Việc ứng dụng fintech vào ngân hàng đã tạo ra những thay đổi đáng chú ý nào

Hệ thống sinh thái ngân hàng đã và đang tiếp tục phát triển mạnh mẽ, cùng với đó là một số lĩnh vực mới nổi đóng vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi cho cả doanh nghiệp lẫn dịch vụ tài chính mới và truyền thống. Những xu hướng này đã tạo nên nền tảng cho việc lập kế hoạch chiến lược và ưu tiên các khoản đầu tư ngắn hạn. 

Thanh toán đa kênh nhanh hơn

Đối với lĩnh vực ngân hàng không có sự đổi mới nào quan trọng hơn việc thanh toán. Thanh toán ngày càng trở nên nhanh hơn, an toàn và thuận tiện, được gắn chặt trong mọi lĩnh vực trong cuộc sống. Người tiêu dùng luôn mong muốn rằng có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng chỉ bằng nút nhấn ở thiết bị di động của họ. 

Mặc dù quá trình chuyển đổi thanh toán giữa các khu vực là khác nhau, song xu hướng nhanh hơn là phổ biến. Với các hình thức thương mại bán lẻ trực tiếp truyền thống bị đóng cửa bởi đại dịch, hỗ trợ các giao dịch không tiếp xúc đã trở thành một điều cần thiết. Việc sử dụng dữ liệu cũng như phân tích để thúc đẩy chiến dịch truyền thông số và nâng cao trải nghiệm đối với khách hàng. 

Đổi mới hình thức thanh toán

Không chỉ với tốc độ thanh toán bị ảnh hưởng mà ngay cả tốc độ đổi mới thanh toán cũng ngày càng tăng. Cải tiến mới buộc các ngân hàng truyền thống và thậm chí là các nhà cung cấp nhanh chóng thanh toán phải cạnh tranh để có thể dễ dàng bắt kịp. Trong khi, hầu hết giải pháp là dành riêng cho việc trả chậm thời gian ngắn, giải pháp thay thế mới được tạo ra bởi các giao dịch mua lớn hơn cùng thời gian trả góp dài hạn. 

Như đã thấy, lĩnh vực sản phẩm tài chính khác, đây là sáng kiến thanh toán mới xuất hiện nhanh hơn các quy định nhằm bảo vệ người tiêu dùng. Khi các cơ quan quản lý phân loại các rủi ro đối với người tiêu dùng có liên quan tới các giải pháp mới, các tổ chức tài chính tạo nên cơ hội và các giải pháp mang tính cạnh tranh và minh bạch được cải thiện và mô hình rủi ro hay ưu đãi mới. 

Ngân hàng mở

Ngân hàng mở trở thành xu hướng mang tính toàn cầu quan trọng trong hệ sinh thái ngân hàng. Mặc dù mức độ chia sẻ dữ liệu tài chính được quy định ở mỗi quốc gia là khác nhau, nhưng tiềm năng cho sản phẩm, dịch vụ mới trong và ngoài các dịch vụ truyền thống là rất lớn. 

Hình thức này mở cửa cho chính sự hợp tác độc đáo, cũng như vẽ nên khả năng sử dụng thông tin chi tiết về nguồn khách hàng khi sử dụng thông tin và hình thành các giải pháp cá nhân hóa theo ngữ cảnh, đồng thời mở ra cánh cửa cho nhà phát triển cũng như xây dựng giải pháp với mô hình doanh thu hoàn toàn mới, không chỉ dựa vào sản phẩm tài chính của mình.

Rất nhiều nhà cung cấp dịch vụ tài chính đang xây dựng một số giải pháp thanh toán, tiết kiếm cũng như đầu tư, sức khỏe và tài chính một cách độc lập, phối hợp cùng nhà cung cấp fintech. 

Đầu tư vào công nghệ

Đầu tư vào công nghệ không là yêu cầu duy nhất để trở thành nhà cung cấp kỹ thuật số thành công nhất, nhưng đây hẳn là một thành phần quan trọng. Với việc hầu hết nhà cung cấp fintech được xây dựng trên cơ sở hạ tầng số hiện đại, nhiệm vụ chính của các tổ chức tài chính truyền thống là ưu tiên cho các công nghệ cần thiết có thể tạo ra tác động lớn với mục đích cạnh tranh với các lựa chọn thay thế bằng kỹ thuật số này. 

Hầu như các tổ chức quy mô trung bình và quy mô nhỏ thường là một số ngân hàng lớn đã hiện đại hóa các phần của văn phòng nhằm hỗ trợ hoặc hợp tác với nhà cung cấp giải pháp, gồm các công ty Fintech, những đơn vị có thể xây dựng giải pháp kỹ thuật số linh hoạt hơn với tốc độ nhanh. 

Giải pháp thuê ngoài

Như đã đề cập, rất nhiều tổ chức tài chính hy vọng rằng có thể bắt kịp sự thay đổi nhanh chóng bằng việc hợp tác với nhà cung cấp fintech và nhà phát triển bên thứ ba. Giải pháp này áp dụng với tốc độ triển khai, đồng thời nó mang tới lợi ích cũng như giải pháp được thử nghiệm. Chiếc lược này đang được sử dụng bởi công ty fintech khi muốn mở rộng hơn và cung cấp sản phẩm của họ, muốn sử dụng công nghệ back-office để thiết lập các tổ chức ngân hàng kế thừa. 

Cùng với mục tiêu xây dựng quy trình mở tài khoản hay cho vay kỹ thuật số mới tối ưu hơn hoặc thêm giải pháp mới cho vào hỗn hợp sản phẩm việc hợp tác với tổ chức đã có sẵn giải pháp khả thi là lựa chọn vô cùng tuyệt vời. Nó cho phép tổ chức chuyển trọng tâm sang những sáng kiến khác tạo nên nguồn nhân lực nội bộ lớn. 

Ngân hàng nhúng cùng một số nền tảng

Tương lai cho các dịch vụ tài chính vượt ra các cơ chế để phân phối, sản phẩm và dịch vụ truyền thống. Quá trình mở rộng sử dụng dữ liệu và phân tích ứng dụng đã cho phép nhúng các dịch vụ ngân hàng như thanh toán, gửi tiền và cho vay các giải pháp phi tài chính. Kết quả là người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ không cần phải trực tiếp tới các chi nhánh cung cấp truyền thống để đáp ứng nhu cầu về mặt tài chính của họ. 

Trong một số trường hợp cụ thể hơn, tổ chức có thể xây dựng giải pháp nội bộ, trong khi các tổ chức khác có thể hợp tác với công ty fintech hay nhà cung cấp giải pháp để đáp ứng được và đủ nhu cầu từ phía khách hàng. Bất kể là sử dụng giải pháp nào, tốc độ thực hiện là chìa khóa nói lên sự thành công.