản phẩm tốt hơn 

So với các ngân hàng truyền thống, ngân hàng mới hoạt động trong một môi trường kỹ thuật số tận dụng và thử nghiệm các cấp độ của hệ sinh thái kỹ thuật số. Điều này trang bị cho họ để lấp đầy những khoảng trống bên trong ngành tài chính ngân hàng do các hệ thống kế thừa gây ra. Hơn nữa, do tính chất sáng tạo và linh hoạt của các hệ sinh thái kỹ thuật số mà chúng được xây dựng trên đó, các ngân hàng mới không bị kiểm soát bởi sự cứng nhắc của các hệ thống truyền thống. Do đó, họ có thể phát triển các tính năng mới và sản phẩm sáng tạo để nâng cao trải nghiệm người dùng và cải thiện các điểm tiếp xúc dịch vụ khách hàng nhanh hơn. 

Phí thấp hơn 

Một ngân hàng neo có ít chi phí cho mỗi dịch vụ hơn một ngân hàng truyền thống do bản chất của hoạt động. Neobanks hoàn toàn là kỹ thuật số và họ tính phí dịch vụ thấp hoặc miễn phí. Trong hầu hết các trường hợp, họ cũng cung cấp một mức lãi suất cao hơn một chút cho các khoản tiền gửi. Bên cạnh đó, các ngân hàng neo cung cấp tỷ giá hối đoái tốt hơn và đôi khi cho phép giao dịch miễn phí ở nước ngoài. 

Ngân hàng neo giúp các doanh nghiệp như thế nào?

Một ngân hàng neo giúp các doanh nghiệp theo nhiều cách. Nó đơn giản hóa chức năng ngân hàng cũng như hỗ trợ các khía cạnh khác của kinh doanh như kế toán, ngân sách và thuế. Nó thu hẹp khoảng cách giữa các hệ thống, chức năng và công nghệ ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp thông minh hơn. 

Mở tài khoản liền mạch

Neobanks cho phép quá trình mở tài khoản đơn giản và suôn sẻ hơn. Khách hàng có thể mở tài khoản trên nền tảng này trong vòng vài phút. Sau khi xác thực KYC, việc kích hoạt tài khoản và giới thiệu chỉ mất năm phút. 

Thẻ

Tại Ấn Độ, các ngân hàng neo hợp tác với các ngân hàng hiện tại để cung cấp tài khoản và thẻ cho khách hàng của họ. Neobanks hợp tác với các ngân hàng và nhà cung cấp thẻ hiện tại để cung cấp dịch vụ thẻ cho khách hàng của họ.

Dịch vụ thanh toán

Các ngân hàng neo tạo điều kiện thuận lợi cho các dịch vụ thanh toán cho khách hàng của họ. Khách hàng có thể sử dụng cổng thanh toán , liên kết, IMPS / NEFT / RTGS và các khoản thanh toán qua ngân hàng dựa trên API để thực hiện các giao dịch kinh doanh. 

Cho vay

Một số ngân hàng mới cung cấp các khoản vay cho khách hàng của họ. Vì các hoạt động là kỹ thuật số, chi phí hoạt động cho một ngân hàng mới có thể rẻ hơn so với các hệ thống truyền thống. Do đó, các ngân hàng nào có thể cung cấp các khoản vay với lãi suất hợp lý hơn. Ngoài ra, thời gian xử lý khoản vay có thể ngắn hơn.

Trong hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số đang phát triển, bước tiếp theo sẽ là các cơ quan quản lý cập nhật các quy định hiện hành, bao gồm các hướng dẫn về thư tín kinh doanh, để các ngân hàng mới có tính linh hoạt hơn cho các đổi mới.