Làm thế nào để tạo ra được sản phẩm số trong ngân hàng

Ngành tài chính khá thành thạo trong việc tạo ra các sản phẩm mới và tiếp thị thành công chúng tới công chúng. Nhiều sản phẩm trong số này đã thành công mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư và các tổ chức tài chính cung cấp chúng. Ví dụ, hãy nghĩ đến quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi. Cùng tìm hiểu làm thế nào để tạo ra sản phẩm số trong ngân hàng qua bài viết dưới đây. 

Tạo ra một cái gì đó mới

Rõ ràng, việc tạo ra một sản phẩm tài chính mới có mức độ rủi ro lớn hơn so với việc sản xuất một phụ tùng. Ví dụ, người cung cấp một sản phẩm tài chính mới phải đối mặt với rủi ro phát sinh do quản lý rủi ro sai hoặc xung đột lợi ích.

Mặc dù các lỗi sản phẩm mới có thể xảy ra theo thời gian trong ngành tài chính, nhưng thực tế là những sản phẩm này thường trải qua một quá trình phát triển nghiêm ngặt có thể mất nhiều tháng để hoàn thành.

Khái niệm về các sản phẩm tài chính mới

Bước đầu tiên trong việc phát triển một sản phẩm tài chính mới là khái niệm hóa nó. Ý tưởng về một sản phẩm mới có thể nảy sinh từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như nhu cầu của khách hàng, lực lượng bán hàng nội bộ hoặc bên thứ ba. Các quỹ giao dịch trao đổi ra đời bởi vì họ đã loại bỏ những hạn chế của quỹ tương hỗ truyền thống bằng cách giao dịch trên một sàn giao dịch, và do đó cung cấp tính thanh khoản và minh bạch tức thì những đặc điểm thu hút các nhà đầu tư. 

Phát triển sản phẩm

Lên ý tưởng sản phẩm là một chuyện, nhưng phát triển nó hoàn toàn là một chuyện khác vì ma quỷ thực sự nằm trong chi tiết. Nhóm phát triển phải đi đúng hướng trong việc tạo ra một sản phẩm không phức tạp không cần thiết (rủi ro thực sự với các sản phẩm tài chính), cũng không đơn giản đến mức dễ dàng để đối thủ cạnh tranh nhân rộng.

Tập khách hàng của sản phẩm cũng được xác định ở giai đoạn này vì hầu hết các bước tiếp theo được thúc đẩy bởi liệu sản phẩm có dành cho đối tượng bán lẻ hay chỉ nên nhắm mục tiêu vào khách hàng tổ chức.

Yêu cầu pháp lý, pháp lý

Vì quy định chủ yếu được thiết kế để bảo vệ các nhà đầu tư bán lẻ khỏi các sản phẩm hoặc dịch vụ đáng ngờ được cung cấp bởi các công ty vô đạo đức, nên việc đảm bảo rằng sản phẩm mới tuân thủ đầy đủ tất cả các quy định áp dụng cho nó là điều cần thiết để đảm bảo sự thành công của nó (chưa kể đến việc tránh những rắc rối có thể xảy ra sau này). Về mặt pháp lý, các thông tin pháp lý của công ty sẽ đảm bảo rằng vốn trí tuệ đầu tư vào sản phẩm được bảo vệ thông qua các hồ sơ cần thiết. Nhóm pháp lý cũng sẽ xác nhận rằng các yêu cầu quy định liên quan đến các vấn đề như tính phù hợp của sản phẩm và xung đột lợi ích đã được tuân thủ. 

Hoạt động

Điều này bao gồm việc phát triển các biểu mẫu và thủ tục giấy tờ do khách hàng điền vào, đảm bảo giao dịch sẽ được thực hiện hiệu quả trên nền tảng của công ty và xác định các bước liên quan đến xử lý giao dịch tại văn phòng hỗ trợ. Nó cũng bao gồm các yếu tố chính khác như thiết lập quản lý rủi ro  và các biện pháp kiểm soát để đảm bảo rằng rủi ro đối với công ty phát sinh từ sản phẩm mới được giảm thiểu, cũng như báo cáo khách hàng, đào tạo nhân viên (văn phòng trước và văn phòng sau) và giám sát. 

