Tài chính nhúng là gì và vì sao ngân hàng cần quan tâm

Đối với doanh nghiệp, nhà bán lẻ đến các tập đoàn viễn thông hay ngân hàng, tài chính nhúng (embedded finance) vừa có khả năng nâng cao tỷ lệ giữ chân khách hàng lại vừa nâng cao giá trị lâu dài và bền vững cho doanh nghiệp, Vậy tài chính nhúng là gì, vì sao xu hướng này lại mang đến những lợi thế như vậy, cùng tìm hiểu kỹ hơn thông qua nội dung bài viết dưới đây.

Tài chính nhúng là gì?

Tài chính nhúng hay thường được gọi bằng tên tiếng anh là Embedded finance là thuật ngữ dùng để đề cập đến các startups “phi tài chính” tạo được giá trị mới thông qua việc đưa ra những sản phẩm tài chính trên nền tảng hiện tại của họ. Về cơ bản, những startups này đều đang nắm bắt xu hướng mà các công ty non-fintech đang hướng đến là xây dựng dịch vụ tài chính. 

Những startups sẽ không chỉ tốt hơn mà còn đi theo hướng công nghệ, chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Và đặc biệt đó là về việc tìm kiếm cơ hội kết hợp dữ liệu (data), quy trình (process) và dòng vốn (capital), những yếu tố cốt lõi để tạo nên sản phẩm mới hữu ích và giá trị cho xã hội.

Vì sao ngân hàng cần quan tâm đến tài chính nhúng?

Là một khái niệm xa lạ nhưng tài chính nhúng đã và đang thật sự trở thành sự cân nhắc của nhiều ngành nghề, đặc biệt là lĩnh vực ngân hàng. Vì sao có sự ưu ái này, dưới đây là những lý do chính:

Đơn giản hóa hành trình của người dùng

Đa dạng và sẵn có là hai đặc điểm nổi bật nhất của các dịch vụ và tùy chọn trực tuyến. Chúng phản ánh yêu cầu về tốc độ, sự tiện lợi cũng như khả năng cá nhân hóa trải nghiệm của người dùng. Người dùng hiện nay sẵn sàng thay đổi sang một nền tảng khác nếu nền tảng hiện nay có quá nhiều sự chậm trễ, bất tiện. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải tìm kiếm một công nghệ tạo ra hàng trình liền mạch, và tài chính nhúng có thể làm được điều đó. 

Chúng cho phép kết hợp các giải pháp ngân hàng bán lẻ trực tiếp vào trang web hoặc ứng dụng di động, Hạn chế tối đa các công việc gây gián đoạn, mất thời gian trong quá trình thực hiện giao dịch. Trải nghiệm một cửa này giúp cho quá trình được tối giản hóa một cách tốt nhất, nâng cao trải nghiệm khách hàng, tránh mất thời gian chờ đợi. 

Dân chủ hóa quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính

Thêm một lý do khiến tài chính nhúng đóng vai trò đặc biệt quan trọng đối với tương lai ngành ngân hàng do một số bộ phận người dân chưa thể tiếp cận trực tiếp với các dịch vụ ngân hàng một cách chính thức vì không có điều kiện, ở vùng sâu, vùng xa. Việc không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng chính thức là cơ hội cho sự trỗi dậy của một số dịch vụ tài chính và công nghệ tài chính. Tài chính nhúng lại có khả năng dân chủ và phổ biến hóa quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách đơn giản, dễ dàng nên việc chúng được sử dụng nhiều trong tương lai gần không phải là điều quá khó hiểu. 

Những nội dung được chia sẻ trên đây hẳn đã giúp mọi người có cái nhìn tương đối hơn về tài chính nhúng là gì. Mặc dù chưa phải là một thuật ngữ phổ biến tại Việt Nam, nhưng với những ưu điểm mà chúng mang lại, đây thực sự là giải pháp mà các ngân hàng nên nghĩ đến trong tương lai gần. Để biết thêm về các giải pháp tài chính nhúng, quý khách hàng có thể liên hệ SMARTOSC Fintech.