Vì sao các ngân hàng cần đổi mới công nghệ?

Trong bối cảnh toàn cầu hóa như hiện nay, những doanh nghiệp không kịp thời nắm bắt công nghệ để đổi mới sáng tạo sẽ rất khó để cạnh tranh và tạo ra sự khác biệt. Đặc biệt, trước những thay đổi không ngừng từ cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0, các doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng cần phải đổi mới công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng cũng như hội nhập toàn cầu.

Đổi mới công nghệ là gì?

Đổi mới công nghệ (technological innovation) là việc doanh nghiệp chủ động thay thế một phần hay toàn bộ công nghệ đang sử dụng bằng một công nghệ khác tiên tiến và hiệu quả hơn nhằm nâng cao năng suất, chất lượng, hiệu quả, tạo ra sản phẩm, dịch vụ mới phục vụ nhu cầu thị trường.

Đổi mới công nghệ có thể là phát minh hoặc ứng dụng công nghệ hoàn toàn mới mà trước nay chưa từng xuất hiện trên thị trường. 

Vì sao các ngân hàng cần đổi mới công nghệ?

Sự phát triển thần tốc của công nghệ thông tin, hạ tầng kỹ thuật, mạng lưới Internet cùng với sự lan tỏa của các sản phẩm, dịch vụ kỹ thuật số toàn cầu đã thúc đẩy sự thay đổi nhanh chóng nhiều lĩnh vực. Robot tự động, trí tuệ nhân tạo (AI), Internet vạn vật (IoT), điện toán đám mây (Cloud computing), phân tích dữ liệu lớn (Big data analytic) và công nghệ in 3D sẽ là những công nghệ phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Và ngân hàng được xem là một trong các lĩnh vực chịu nhiều tác động mới của xu hướng công nghệ này.

Bên cạnh đó, việc các ngân hàng cần đổi mới công nghệ còn xuất phát từ những lý do chính như sau: 

Sự thay đổi nhu cầu nhanh chóng của người dùng

Mạng lưới Internet phát triển tạo ra nhiều kênh để người tiêu dùng có thể tham gia vào các giao dịch, tương tác với ngân hàng. Theo Economic Times, đại dịch Covid 19 đã định hình lại hoàn toàn cách mọi người thực hiện mọi thứ trong cuộc sống của họ. Người tiêu dùng có xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt và chuyển dịch mạnh từ “offline” sang “online”.

Điều này đã thúc đẩy các ngân hàng cần có những đổi mới về quy trình, sản phẩm dịch vụ để thỏa mãn nhu cầu và tăng trải nghiệm khách hàng. 

Cạnh tranh giữa các ngân hàng

Việc thu hút người dùng mới và khai thác những nhu cầu tiềm ẩn của khách hàng là điều mà ngân hàng nào cũng mong muốn hướng tới. Nếu không có những đổi mới nhằm nâng cao trải nghiệm dịch vụ, người tiêu dùng dễ dàng thay đổi ngân hàng, do đó áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau ngày càng tăng cao.

Sự xuất hiện các sản phẩm kỹ thuật số từ công ty Fintech

Các công ty Fintech cung cấp các cách thức mới để nâng cao các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho người tiêu dùng. Các ứng dụng di động giúp khách hàng có thể xem thời gian thực về tài khoản ngân hàng và trí tuệ nhân tạo giúp bảo mật chống gian lận.

Ứng dụng ví điện tử của Fintech có thể làm giảm doanh số các dịch vụ xử lý giao dịch, hoặc ứng dụng cho vay ngang hàng có thể cạnh tranh với các dịch vụ huy động vốn, cho vay hiện tại của các ngân hàng truyền thống.

Thực trạng đổi mới công nghệ tại các ngân hàng Việt Nam

Tại Việt Nam, cùng với sự đổi mới và linh hoạt hơn trong các chính sách, cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài chính khắc phục được nhiều khó khăn, từ đó từng bước tạo điều kiện chuyển đổi đột phá cho các doanh nghiệp ngân hàng.