Đăng ký sản phẩm

Sản phẩm mới có thể cần phải được đăng ký thông qua bản cáo bạch hoặc cung cấp tài liệu với cơ quan có thẩm quyền như Ủy ban Giao dịch Chứng khoán ở Hoa Kỳ hoặc các ủy ban chứng khoán cấp tỉnh ở Canada. Lưu ý rằng các cơ quan này không đưa ra ý kiến ​​về giá trị của sản phẩm mới hoặc về sự hấp dẫn đầu tư của nó. Thay vào đó, họ đảm bảo rằng tất cả các chữ “tôi” đều được đánh dấu chấm và chữ “t” được gạch chéo trong bản cáo bạch và nó chứa đựng sự tiết lộ đầy đủ về tất cả các yếu tố mà nhà đầu tư yêu cầu để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.

Tiếp thị các sản phẩm tài chính mới

Tiếp thị một sản phẩm mới là rất quan trọng để đảm bảo thành công của nó. Giai đoạn này cũng bao gồm việc giáo dục khách hàng nếu sản phẩm khá phức tạp. Nói chung, hoạt động tiếp thị không thể bắt đầu hoặc chỉ có thể được tiến hành một cách hạn chế cho đến khi nhận được sự chấp thuận từ cơ quan đã đăng ký bản cáo bạch hoặc tài liệu chào bán. Phát triển tài liệu tiếp thị như tài liệu quảng cáo và bản trình bày truyền đạt hiệu quả các tính năng và lợi ích của sản phẩm cũng như xây dựng chiến lược truyền thông gắn kết, là những hoạt động tốn nhiều thời gian có thể mất hàng tuần để hoàn thành.

Phân phối sản phẩm mới

Đây là một bước quan trọng khác vì nếu không có lực lượng bán hàng hiệu quả để bán hoặc phân phối sản phẩm, nó sẽ thất bại. Công ty hoặc tổ chức phải đưa ra một số quyết định quan trọng trong giai đoạn này ai sẽ bán sản phẩm, họ sẽ được bồi thường như thế nào, mức bồi thường là bao nhiêu,… Các thuộc tính của sản phẩm rất cần thiết để xác định đúng đối tượng mục tiêu cho sản phẩm.

Ra mắt sản phẩm

Cuối cùng, ngày trọng đại cũng đến khi sản phẩm cuối cùng được tung ra thị trường, thành quả của nhiều tháng nỗ lực. Các sản phẩm tài chính mới thường được tung ra với rất nhiều sự phô trương, ngay sau hoặc trong thời gian quảng cáo trên các phương tiện truyền thông để nâng cao nhận thức về sản phẩm.

Tuân thủ

Bộ phận tuân thủ của công ty sẽ giám sát việc bán sản phẩm mới để đảm bảo rằng nó chỉ được bán cho những khách hàng của công ty mà sản phẩm phù hợp. Sự phù hợp với khách hàng là một vấn đề rất lớn trong ngành tài chính.

Đánh giá sản phẩm, khả năng sinh lời

Trong giai đoạn cuối cùng của chu kỳ phát triển sản phẩm mới, nó sẽ được xem xét theo những khoảng thời gian định kỳ để đánh giá các thông số khác nhau – doanh số bán sản phẩm so với dự đoán, thách thức bất ngờ, quản lý rủi ro, đóng góp của sản phẩm vào lợi nhuận,…

11 bước nêu trên là điều cần thiết để tạo ra một sản phẩm tài chính mới, mặc dù chúng có thể không nhất thiết phải luôn được thực hiện theo trình tự đã trình bày.