4 xu hướng công nghệ đang thay đổi hoàn toàn dịch vụ tài chính ngân hàng
Năm tới đang được định hình là rất quan trọng đối với hoạt động ngân hàng. Tất cả những thay đổi được thực hiện nhanh chóng để đối phó với đại dịch giờ đây phải trở thành một phần của số hóa đầu cuối. Ngành công nghiệp này không còn là một hòn đảo đối với chính nó, và các dịch vụ ngân hàng ngày càng được tích hợp cùng với các dịch vụ khác trong các mô hình kinh doanh nền tảng. Đây là những lĩnh vực chính cần tập trung, theo một chiến lược gia ngân hàng hàng đầu của IBM.
Tác động của các mô hình kinh doanh nền tảng
Bởi vì việc chuyển giao giá trị thường cần phải diễn ra trên các nền tảng này, thanh toán là chức năng ngân hàng đầu tiên bị gián đoạn. Một ví dụ là cách Uber kết hợp điều hướng, thanh toán và toàn bộ trải nghiệm trên một nền tảng di động duy nhất.
Ban đầu những người chơi phi ngân hàng hợp tác với một hoặc nhiều tổ chức tài chính, nhưng sau đó nhận ra, “Chúng tôi đang trả rất nhiều tiền cho dịch vụ này và có những lựa chọn thay thế. Hãy tổng hợp một số giá trị đó trong hệ sinh thái của chúng ta thay vì để giá trị đó bị rò rỉ ra ngoài ngành dịch vụ tài chính. ” Đó là khi ví kỹ thuật số như Apple Pay thực sự bắt đầu phát triển.
Điều đó đã tạo ra rất nhiều thay đổi về cách thức sử dụng các dịch vụ tài chính.
Vai trò của các tổ chức tài chính trong các mô hình kinh doanh nền tảng này là gì?
Chắc chắn họ là một phần quan trọng của nó, nhưng họ không phải là trình điều khiển. Và tôi nghĩ đó là điều mà ngành công nghiệp này đã bỏ lỡ. Trong một thời gian rất dài, bất cứ khi nào mọi người cần một thứ gì đó tài chính – chẳng hạn như để vay – họ phải đến ngân hàng. Số hóa đã thay đổi điều đó.
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Nhu cầu số hóa đầu cuối
Điều gì là cần thiết để các tổ chức truyền thống có thể cạnh tranh thành công trong nền tảng hoặc mô hình hệ sinh thái mà bạn đã mô tả?
Thông thường các giao dịch nền tảng liên quan đến số lượng đô la nhỏ hơn, nhưng có rất nhiều trong số đó. Vì vậy, mô hình mà các ngân hàng cần xây dựng để có thể cạnh tranh là một trong những mô hình siêu hiệu quả – chi phí rất thấp, quy mô cực lớn. Điều đó có nghĩa là các tổ chức tài chính phải đưa ra các giải pháp thay thế cho các quy trình hiện có đắt tiền.
Họ phải đảm bảo rằng môi trường của họ đủ kỹ thuật số. Bên cạnh đó nó có nghĩa như số hóa đầu cuối bởi vì nó không chỉ là giao diện với khách hàng mà còn là các hoạt động văn phòng trung gian và hậu cần. Và điều đó cho phép bạn trở thành cái mà chúng tôi gọi là “số hóa cực kỳ mạnh” và mở khóa giá trị của dữ liệu và trí tuệ nhân tạo.
Bạn mô tả hoạt động ngân hàng đứng ở đâu trong việc đạt được số hóa đầu cuối?
Tất nhiên là có rất nhiều tình huống. Nhưng về tổng thể, tôi phải nói rằng, ngành công nghiệp này đã sớm có suy nghĩ đó. Tất cả những nỗ lực trong suốt hai thập kỷ qua đều xoay quanh việc số hóa giao diện người dùng – đơn giản là quá khó để giải quyết phần văn phòng trung gian và văn phòng sau của quy trình đối với hầu hết các tổ chức.
Ví dụ: nếu bạn nhìn vào số liệu thống kê về việc sử dụng điện toán đám mây, ban đầu ngành công nghiệp này đã nhanh chóng đưa lên đám mây. Nhưng nó phẳng nhanh chóng. Ngược lại, các ngành công nghiệp khác đã tăng tốc trong việc áp dụng đám mây và các nền tảng điện toán mới khác.
Ngoài ra, bởi vì ngành công nghiệp đã quá tập trung vào việc cố gắng số hóa môi trường của chính nó, các tổ chức cho đến nay phần lớn đã bỏ lỡ cơ hội đưa các dịch vụ tài chính vào các ngành công nghiệp khác.
Tác động của Blockchain, Crypto và DeFi
Blockchain đã trải qua một vài chu kỳ cường điệu. Ý nghĩa của nó đối với ngân hàng tại thời điểm này là gì?
Thật thú vị, blockchain có lẽ đã bị đánh giá quá cao trong vài năm qua. Nói về các trường hợp sử dụng tiềm năng đi trước các trường hợp sử dụng thực tế.
Tuy nhiên, khi các tổ chức tài chính nghĩ về các mô hình kinh doanh nền tảng này – về cơ bản, chỉ là nhiều bên kết hợp với nhau – bạn cần sự chắc chắn, khả năng kiểm tra và chia sẻ thông tin đó trong nhóm đó. Và đây là nơi blockchain trở thành tài sản thực sự.
Và tiền điện tử?
Một trong những thách thức mà chúng tôi gặp phải với tư cách là một ngành công nghiệp là các quy trình của chúng tôi được xác định bởi các sản phẩm của chúng tôi. Và các sản phẩm của chúng tôi chỉ tự nhiên thúc đẩy cách chúng tôi sử dụng công nghệ. Tuy nhiên, sự xuất hiện của CBDC (tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương), NFT (mã thông báo không thể thay thế), tiền điện tử và stablecoin đều đang xác định lại các loại tài sản khác nhau ngoài đó.
Ý nghĩa của việc theo kịp những phát triển này là nó cho phép các tổ chức tài chính đạt được làn sóng hiệu quả tiếp theo. Những thiết kế sản phẩm mới này sẽ cho phép các tổ chức tài chính loại bỏ từ 50% đến 80% chi phí từ các quy trình của họ.
Hầu hết tiềm năng của AI vẫn chưa được khai thác
Trong lĩnh vực ngân hàng, chúng tôi đã huấn luyện khách hàng của mình không mong đợi chúng tôi hiểu biết sâu sắc và dự đoán. Đó là bởi vì chúng tôi nói “Chúng tôi sẽ không sử dụng thông tin của bạn để làm những việc như vậy.” Trong khi đó chính xác là những gì đang diễn ra trên tất cả các nền tảng khác ngoài kia. Dữ liệu khách hàng đang được sử dụng để điều khiển hành vi và thúc đẩy các kết quả nhất định.
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể sử dụng AI và dữ liệu để dự đoán khi nào khách hàng sẽ làm điều gì đó và thông báo với họ rằng “Đây là một sản phẩm sẽ giúp bạn làm điều đó,” nhưng họ có một cơ sở khách hàng có thể không thoải mái với điều đó. Ngoài ra, các vấn đề pháp lý có thể sẽ trở thành một vấn đề. Vì vậy, ngành này phải cân bằng tiềm năng với đạo đức.
