Ngân hàng cần làm gì để tăng cường bảo mật thanh toán?

Những kẻ gian lận đang chú ý đến các lỗ hổng mà chúng có thể sử dụng để truy cập hệ thống và đánh cắp dữ liệu. Tuy nhiên, người mua sắm vẫn cần có thể hoàn tất các giao dịch bằng phương thức thanh toán ưa thích của họ và tận hưởng trải nghiệm hiệu quả và dễ dàng khi thanh toán.

Để bảo vệ khách hàng và doanh nghiệp của họ trong khi vẫn mang lại trải nghiệm thanh toán tuyệt vời, người bán cần hiểu các phương pháp bảo mật trực tuyến tốt nhất khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và các phương thức thanh toán thay thế.

Khớp thông tin IP và địa chỉ thanh toán

Kiểm tra các chi tiết được cung cấp trong quá trình giao dịch có thể giúp gắn cờ một giao dịch có khả năng gian lận và bảo vệ doanh nghiệp trước khi gian lận xảy ra. Dịch vụ xác minh địa chỉ (AVS) so sánh địa chỉ IP của người mua với địa chỉ thanh toán của thẻ tín dụng được sử dụng để đảm bảo rằng khách hàng là chủ thẻ.

Mã hóa dữ liệu

SSL và TLS – (Bảo mật lớp truyền tải) TLS và (Lớp cổng bảo mật) là các giao thức xác thực và mã hóa dữ liệu khi di chuyển trên Internet. Bảo mật các giao dịch bằng giao thức SSL đảm bảo rằng thông tin nhạy cảm được mã hóa và chỉ người nhận dự kiến ​​mới có thể truy cập được.

Sử dụng mã hóa thanh toán

Mã hóa thẻ tín dụng xác định thông tin thanh toán nhạy cảm bằng cách chuyển đổi thông tin đó thành một chuỗi các số được tạo ngẫu nhiên, được gọi là “mã thông báo”. Dưới dạng mã thông báo, thông tin có thể được gửi qua internet hoặc mạng thanh toán để hoàn tất thanh toán mà không bị lộ.

Yêu cầu mật khẩu mạnh

Tội phạm mạng cố gắng truy cập vào tài khoản người dùng với sự kết hợp thường xuyên của tên, ngày sinh và các từ trong từ điển. Bảo vệ tài khoản của khách hàng bằng một mật khẩu mạnh có thể thêm một hàng rào bảo vệ. Trong trường hợp khách hàng không thể nhớ mật khẩu mạnh của họ, cần phải có quy trình “quên mật khẩu của bạn” để cho phép họ truy cập vào tài khoản của mình.

Triển khai 3D Secure

3D Secure là một phương pháp xác thực được thiết kế để ngăn chặn việc sử dụng trái phép thẻ và bảo vệ người bán thương mại điện tử khỏi các khoản bồi hoàn trong trường hợp có giao dịch gian lận. Người bán, mạng thẻ và tổ chức tài chính chia sẻ thông tin để xác thực giao dịch. Tất cả người bán phải tuân thủ luật mới của Liên minh Châu Âu để xác thực khách hàng mạnh mẽ và 3D Secure là một cách hiệu quả để thực hiện điều này.

Yêu cầu CVV

Giá trị xác minh thẻ (CVV) có thể được sử dụng để xác thực các giao dịch không có thẻ trên điện thoại hoặc trực tuyến. Nếu số thẻ tín dụng đã bị đánh cắp, việc yêu cầu thông tin chỉ có trên thẻ có thể giúp người bán xác thực thanh toán.

Sử dụng xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA)

SCA được sử dụng để giảm gian lận và tăng cường bảo mật thanh toán trực tuyến và yêu cầu hai hoặc nhiều yếu tố từ việc sử dụng trong quá trình xác thực. Một cái gì đó bạn biết (mật khẩu hoặc mã PIN), một cái gì đó bạn có (huy hiệu hoặc điện thoại thông minh) hoặc một cái gì đó bạn là (dấu vân tay hoặc nhận dạng giọng nói).

Theo dõi gian lận liên tục

Người bán cần một cổng thanh toán để phát hiện và quản lý gian lận. Giám sát gian lận tích hợp xác định nơi có thể có rủi ro thực sự của việc mua gian lận. Các doanh nghiệp có thể đặt ra các quy tắc, dựa trên tình hình và khả năng chấp nhận rủi ro của họ, hạn chế hoặc từ chối các giao dịch được coi là có rủi ro quá cao hoặc yêu cầu phê duyệt thủ công trước khi giao dịch hoàn tất.

Quản lý Tuân thủ PCI

Người bán xử lý, lưu trữ hoặc truyền dữ liệu thẻ tín dụng bắt buộc phải tuân thủ PCI. Hậu quả của việc vi phạm dữ liệu đối với một doanh nghiệp không tuân thủ là rất lớn và có thể bao gồm các khoản tiền phạt và hình phạt tốn kém bên cạnh những thiệt hại đáng kể về danh tiếng.

Các bộ xử lý thanh toán đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp người bán quản lý và duy trì sự tuân thủ, nhưng các doanh nghiệp nên đóng vai trò chủ động để hiểu các nghĩa vụ và yêu cầu tuân thủ của họ .

Đào tạo nhân viên

Cung cấp cho các cá nhân kiến ​​thức và kỹ năng cho phép họ nhận ra và phản ứng một cách thích hợp. Khi nhóm hiểu được quy trình thanh toán an toàn, họ sẽ chuẩn bị tốt hơn để xác định hoạt động gian lận đang diễn ra và có thể ngăn chặn các sự cố bảo mật thông tin.

Việc sử dụng các phương pháp hay nhất này để xử lý thanh toán trực tuyến an toàn là một thành phần quan trọng cho sự thành công của thương mại điện tử quốc tế.