Các công nghệ eKYC cần thiết trong năm 2022 là gì

Trước nguy cơ gian lận trong thế giới kỹ thuật số này, giải pháp eKYC đã trở thành một thành phần thiết yếu của bất kỳ ứng dụng ngân hàng di động nào . Nhờ các giải pháp eKYC, các ngân hàng có thể xác minh khách hàng trực tuyến cho dù họ ở đâu. Và quá trình này được thực hiện tự động mà không có sự can thiệp của con người trong khi vẫn tuân thủ các quy định.

Nhưng khi phát triển một ứng dụng di động , eKYC không phải là một giải pháp độc lập. Nó là sự kết hợp của các tính năng cùng nhau giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng nhanh chóng và thuận tiện. Dưới đây là 7 công nghệ eKYC đang thay đổi cách các ngân hàng xác minh khách hàng của họ.

Khớp khuôn mặt

Đối sánh khuôn mặt là một loại công nghệ eKYC xác minh danh tính của người dùng dựa trên khuôn mặt của họ được chụp trong ảnh hoặc video trực tiếp. Đằng sau đối sánh khuôn mặt là các thuật toán máy học có thể chọn ra các đặc điểm độc đáo trên khuôn mặt của người dùng. Những đặc điểm đó, chẳng hạn như khoảng cách giữa hai mắt hoặc hình dạng của cằm, được so sánh với dữ liệu có sẵn trong cơ sở dữ liệu đối sánh khuôn mặt. 

Phát hiện Liveness

Kết hợp khuôn mặt là không đủ. Những kẻ gian lận có thể chụp ảnh ID của ai đó và sử dụng nó để lừa giải pháp. Tính năng phát hiện trực tiếp giúp ngăn chặn những kẻ gian lận, giả mạo, công nghệ deepfake và bot sử dụng hình ảnh tĩnh hoặc video được ghi trước để giả mạo danh tính của họ. 

Phát hiện trực tiếp là khả năng của giải pháp eKYC để xác định xem một người thực có ở đó trước máy ảnh hay không. 

Từ quan điểm của người dùng, tính năng phát hiện trực tiếp hoạt động bằng cách yêu cầu người dùng chớp mắt, mỉm cười, quay đầu, gật đầu, tạo khuôn mặt ngẫu nhiên, v.v. trước máy ảnh.

Trong giải pháp eKYC, tính năng Phát hiện Liveness sẽ có thể:

• Phân tích hình ảnh và video trực tiếp trong thời gian thực. 
• Chụp ngay cả những chuyển động nhỏ nhất của đối tượng. Điều này giúp ngăn chặn phát lại hình ảnh / video và các cuộc tấn công bản trình bày khác.

OCR

Công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) được phát minh vào những năm 90. Giờ đây, nó đã trở thành một tính năng bắt buộc phải có đối với bất kỳ giải pháp eKYC nào. 

OCR hoạt động bằng cách trích xuất dữ liệu từ hình ảnh của các tài liệu mà người dùng chụp bằng điện thoại thông minh của họ. Sau đó, nó so sánh dữ liệu đó với cơ sở dữ liệu đã được xác minh, chẳng hạn như cơ sở dữ liệu của chính phủ, văn phòng tín dụng hoặc các đối tác của ngân hàng. Quá trình chiết xuất thường không quá 3 giây, với độ chính xác lên đến 99%.

Phát hiện gian lận

Tính năng phát hiện gian lận kết hợp giữa Học máy và Phân tích dữ liệu nâng cao để phát hiện các hành vi gian lận.

Về mặt kỹ thuật, hệ thống phát hiện gian lận tìm cách xác định các hoạt động đáng ngờ – những hoạt động không phù hợp với các hoạt động bình thường. Các thuật toán tích hợp của nó sẽ thu thập và phân tích tất cả những gì có sẵn về cả hành vi hợp pháp và gian lận. Học hỏi từ dữ liệu này, việc phát hiện gian lận có thể cho biết liệu một giao dịch nhất định hoặc tài liệu ID bị bắt có phải là gian lận hay không. Nhiều hơn dữ liệu được đưa vào đó, việc phát hiện gian lận sẽ thông minh hơn.

Chữ ký điện tử

Chữ ký điện tử giúp người dùng xác nhận các hợp đồng quan trọng và các tài liệu khác nhanh hơn bất cứ lúc nào và từ bất kỳ đâu trên điện thoại di động của họ. Ngoài ra, nó còn giúp ngân hàng giảm bớt những thủ tục giấy tờ rườm rà. 

Nhờ chữ ký điện tử, một phần tài liệu có thể được lưu trữ an toàn trên đám mây, dễ dàng hơn nhiều để truy xuất và quản lý cho cả ngân hàng và khách hàng của họ. Nhân viên của ngân hàng sẽ có ít hồ sơ lưu trữ hơn để họ có thể tập trung hơn vào công việc cốt lõi của mình – chẳng hạn như phục vụ và hỗ trợ khách hàng tốt hơn.

FRR và FAR có thể điều chỉnh 

Tỷ lệ chấp nhận sai (FAR) và Tỷ lệ từ chối sai (FRR) là hai thước đo chính cho hiệu quả của giải pháp eKYC. FAR là phần trăm số lần những kẻ gian lận bị thông qua không chính xác, trong khi FRR là trường hợp khách hàng hợp pháp bị từ chối không chính xác. 

Rõ ràng là FAR và FRR càng thấp, các giải pháp eKYC của bạn càng an toàn. Tuy nhiên, bảo mật được tăng cường cũng đi kèm với các quy trình chậm hơn, có thể khiến người dùng thất vọng. Tin tức hàng hóa là hầu hết các giải pháp eKYC đều có FRR và FAR có thể điều chỉnh mà các ngân hàng có thể điều chỉnh theo nhu cầu của họ.

Máy đọc mã vạch

Vì các ID mới được cấp đều có mã vạch ở mặt sau, nên giải pháp eKYC của bạn phải có khả năng đọc và trích xuất thông tin từ chúng, chẳng hạn như họ và tên, ngày sinh và chi tiết liên hệ của người dùng. Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra nếu mã vạch bị hỏng và do đó không thể đọc được? Giải pháp eKYC vẫn có thể trích xuất dữ liệu từ chúng chứ? Nếu có thể, dữ liệu được trích xuất có khớp với thông tin trên mặt trước của ID và ảnh selfie mà người dùng đã chụp hay không.

Đây là 7 tính năng cần thiết nhất cho giải pháp eKYC ngày nay. Họ cùng nhau giúp các ngân hàng tạo ra một quy trình eKYC an toàn, nhanh chóng và thân thiện với người dùng. Bạn đang xem xét các giải pháp eKYC? Đây là những nhà cung cấp giải pháp eKYC hàng đầu tại Việt Nam và là danh sách kiểm tra để đánh giá họ .