Vì sao modular banking là “trụ cột” để xây dựng ngân hàng số
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng đang chịu áp lực tập trung vào việc ưu tiên kỹ thuật số. Kỹ thuật số thúc đẩy sự thành công của mọi ngành, và ngân hàng không phải là ngoại lệ. Khi chúng ta tiến xa hơn vào những năm 2020, ưu tiên kỹ thuật số đang phát triển thành triết lý ưu tiên thiết bị di động cho phép các phương thức ngân hàng và thanh toán kỹ thuật số mới hơn và dễ dàng hơn.
Cùng chúng tôi SMARTOSC Fintech giải thích vì sao modular banking là trở thành trụ cột để xây dựng ngân hàng số nhé!
Modular banking – Giúp các ngân hàng tùy chỉnh mà không cần đại tu
Sự gia tăng của các dịch vụ fintech phi truyền thống và các ngân hàng thách thức đã biến nhiều dịch vụ ngân hàng phổ biến nhất thành các giải pháp độc lập. Các ngân hàng thường đóng vai trò là nền tảng trung tâm giữa khách hàng của họ và các nhà cung cấp dịch vụ khác.
Trong khi một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng đã chọn bắt đầu điều chỉnh ưu tiên trên thiết bị di động này thông qua chuyển đổi cốt lõi chuyên sâu, thì những ngân hàng khác lại thấy rằng việc triển khai ngân hàng mô-đun rẻ hơn, nhanh hơn và dễ dàng hơn.
Về cơ bản, ngân hàng mô-đun chỉ đơn giản là biến ngân hàng thành một thị trường của các công cụ tài chính được neo bởi tài khoản tiền gửi cốt lõi sống tại ngân hàng. Các ngân hàng có thể xây dựng các dịch vụ sản phẩm tùy chỉnh và phù hợp cho khách hàng của họ bằng cách chọn các “khối hình” sẽ tạo nên mặt tiền cửa hàng ảo của họ.
Các dịch vụ này được đặt lên hàng đầu của cốt lõi, cho phép khách hàng truy cập mà không phải chịu rủi ro và chi phí lớn cho một chuyển đổi cốt lõi. Nỗi sợ hãi về chuyển đổi cốt lõi là lý do để nhiều tổ chức tài chính cộng đồng trì hoãn việc triển khai các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số.
Giải pháp của SmartOSC Fintech BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Modular banking – Nâng cao trải nghiệm khách hàng
Khái niệm ngân hàng mô-đun là một khái niệm mà nhiều người cảm thấy đã thay đổi đáng kể động lực vốn có từ trước đến nay của ngân hàng. Trong khi một số chuyên gia coi các công ty fintech là đối thủ cạnh tranh cướp miếng bánh của các dịch vụ ngân hàng truyền thống, thực tế là họ đã tạo cơ hội cho các ngân hàng tập trung vào những gì họ làm tốt nhất: quản lý mối quan hệ khách hàng. Đồng thời, ngân hàng mô-đun có thể cho phép tạo ra sự đa dạng khác biệt hơn trong các sản phẩm và khả năng sử dụng và phục vụ tốt hơn các ngành và nhóm người thích hợp hơn.
Khi tỷ lệ thất nghiệp tăng trong năm qua, nhiều người đã phải làm công việc tự do hoặc công việc một lần để trả các hóa đơn. Điều này cho thấy nhu cầu mạnh mẽ về các giải pháp kinh tế hợp đồng trong các tổ chức tài chính mà trước đây còn thiếu. Hầu hết các trải nghiệm ngân hàng không được điều chỉnh để nhận và theo dõi thu nhập từ nhiều nơi cùng một lúc. Để khắc phục điểm yếu này, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể hợp tác với một nhà cung cấp fintech cung cấp sản phẩm như vậy để phục vụ khách hàng của họ tốt hơn mà không cần phải sửa đổi mô hình ngân hàng kinh doanh hiện tại của họ.
Với việc hình thành năm 2021 và nhu cầu kỹ thuật số vẫn còn mạnh mẽ, khách hàng yêu cầu các khả năng kỹ thuật số từ tổ chức tài chính của họ. Bằng cách tối ưu hóa mô hình ngân hàng mô-đun, khách hàng có thể nhận được ba chữ C mà họ mong muốn: tiện lợi, tùy chỉnh và kiểm soát.
Không giống như trước đây, định nghĩa về sự tiện lợi của khách hàng đã thay đổi. Trước đây, điều này có thể đề cập đến việc có quyền truy cập chặt chẽ vào chi nhánh hoặc máy ATM, nhưng ngày nay nó được coi là quyền truy cập 24/7 vào những gì họ cần. Việc tìm cách cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào thông tin tài khoản hoặc chuyển tiền từ xa tạo ra khả năng truy cập liên tục mà họ yêu cầu, từ đó đã trở thành một tiêu chuẩn.
Tùy chỉnh là một yếu tố quan trọng trong ngân hàng ngày nay và ngân hàng mô-đun hỗ trợ rất nhiều trong việc đó. Tương tự như cài đặt điện thoại và ứng dụng TV thông minh, khách hàng thường chỉ muốn những gì họ cần. Để lại những bộ sản phẩm được tải sẵn rất nhiều trong quá khứ và cho phép khách hàng chọn dịch vụ họ muốn bằng cách sử dụng các mô-đun một lần để tạo ra các dịch vụ phù hợp cho từng người.
Cuối cùng, khách hàng muốn cảm thấy kiểm soát trải nghiệm của họ. Nếu ngân hàng cung cấp khả năng tiếp cận thông tin liên tục và điều chỉnh bộ ngân hàng để phù hợp nhất với nhu cầu của họ, khách hàng sẽ có quyền kiểm soát trải nghiệm của họ.
Từ bộ sản phẩm tùy chỉnh, giao diện thuận tiện và khả năng kiểm soát trải nghiệm của họ, ngân hàng mô-đun mang đến cho các tổ chức tài chính lớn và nhỏ khả năng đáp ứng mong muốn và nhu cầu của tất cả khách hàng. Với thiết lập plug-and-play này, các ngân hàng có thể mở rộng các dịch vụ của mình mà không cần chuyển đổi cốt lõi và duy trì tính cạnh tranh trong thế giới ngân hàng đang thay đổi từng ngày.
Trên đây là những thông tin bổ ích nhất mà chúng tôi muốn mang tới cho bạn, mong rằng nguồn bài đã giúp cho bạn và tổ chức có cái nhìn tổng quan hơn về lý do lựa chọn module Banking làm trụ cột nhằm xây dựng ngân hàng số. Chúc tổ chức thành công.
