Việc các khách hàng yêu thích những trải nghiệm kỹ thuật số linh hoạt, trơn tru là một xu thế không thể đảo ngược lại được và bởi vì những điều đó đan đang dần tăng tốc nhanh nên các mô hình kinh doanh bancassurance lâu đời hơn cũng đang cần phải được làm trẻ hóa ra. Với điều đó, cùng SmartOSC Fintech có cái nhìn tổng quát hơn về công nghệ sẽ tạo nên kỷ nguyên mới cho bancassurance trong bài viết dưới đây.
Bancassurance là một thuật ngữ tiếng Pháp, kết hợp giữa các định nghĩa “ngân hàng” và “bảo hiểm”. Bancassurance là một mối quan hệ mật thiết giữa hai nguồn đó là ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm mục đích cung cấp cho hai bên các sản phẩm bảo hiểm hoặc lợi ích bảo hiểm cho các khách hàng của ngân hàng.
Bạn có thể hiểu đơn giản rằng ngân hàng bán các sản phẩm bảo hiểm. Và đến khi đó ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ chia sẻ nhau hoa hồng. Chính sách bán bảo hiểm được xử lý và quản lý bởi các công ty bảo hiểm. Bancassurance được phát triển đầu tiên ở Mỹ và các nước châu Âu trên thế giới. Hiện nay thì Bancassurance được đánh giá là một kênh phát triển nhanh nhất ở hầu hết thị trường châu Á.
Bancassurance có thể được hình thành theo bốn cách cơ bản sau:
Bancassurance đã được rất nhiều các ngân hàng và nhiều công ty bảo hiểm triển khai kế hoạch và đây là kênh bán chéo các sản phẩm vô cùng tiềm năng.
Sự ra đời của Bancassurance có thể giúp ngân hàng tăng nhanh doanh thu từ những việc cung cấp các dịch vụ cho ngân hàng để khách hàng có thể mua bảo hiểm, do đó đã làm thay đổi các thói quen về nhu cầu của khách hàng ngân hàng.
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Đồng thời đó các ngân hàng còn phải thông qua các mối quan hệ với khách hàng, các cơ sở khác khách hàng và các hệ thống phân phối ngân hàng phải hiện thời để tạo ra các lợi thế để so với các kênh chuyên phân phối khác trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích tạo ra nguồn thu nhập ổn định. Cũng bởi một phần là do tác động cạnh tranh làm giảm biên của cả hai bên nên là ngân hàng và cả công ty bảo hiểm cũng cần phải đa dạng hóa các sản phẩm, các kênh phân phối để tăng cao năng suất và tạo ra được nhiều ưu thế cạnh tranh.
Nhờ vào Bancassurance mà các công ty bảo hiểm có được thêm nhiều nguồn khách hàng mới, mang đến nhiều cơ hội cho các sản phẩm bán ra và tiết kiệm được nhiều chi phí hơn nhờ quy mô lớn.
Do đó mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng được các nguồn dữ liệu lớn hơn về khách hàng của ngân hàng đó là để có thể giúp giảm được nhiều chi phí để phân phối ra các sản phẩm. Cũng bởi một phần thay vì thay đổi về các thói quen theo nhu cầu nên khách hàng thường xuyên đòi hỏi cao về các dịch vụ, đây chính là tiềm năng vô cùng lớn đối với các công ty bảo hiểm.
Khách hàng là người được sử dụng trọn gói tài chính thông qua một cửa, dễ dàng tiếp xúc hơn trong việc tư vấn các sản phẩm, khiếu nại hoặc nhận bồi thường các quyền lợi bảo hiểm.
Khách hàng có thể quản lý các rủi ro tốt hơn và hoạch định được tài sản của mình hiệu quả hơn và còn có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác nữa. Đồng thời cũng sẽ có thêm niềm tin vào uy tín và được bảo lãnh từ các ngân hàng, đặc biệt hơn là các chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ đều qua kênh Bancassurance thì sẽ có phần ít hơn khi phải tham gia trực tiếp từ các công ty bảo hiểm.
Bởi vì đang phát triển rất lớn mạnh và có rất nhiều tiềm năng, tuy nhiên, tại các hội thảo những chuyên gia cũng đã cho rằng, các hoạt động bancassurance tại Việt Nam cũng đã được nảy sinh từ một số rủi ro, bất cập, có thể kể đến như: Giới hạn các nhân lực và có nhiều sự phối hợp/hỗ trợ chậm trễ của các doanh nghiệp bảo hiểm; bị các rủi ro do danh tiếng đến từ sự yếu kém của các doanh nghiệp bảo hiểm hợp tác và rủi ro do đạo đức của nhân viên ngân hàng…
Trên đây là những thông tin chuẩn nhất mà SmartOSC Fintech muốn gửi gắm tới bạn đọc. Mong rằng với chia sẻ này đã giúp cho bạn và doanh nghiệp của mình có cái nhìn tổng quan nhất về công nghiệp sẽ tạo nên kỷ nguyên mới cho bancassurance. Mong rằng sẽ được đồng hành cùng bạn trên chặng đường sắp tới.
Retail banking has come a long way since its inception. In the current age of…
Integrated banking technology has revolutionized the banking industry, offering many benefits that are changing how…
In the highly competitive banking industry, customer relationship management (CRM) has become a critical component…
As the banking industry evolves, customers demand more convenient and flexible banking services. This has…
Banking software has revolutionized the financial industry, enabling financial institutions to serve customers more efficiently…
Bank strategy consultant As the banking industry evolves rapidly, financial institutions must stay ahead of…