Tại sao kiểm soát tuân thủ cần được ưu tiên hàng đầu trong ngân hàng

Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu đem lại những công nghệ tân tiến như trí tuệ nhân tạo, mô hình thực tế ảo, công nghệ nhận dạng giọng nói. Chính vì vậy các tổ chức tài chính cần mạnh dạn hơn trong công tác quản lý rủi ro và tuân thủ các yêu cầu hệ thống nhằm chuyển đổi mô hình kinh doanh ngân hàng số đồng thời hạn chế tối đa những rủi ro trong hệ thống. 

Quản lý rủi ro và tuân thủ của các ngân hàng trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0

Trong thời kỳ kỷ nguyên số 4.0, những ứng dụng công nghệ hiện đại tân tiến bậc nhất đã tạo nên một cuộc cách mạng trong ngành ngân hàng về mọi phương diện khiến những kết nối, các thông tin được nhanh nhạy dễ dàng hơn mọi việc đều được tự động hóa quy trình và tích hợp các công cụ giải quyết chuyên nghiệp. Để thích ứng với những thay đổi đó, các ngân hàng cấp thiết phải tạo lập các công tác quản lý rủi ro đồng thời xây dựng hệ thống đảm bảo an toàn hệ thống. Ngày nay với những xu hướng tài chính mới, những cải tạo về tỷ lệ vốn chuyển đổi, thanh khoản, tỷ lệ huy động vốn, hay những rủi ro tài chính đòi hỏi ngân hàng thắt chặt công tác quản lý, thiết lập mục tiêu kinh doanh công tác chuẩn bị cũng như các cách thức tiếp cận xây dựng dịch vụ. 

Trong thời đại ngày nay thế hệ trẻ Gen Z là nguồn khách hàng chủ yếu. Đây là lớp trẻ có khả năng tiếp cận công nghệ nhanh chóng, quan tâm đến xu hướng người dùng cũng như giá cả của sản phẩm dịch vụ. Do đó, các ngân hàng cần chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng giảm thiểu thời gian chi phí tăng khả năng cá nhân hóa nhằm tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng đồng thời tiết kiệm thời gian chi phí của ngân hàng. 

Sự phát triển của công nghệ đã tạo ra các công ty cung cấp giải pháp công nghệ Fintech khiến rất nhiều các ngân hàng giảm thiểu chi phí đáng kể đồng thời giúp xây dựng lộ trình phát triển lâu dài và bền vững đã giúp ngân hàng tự tin hơn trên chặng đường chuyển mình và dẫn đầu trong thị trường. Việc thắt chặt quy định và áp dụng công nghệ vào quá trình số hoá đã và đang là xu hướng giúp các ngân hàng tạo tiền đề phát triển bền vững, mang lại nhiều giá trị lợi nhuận. 

Thực trạng ứng dụng công nghệ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam

Hệ thống ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đang từng bước thiết lập hệ thống quản lý, triển khai áp dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng nhằm tăng cường hiệu quả quản lý thị trường rủi ro kinh doanh. 

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) đã tiến hành áp dụng công nghệ tiên tiến như Robot, trí tuệ nhân tạo và hệ thống nhận diện khuôn mặt vào vận hành và xây dựng hệ thống. TPBank sử dụng công nghệ tự động trả lời và mà triển khai hợp tác với Zalo tạo các nền tảng tra cứu và tìm kiếm các thông tin tài khoản như mở thẻ, chuyển khoản, cập nhật số dư và các thanh toán tài chính khác. Ngoài ra TPBank sử dụng trí tuệ nhân tạo để thiết lập trợ lý ảo T’Aio để phân tích và giải đáp thắc mắc người dùng. 

Ngân hàng VPBank là doanh nghiệp đầu tiên sử dụng eKYC trong xác thực điện tử, hệ thống cho phép mở tài khoản trực tuyến, sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số của VPBank ngoài ra ngân hàng áp dụng những giải pháp công nghệ phù hợp đã giúp ngân hàng giảm bớt rủi ro hệ thống, thuận tiện trong quá trình xây dựng cũng như mang lại những trải nghiệm hài lòng cho khách hàng. 

Sau đó dần phát triển ra các ngân hàng các như HDBank, Vietcombank, Ngân hàng Bản Việt, ngân hàng quốc dân và một số ngân hàng khác. Tuy nhiên vẫn còn gặp nhiều thách thức trong quá trình triển khai áp dụng các công nghệ tiên tiến bởi khách hàng luôn là biến thay đổi, hành vi của họ rất khó lường, tiếp đó còn loay hoay trong công tác đầu tư vào công nghệ cũng như nguồn nhân lực và các quy định khung chuẩn pháp lý của Nhà nước. 

Để ngân hàng thương mại nâng cao năng lực tuân thủ và quản lý rủi ro

Ngân hàng cần xây dựng các tiêu chuẩn hệ thống, nguyên tắc hoạt động cũng như lường trước những rủi ro có thể nhằm mang lại những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng cũng như nâng cao giá trị cơ sở. Việc cải tiến, áp dụng những mô hình công nghệ trong hoạt động làm thay đổi cơ cấu tổ chức mô hình hoạt động giúp kiểm soát quản lý chủ động và hợp lý hơn. 

Ngân hàng thương mại cần hướng tới tốc độ và quản lý hồ sơ dữ liệu. Để nhập liệu hay xác định các thông tin không cần tuân theo quy tắc nghiêm ngặt thay vào đó cần tuân thủ đúng các quy tắc của ứng dụng. Tính linh hoạt của hệ thống phụ thuộc vào các công cụ điều tra và phân tích thông tin của chúng. 

Bên cạnh đó, đội ngũ nhân lực cần đáp ứng đủ kiến thức về công nghệ, học máy, có khả năng phân tích dữ liệu, tạo lập các mối quan hệ hợp tác với các đối tác trên thị trường đồng thời nắm bắt cơ hội cũng như tìm kiếm được các tiềm năng kinh doanh. 

Như vậy việc kiểm soát rủi ro, tuân thủ trong ngân hàng là điều đặc biệt quan trọng và trở thành cốt lõi trong kế hoạch phát triển bền vững của các ngân hàng thương mại. Hy vọng qua bài viết trên bạn đọc hiểu được tầm quan trọng của kiểm soát và tuân thủ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. SmartOSC Fintech – nhà cung cấp giải pháp công nghệ uy tín trên toàn cầu đã có mặt ở nhiều nơi trên thế giới như: Sydney, Singapore, Melbourne, California, London… và là đối tác của hàng trăm doanh nghiệp nổi tiếng tại Việt: VPBank, SCG, Paypal, NamA Bank. Hãy liên hệ với chúng tôi TẠI ĐÂY để nhận tư vấn giải pháp công nghệ phù hợp nhất.