Tối ưu hóa data point cho ngân hàng số

Lãi suất thấp trong lịch sử tác động tiêu cực đến lợi nhuận ngân hàng trên toàn thế giới và các tổ chức tài chính hiện phải tập trung vào việc cắt giảm chi phí thông qua hiệu quả hoạt động khi doanh thu giảm. 

Tuy nhiên, làm như vậy có thể đòi hỏi phải đại tu toàn bộ hành trình cho vay từ đầu đến cuối, bao gồm cả trải nghiệm khách hàng và hỗ trợ hoạt động tín dụng. Đáp ứng thách thức này có thể yêu cầu các bên cho vay khám phá tính năng tối ưu hóa  trong ngân hàng, mà các chuyển đổi hiệu quả sẽ hợp lý hóa và tự động hóa các quy trình hoạt động, dẫn đến tiết kiệm đáng kể chi phí.

Lợi ích của Tối ưu hóa trong Ngân hàng

Tính năng tối ưu hóa hiện đại cung cấp cho Mua ngay, Trả sau (BNPL) và các nhà cung cấp cho vay trả góp khác các giải pháp cho vay  để cung cấp cho người tiêu dùng nguồn tài chính hợp lý. Nó hiện diện trong tất cả các hình thức của hành trình cho vay, bao gồm:

• xử lý đơn đăng ký
• Đánh giá tín dụng 
• Đánh giá rủi ro 
• thu thập
• Báo cáo

Các lợi ích của việc tối ưu hóa trong ngân hàng

Phê duyệt tín dụng và giải ngân khoản vay nhanh hơn: Cho vay  rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay từ vài ngày xuống còn vài phút. Thay thế việc nộp biểu mẫu thủ công bằng lấy dữ liệu , tự động hóa đánh giá bằng cách sử dụng phân tích nâng cao, trí tuệ nhân tạo, máy học và số lượt truy cập trực tiếp tối thiểu góp phần tiết kiệm thời gian đáng kể.

• Giảm thiểu lỗi do con người: Các giải pháp cho vay  tự động hóa hầu hết các nhiệm vụ lặp lại liên quan đến công việc cấp tín dụng, để lại ít sai sót cho con người.
• Theo dõi và báo cáo nâng cao: Tối ưu hóa  hoàn chỉnh có thể là một quá trình tốn nhiều thời gian và liên quan, và nó chỉ xứng đáng với thời gian và nỗ lực nếu các công ty sử dụng dữ liệu mà nó thu thập được. Do đó, các doanh nghiệp nên triển khai phần mềm tự động hóa cung cấp phân tích, theo dõi và báo cáo.
• Khởi nguồn và phục vụ nhanh chóng: Một khoản vay có thể được tạo, được phê duyệt bởi người bảo lãnh phát hành và được giải ngân bằng cách sử dụng công nghệ tự động hóa cho vay hiện đại chỉ trong vài giây.
• Thời gian đưa ra thị trường nhanh chóng: Giả sử một công ty triển khai phần mềm cho vay phù hợp, thì công ty đó có thể có một giải pháp cho vay  đầy đủ chức năng được thiết lập và chạy trong vài ngày.

Tối ưu hóa và lợi ích của bảo lãnh phát hành tự động

Tối ưu hóa đóng một vai trò quan trọng trong bảo lãnh phát hành tự động, hiện nay phổ biến trong hầu hết các hình thức cho vay, bao gồm cả BNPL và các sản phẩm cho vay trả góp khác.

Ra quyết định được cung cấp thông tin nhiều hơn 

Các thuật toán không tạo ra các lỗi văn thư giống như mọi người có thể có. Một con người dễ bị sơ suất, có thể khiến người cho vay phải trả những khoản tiền đáng kể trong các khoản cho vay rủi ro cao. Mặt khác, các thuật toán tự động có thể nhanh chóng phân tích số lượng lớn dữ liệu để xác định khoản vay nào có khả năng hoạt động tốt hơn các khoản vay khác.

Tăng năng suất

Quy trình bảo lãnh phát hành tự động cắt giảm thời gian cho các nhà cung cấp BNPL và người đi vay, tạo điều kiện cho các quyết định nhanh hơn và giảm các bước theo yêu cầu của các phương pháp bảo lãnh phát hành thông thường. Bảo lãnh phát hành tự động cũng đảm bảo nhu cầu của người vay đối với hành trình khách hàng ngắn hơn, nhưng độ chính xác không ảnh hưởng đến bảng cân đối kế toán của người cho vay.

Cải thiện phát hiện gian lận

Gian lận cho vay đang gia tăng, nhưng nó có thể được giảm thiểu đáng kể và có hệ thống nhờ phần mềm tự động hóa. Trí tuệ nhân tạo và các quy trình robot khác sử dụng các phân tích dự đoán mạnh mẽ để nhanh chóng xác định các mối nguy liên quan đến việc giải ngân khoản vay cho khách hàng. Bất cứ nơi nào xác định được sự không phù hợp, các hệ thống này sẽ bật đèn đỏ, cho phép phát hiện gian lận chính xác hơn.

Quy trình bảo lãnh phát hành nhất quán

Tự động hóa cho phép người cho vay bảo lãnh và phê duyệt tín dụng theo cách cá nhân hóa hơn, dành riêng cho người vay trong khi vẫn tuân thủ. Nó bù đắp cho các thực hành không nhất quán có thể dẫn đến việc giải thích chính sách khác nhau giữa các nhân viên. Hơn nữa, tự động hóa xem xét tất cả các yếu tố rủi ro cho vay liên quan đến chính sách cho vay, điều mà bảo lãnh phát hành truyền thống có thể bỏ qua.

Quy trình làm việc được xác định rõ ràng

Tự động hóa hoạt động thông qua một quy trình cụ thể làm cho việc bảo lãnh phát hành được xác định rõ ràng, dẫn đến mức độ nhất quán cao hơn. Nó tránh được những sai sót của quy trình bảo hành truyền thống, chẳng hạn như rủi ro do bỏ sót các chi tiết thiết yếu hoặc đưa ra quyết định chủ quan.

Nội quy cuộc họp

Nhìn bề ngoài, thủ tục giấy tờ cho vay có thể xuất hiện như một thủ tục văn phòng thông thường. Tuy nhiên, việc hoàn thành nó một cách chính xác và tuân theo các quy định thích hợp là rất quan trọng để duy trì hoạt động cho vay thành công (và tuân thủ). Tài liệu bảo lãnh phát hành và giải ngân khoản vay tự động có thể giúp đáp ứng các mục tiêu này bằng cách đảm bảo một giải pháp liền mạch cho ngân hàng.

Lợi ích dành cho Đối tác người bán

Tối ưu hóa  trong ngân hàng có nghĩa là nhiều lựa chọn tài chính hơn và nhiều lựa chọn tài chính hơn đồng nghĩa với việc nhiều người tiêu dùng đang vay tiền và mua các sản phẩm của thương gia hơn.

Với những lựa chọn mới nổi này có sẵn, các thương gia ngày càng trở nên cạnh tranh bằng cách cung cấp các tùy chọn thanh toán này trực tiếp cho người tiêu dùng.