Theo một cuộc khảo sát do Ernst & Young thực hiện gần đây, trong đó 42% ngân hàng Việt Nam đã sẵn sàng cho quá trình đổi mới công nghệ trong bối cảnh số hóa như hiện nay. Trong khi đó, có 28% ngân hàng đã đưa chiến lược số hóa vào hoạt động kinh doanh của mình.

Năm 2021, Ngân hàng Quốc Tế VIB trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam triển khai nền tảng điện toán đa đám mây (multi-cloud) nhằm thúc đẩy tiến trình đổi mới công nghệ sáng tạo, mang lại trải nghiệm số ngày một đa dạng của khách hàng.

Không những vậy VIB vừa chính thức ra mắt Ngân hàng di động MyVIB phiên bản 2.0 với công nghệ Thực tế tăng cường (AR) và Cloud – native lần đầu tiên được ứng dụng trên Ngân hàng số tại Việt Nam. Đặc biệt, giải pháp AI Voice banking có khả năng xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP), chuyển đổi Speech to Text và Text to Speech nhanh chóng sẽ giúp người dùng giao dịch dễ dàng mà không cần chạm tay.

Nhắc đến đổi mới công nghệ tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng không thể không nhắc tới ứng dụng công nghệ AI trong giải pháp eKYC của VPbank. Sản phẩm giúp định danh trực tuyến 100% dựa trên các công nghệ như xác thực khuôn mặt, nhận diện khách hàng qua AI, khách hàng có thể đăng ký mở mới tài khoản trực tuyến và giao dịch ngay trên SmartBanking mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến quầy giao dịch ngân hàng.

Bên cạnh đó việc mở tài khoản số đẹp bằng công nghệ eKYC được xem là sáng tạo mới được nhiều ngân hàng áp dụng như Vietinbank, BIDV,… mang đến những giá trị và trải nghiệm độc đáo cho người dùng.

Giải pháp thúc đẩy đổi mới công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng

Dưới đây là một số giải pháp và ứng dụng nhằm thúc đẩy trong quá trình đổi mới công nghệ lĩnh vực ngân hàng:

• Ứng dụng các giải pháp thanh toán điện tử từ các công ty Fintech như cổng thanh toán điện tử, thẻ điện tử hoặc ví điện tử sẽ mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng với tính bảo mật cao và giảm thiểu chi phí vận hành của ngân hàng.

• Ứng dụng rộng rãi công nghệ Blockchain trong ngành ngân hàng, khi đó các giao dịch tiền điện tử diễn ra nhanh chóng chỉ mất dưới 1 giây mà vẫn đảm bảo bảo mật cao hơn các dịch vụ tài chính hiện tại.

• Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) giúp giảm thiểu rủi ro gian lận trong các giao dịch ngân hàng đồng thời cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng. 

• Ứng dụng công nghệ sinh trắc học và internet vạn vật (IoT) để nhận diện giọng nói, khuôn mặt, vân tay… giúp tăng tính bảo mật và tăng tốc độ thực hiện các giao dịch theo cấp số nhân.

• Ứng dụng dữ liệu lớn (Big Data) và khoa học dữ liệu giúp các ngân hàng phân tích dữ liệu khách hàng trong khoảng thời gian dài, từ đó có thể dự đoán nhu cầu của từng khách hàng cá nhân, tổ chức.

Đổi mới công nghệ là yêu cầu tất yếu và cần thiết mang lại những lợi ích to lớn cho các tổ chức trong lĩnh vực ngân hàng. Với nhiều năm kinh nghiệm, SmartOSC cung cấp các dịch vụ tư vấn lộ trình, tư vấn triển khai phù hợp với mục tiêu kinh doanh và đồng hành đổi mới cùng các doanh nghiệp, tổ chức trong và ngoài nước. Hãy liên hệ ngay với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi để được tư vấn về các giải pháp đổi mới công nghệ trong ngành ngân hàng phù hợp, hiệu quả, và tối ưu chi phí nhất.