Thế Nào Là Quản Trị Rủi Ro Hiệu Quả Cho Ngân Hàng

Để thực hiện việc quản lý rủi ro ngân hàng cho các hoạt động một cách hiệu quả, các ngân hàng sẽ cần phải thực hiện những cách thức thu thập các dữ liệu rủi ro, tổn thất một cách hiệu quả nhất, sau đó cải thiện các hành vi và các văn hóa nhằm hướng đến những cách quản trị rủi ro ngân hàng và cải thiện cho chất lượng các dữ liệu tổn thất. Cùng với SMARTOSC Fintech có cái nhìn tổng quát hơn về thế nào là quản trị rủi ro hiệu quả cho các ngân hàng.

Quản trị rủi ro ngân hàng là gì?

Quản trị rủi ro là một quá trình để các ngân hàng tiếp cận rủi ro một cách khoa học nhất và có một hệ thống nhằm mục đích nhận dạng, kiểm soát, phòng ngừa và giảm thiểu tối đa những tổn thất, mất mát, những ảnh hưởng xấu làm bất lợi đến ngân hàng của rủi ro đồng thời tìm đến những cách biến rủi ro thành những cơ hội thành công cho các doanh nghiệp. 

Các nội dung chính của quản trị rủi ro ngân hàng

• Nhận dạng – phân tích nhanh chóng – đo lường các rủi ro
• Kiểm soát – phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra
• Tài trợ các rủi ro khi nó có khả năng xuất hiện
• Tìm cách biến những rủi ro đó thành các cơ hội để thành công

Việc để thực hiện quản trị rủi ro ngân hàng, tùy thuộc vào các yếu tố sau

• Quy mô để tổ chức lớn hay nhỏ?
• Tiềm lực của các tổ chức mạnh hay yếu?
• Môi trường của các tổ chức hoạt động này đơn giản hay là phức tạp? Có nhiều các rủi ro hay ít rủi ro?
• Nhận thức của các nhà lãnh đạo.

Hiện nay, toàn bộ các quy trình để quản trị rủi ro ngân hàng không có gì ngoài việc một các phương pháp tích hợp để có thể tránh các khu vực ngân hàng nhất định như là mối đe dọa hoặc các rủi ro, sau đó để có thể phát triển nhanh chóng một lộ trình của kế hoạch toàn diện và sau đó để tích hợp các kế hoạch đó và tiếp tục tiến hành theo đánh giá liên tục. Trong các quá trình quản trị rủi ro ngân hàng, việc đo lường kế hoạch và sau đó để đánh giá các rủi ro để được thực hiện. Các chiến lược đó được phát triển sẽ trở nên phù hợp nhất khi các quản lý được những rủi ro đó. Bây giờ trong toàn bộ các quá trình quản trị rủi ro ngân hàng có thể rất có liên quan đến việc mua bảo hiểm để chống lại những tổn thất trong tương lai hoặc để có thể ngăn chặn được một khoản vay làm cho việc lão hóa, việc tăng các lãi suất hoặc thậm chí để bảo vệ đầu tư chống lại việc giảm giá lãi suất.

Ngoài ra, trong các quá trình quản trị rủi ro ngân hàng, các quyết định sẽ được đề ra trên các cơ sở liệu của người ta rằng có nên chấp nhận hay tiếp xúc hoặc giảm hết tất cả các lỗ hổng bằng cách giảm thiểu các rủi ro hoặc bằng cách để sử dụng một số các biện pháp nhằm kiểm soát các hiệu quả về chi phí đó. Bây giờ để thực hiện thì có ba bước liên quan đến các quá trình quản trị rủi ro. 

Những trọng điểm ngân hàng cần chú ý

Thứ nhất, nhằm cải thiện cho chất lượng của những dữ liệu lịch sử tổn thất. Một số ít ngân hàng tại Việt Nam đang cố gắng nỗ lực để hướng đến thông lệ tiên tiến thông qua những việc như bắt đầu thu thập các dữ liệu tổn thất nội bộ nhằm mục đích thực hiện việc phân tích dự báo về các tổn thất.

Thứ hai, thay đổi các hành vi và văn hóa các doanh nghiệp. Gần đây, không ít các sự kiện rủi ro ngân hàng đang xảy ra có liên quan đến các văn hóa quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro ngân hàng, đặt ra các nhu cầu vô cùng cần thiết trong việc nhằm cải thiện các hành vi/nhận thức về quản trị rủi ro ngân hàng.

Thứ ba, về việc thiết lập nhanh chóng các cơ sở hạ tầng hiệu quả nhất cho việc thu thập, tổng hợp các dữ liệu và báo cáo các rủi ro. Hoạt động để thu thập các dữ liệu tổn thất không chỉ là việc tuân thủ mà còn là việc phục vụ các mục tiêu để đưa ra các dự báo về các khả năng luôn xảy ra các tổn thất, cũng như đang ước tính các mức độ để ảnh hưởng của các tổn thất. Thuật ngữ “tổng hợp các dữ liệu rủi ro” bao gồm như các hoạt động để xác định, để thu thập và xử lý dữ liệu rủi ro ngân hàng. 

Với việc để định hướng và áp dụng triển khai các phương pháp nhằm tiếp cận các tính vốn các yêu cầu cho rủi ro các hoạt động mới, về phương pháp SMA, các ngân hàng hiện nay ngày càng hướng đến việc để sử dụng một phương pháp đó là tiếp cận một cách thống nhất và chú trọng vào các thông tin dữ liệu để không tổn thất nội bộ. Hơn thế, để thực hiện việc quản lý rủi ro hoạt động một cách hiệu quả nhất, các ngân hàng này sẽ cần phải thực hiện cách thức để có thể thu thập dữ liệu tổn thất hiệu quả nhất. 

Trên đây là những thông tin chia sẻ bổ ích từ SMARTOSC Fintech về thế nào là quản trị rủi ro cho các ngân hàng hiệu quả nhất. Hy vọng bài viết này đã giúp cho bạn có cái nhìn tổng quan hơn và sâu sắc khi quản trị dữ liệu trong thời đại mới.