Xu hướng branchless banking mang đến những thách thức và cơ hội nào cho ngân hàng

Các ngân hàng neo không nhánh ưu tiên kỹ thuật số, chức năng cao và cực kỳ thân thiện với người dùng như Revolut, N26, Monzo và NuBank đã trở thành xu hướng phổ biến cách đây không lâu. Tuy nhiên, có thể ngạc nhiên khi biết rằng các ngân hàng không chi nhánh đã tồn tại gần 25 năm. Trên thực tế, ngân hàng chỉ sử dụng Internet đầu tiên, Security First Network Bank (SFNB), là một trong những đợt IPO trên Internet nóng nhất vào năm 1996.

Thoạt nhìn, ngân hàng không chi nhánh tiết kiệm chi phí vận hành các chi nhánh. Nó cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích hơn, vì tất cả các giao dịch có thể được thực hiện mọi lúc, mọi nơi.

Ngân hàng không chi nhánh là gì?

Ngân hàng không chi nhánh là việc cung cấp các dịch vụ tài chính bên ngoài các chi nhánh ngân hàng truyền thống, thường thông qua các đại lý và truyền dữ liệu giao dịch thông qua công nghệ thông tin và truyền thông. Chúng thường bao gồm thiết bị đầu cuối POS đọc thẻ và điện thoại di động.

Ưu điểm của ngân hàng không chi nhánh là gì?

• Tiết kiệm thời gian
• Sự tiện lợi
• Vệ sinh (rất phù hợp với thời đại đại dịch)
• Khả năng tiếp cận 24/7/365

Đây là những lợi ích rõ ràng nhất khiến ngân hàng không chi nhánh trở nên hấp dẫn đối với người tiêu dùng, nhưng liệu họ có làm được không?

Tại sao khách hàng vẫn có thể thích chi nhánh ngân hàng hơn tài khoản ngân hàng không chi nhánh?

Chúng quen thuộc

Ở những vùng sâu vùng xa và những thành phố xa xôi, chi nhánh ngân hàng được cư dân nhìn thấy hàng nghìn lần khi họ đi về cuộc sống của họ. Khi một trong số họ muốn mở một tài khoản ngân hàng mới, họ có khả năng sẽ đến đâu? Đến chi nhánh địa phương của họ, nơi họ đã nhìn thấy nhiều lần, hay đến một ngân hàng không xác định được quảng cáo trên bảng quảng cáo?

Sự tin cậy thông qua giao tiếp giữa các cá nhân

Khi khách hàng mở tài khoản, chi nhánh sẽ trở thành một công cụ để thúc đẩy lòng trung thành đối với ngân hàng. Nhân viên tại quầy có thể giải đáp thắc mắc và giúp khách hàng lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của họ. Tư vấn và hỗ trợ xây dựng lòng tin và mọi tương tác là cơ hội để ngân hàng làm sâu sắc hơn mối quan hệ với khách hàng và bán các dịch vụ bổ sung.

Họ quảng cáo dịch vụ của chính mình

Cũng giống như bảng quảng cáo, quảng cáo trên báo và TV, các chi nhánh ngân hàng được sử dụng để quảng cáo sản phẩm và dịch vụ của họ. Cho dù đó là chi nhánh Barclays ở giữa Piccadilly Circus ở London hay chi nhánh JPMorgan Chase ở Quảng trường Thời đại ở New York, cả hai chi nhánh đều là phương tiện quảng cáo thường xuyên và chức năng cho ngân hàng của họ.

Tại sao ngân hàng lại bám vào chi nhánh?

Giảm rủi ro trộm cắp danh tính

Tiếp xúc trực tiếp tại chi nhánh không chỉ mở ra cơ hội kinh doanh và tài chính bổ sung cho khách hàng và ngân hàng, mà còn giúp giảm thiểu rủi ro bảo mật. Một phương pháp thường bị bỏ qua để xác nhận danh tính của khách hàng là một biện pháp bảo vệ đã được chứng minh chống lại gian lận. Đối với tội phạm, hành vi trộm cắp danh tính và mạo danh trong chi nhánh có rủi ro cao hơn nhiều so với trực tuyến.

Tăng trưởng doanh thu thông qua bán chéo và tự phục vụ

Đối với JPMorgan Chase, lợi ích từ việc mở tài khoản mới, lòng trung thành của khách hàng và cơ hội bán kèm thường lên tới doanh thu bổ sung là 1 triệu đô la mỗi năm cho mỗi chi nhánh. Trong những năm gần đây, các nhân viên ngân hàng càng có nhiều thời gian hơn để tập trung vào việc tư vấn và giữ chân khách hàng. Kể từ khi tự động hóa hầu hết các giao dịch chi nhánh hàng ngày với các thiết bị đầu cuối tự phục vụ, doanh thu bổ sung đã giảm bảy tháng so với thời gian hoàn vốn cho các chi nhánh mới.

Cải thiện việc sử dụng nhân viên

Bên cạnh những lợi ích của họ là các đơn vị độc lập, các cửa hàng có thêm lợi thế khi chúng được nhóm lại với nhau trong một mạng lưới. Bằng cách phân phối các công việc ở văn phòng từ các cửa hàng bận rộn đến các cửa hàng ít bận rộn hơn, hiệu quả sử dụng của nhân viên được tối đa hóa. Nó cũng làm giảm chi phí, vì chi nhánh ở New York sẽ có chi phí nhân sự cao hơn nhiều so với chi nhánh ở nông thôn Iowa.

Sự phát triển của ngân hàng không chi nhánh

Với thử nghiệm căng thẳng chưa từng có do đại dịch coronavirus gây ra, thế giới ngân hàng một lần nữa bị cuốn vào cuộc tranh luận về tương lai của ngành: có chi nhánh và không có chi nhánh. Với một phần ba dân số thế giới bị nhốt và nhiều chi nhánh ngân hàng đóng cửa, nhiều người tin rằng ngân hàng chi nhánh đã chết và tương lai không chi nhánh có vẻ tươi sáng. Nhưng ý kiến ​​này cũng không phải là mới. Trong khi có vẻ như các nhánh đã tồn tại lâu hơn tính hữu dụng của chúng, cuộc tranh luận giữa nhánh và không nhánh thực sự phức tạp hơn nhiều.

Trên đây là loạt thông tin về xu hướng branchless banking mang đến những thách thức và cơ hội nào cho ngân hàng mà chúng tôi muốn gửi tới bạn và doanh nghiệp. Nếu bạn còn những thắc mắc hãy liên hệ với chúng tôi.