Personalised digital banking – làm thế nào để cá nhân hóa trải nghiệm dịch vụ ngân hàng?

Bạn muốn biết cách áp dụng các công nghệ fintech được cá nhân hóa tùy chỉnh từ đầu hoặc cập nhật các sản phẩm ngân hàng hiện tại của mình? Làm thế nào để sử dụng tùy chỉnh dữ liệu để làm cho dịch vụ của bạn nổi bật? Làm thế nào để vượt qua những trở ngại về siêu cá nhân hóa và tăng doanh thu của bạn?

Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn một chút về những điểm cốt lõi của cá nhân hóa hàng loạt trong ngân hàng và xem xu hướng công nghệ này thay đổi hiện tại và tương lai của fintech như thế nào. 

Cá nhân hóa trong ngân hàng thực sự có ý nghĩa gì?

Cá nhân hóa trong ngân hàng không phải là tất cả về bán hàng và tăng doanh thu. Có, bạn đọc nó đúng. Siêu cá nhân hóa là một cách tiếp cận mang lại trải nghiệm người dùng độc đáo và dịch vụ chất lượng cao, mỗi khi khách hàng làm việc với một tổ chức tài chính.

Cách cá nhân hóa ngân hàng thúc đẩy tăng trưởng doanh thu

Giống như mọi khách hàng là duy nhất, kết quả của việc áp dụng siêu cá nhân hóa sẽ khác nhau giữa các ngân hàng. Không có hai kế hoạch cá nhân hóa nào giống hệt nhau đối với các tổ chức tài chính khác nhau. 

Trước hết, doanh thu phụ thuộc vào số tiền được đầu tư vào việc cá nhân hóa hàng loạt. Thứ hai, một cách tiếp cận sâu sắc hơn và có suy nghĩ tốt cuối cùng sẽ dẫn đến thu nhập cao hơn. Việc cá nhân hóa mở rộng quy mô không chỉ đòi hỏi chi phí tài chính khổng lồ mà còn đòi hỏi những thay đổi nội bộ mang tính cách mạng. 

Những trở ngại nào đang ngăn cản các ngân hàng áp dụng cá nhân hóa?

Trước hết, các ngân hàng không sử dụng phân tích dữ liệu và khoa học hành vi. Mặc dù các nhà cung cấp tài chính hàng ngày quản lý dữ liệu của hàng nghìn khách hàng, nhưng họ không thu được những hiểu biết sâu sắc từ thông tin nhận được. Nói một cách đơn giản: các ngân hàng cần chuyển từ phương pháp lấy sản phẩm làm trung tâm sang phương pháp lấy khách hàng làm trung tâm.

Trở ngại thứ hai đối với siêu cá nhân hóa là các ngân hàng không giải quyết được các vấn đề của khách hàng. Các tổ chức tài chính hiếm khi cố gắng hiểu khách hàng của họ. Thật vậy, hầu hết các ngân hàng tập trung vào việc bán sản phẩm của họ hơn là cung cấp lời khuyên, hướng dẫn và các giải pháp đã được chờ đợi từ lâu.

Cuối cùng, các ngân hàng không được tin cậy. Nó khá rõ ràng khi bạn nghĩ về nó. Tất cả chúng ta đều đã nghe những câu chuyện về tiền bị mất, chuyển khoản bị kẹt ở đâu đó và tài khoản ngân hàng bị đóng băng trong nhiều tháng. Hơn nữa, những tình huống như vậy thường xảy ra khi bạn cần tiền ngay lập tức, điều này chỉ làm tăng thêm sự bực bội.

Làm thế nào các ngân hàng có thể vượt qua những trở ngại này để áp dụng cá nhân hóa?

Bây giờ, bạn sẽ nhận ra rằng siêu cá nhân hóa thực sự là một chút khoa học về tên lửa. Nhưng đừng lo lắng, bây giờ chúng ta hãy kiểm tra một số mẹo về cách vượt qua những trở ngại mà chúng tôi đã thảo luận ở trên.

Khai thác và xây dựng cá nhân hóa

Đây là khoa học hành vi, phân tích dữ liệu và nghiên cứu dân tộc học. Việc khai thác các công cụ mạnh mẽ như vậy cho phép các ngân hàng đo lường và dự đoán hành vi của người tiêu dùng và điều quan trọng hơn nữa là điều chỉnh các dịch vụ và sản phẩm của họ cho phù hợp.

Đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Bất kỳ công ty nào cũng phải nhận thức được nhu cầu của khách hàng để đáp ứng nhu cầu của họ. Quy tắc tương tự cũng áp dụng cho ngành ngân hàng bán lẻ. Đầu tư vào các khối cá nhân hóa hàng loạt nói trên có thể giúp các ngân hàng nghiên cứu các yêu cầu của khách hàng.

Vượt qua nghịch lý dữ liệu

Phần mềm có liên quan đã cung cấp dịch vụ máy học (ML) trong nhiều năm nay và chúng tôi biết cách tận dụng dữ liệu để có kết quả tốt nhất. Đặc biệt, ML là yếu tố then chốt để vượt qua một nghịch lý dữ liệu. Do các thuật toán và số liệu thống kê thông minh, các ngân hàng có thể thu được những dữ kiện có giá trị về hành vi và nhu cầu tài chính của khách hàng.  

Cá nhân hóa trong ngân hàng số

Tất nhiên, không có một công thức nào để điều chỉnh các dịch vụ tài chính và ngân hàng phù hợp với mong đợi của tất cả khách hàng. Tuy nhiên, ý tưởng chính đằng sau các dịch vụ khách hàng đặt làm riêng là sự thay đổi từ việc cung cấp tất cả các tính năng có thể sang tập trung và đề xuất các sản phẩm nâng cao hoạt động của khách hàng. 

Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng

• Cải tiến màn hình chính: Những thay đổi về chức năng màn hình chính giúp khách hàng tìm thấy ngay các nút hoặc thông tin cần thiết. Một thiết kế màn hình chính được chu đáo sẽ làm tăng sự hài lòng của khách hàng. Ví dụ: trong ứng dụng ngân hàng di động của JPMorgan Chase, những người nói tiếng Tây Ban Nha có thể chọn ngôn ngữ ngay cả trước khi đăng nhập vào tài khoản. Nhờ đó, UX của họ trở nên thuận tiện và hiệu quả hơn rất nhiều.
• Hướng dẫn cách thực hiện: Các tính năng này giúp cải thiện chất lượng và chiều sâu của việc sử dụng một ứng dụng di động. Ngoài ra, các hướng dẫn như vậy cung cấp một cái nhìn tổng quan về tất cả các chức năng có sẵn mà không cần phải nói chuyện với trợ lý. Cuối cùng, người dùng có trình độ học vấn có thể chọn các dịch vụ họ cần nhất và sử dụng các tính năng hiệu quả hơn. 

Trong bài viết này, chúng tôi đã đề cập đến những ưu điểm chính của siêu cá nhân hóa, các công cụ cần thiết, cũng như những trở ngại chính và mẹo để khắc phục chúng. Điều chỉnh các dịch vụ tài chính để đáp ứng kỳ vọng của khách hàng là một quá trình chuyển đổi số rất lớn, đòi hỏi thời gian, nỗ lực và tất nhiên, năng lực công nghệ. Do đó, nếu được triển khai đúng cách, các dịch vụ ngân hàng riêng lẻ chất lượng cao sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho cả công ty và khách hàng.