Vì sao ngân hàng thông minh là điều cần thiết trong kỷ nguyên 4.0

Khoảng 35 triệu người sử dụng  điện thoại thông minh tại Việt Nam, đây là điều kiện thuận lợi để phát triển dịch vụ ngân hàng trên nền tảng di động. Nhờ các dịch vụ ngân hàng thông minh , việc đặt chỗ ở và vé máy bay, hay thanh toán tiền điện nước, phí bảo hiểm và học phí có thể được thực hiện ngay tại nhà chỉ với một vài thao tác trên điện thoại di động.

Cùng với những tiện ích này, ngân hàng thông minh đóng vai trò quan trọng trong việc định hình một cộng đồng không dùng tiền mặt tại Việt Nam, một xu thế không thể đảo ngược trong thời đại của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Industry 4.0).

Chị Dương Thảo, một người dân ở phường Xuân Đỉnh, huyện Từ Liêm cho biết, ứng dụng ngân hàng thông minh do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển (BIDV) phát triển đã giúp chị mua sắm trực tuyến và thanh toán tiền điện nước.

Anh Vũ Huy Hoàng, một chủ hộ kinh doanh trực tuyến tại khu đô thị An Khánh cũng bày tỏ sự hài lòng với ứng dụng ngân hàng thông minh.

“Trước đó, tôi đã mất rất nhiều thời gian chờ đợi tại ngân hàng vì không thể thực hiện các giao dịch tại nhà. Tuy nhiên, với ứng dụng thông minh này, tôi chỉ mất vài phút để chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động của mình ”, anh nói.

Cần có các dịch vụ ngân hàng phát triển tốt

Mặc dù thanh toán không dùng tiền mặt có những lợi thế to lớn, sự phát triển của nó ở Việt Nam còn chậm do phần lớn người dân chưa chấp nhận được những lợi ích của nó. Khoảng 40% người Việt Nam có tài khoản ngân hàng, nhưng 90% dân số vẫn sử dụng tiền mặt hàng ngày. Có tới 85 phần trăm giao dịch ATM là rút tiền mặt.

Người tiêu dùng Việt Nam ưa chuộng tiền mặt vì nó nhanh chóng và được chấp nhận rộng rãi. Nhiều người cũng thích quản lý ngân sách tiền mặt và tiêu tiền mà không phải trả thêm chi phí. Đối với nhiều người, thanh toán bằng tiền mặt an toàn và riêng tư hơn vì chúng không để lại dấu vết kỹ thuật số và không tiết lộ thông tin cá nhân.

Việt Nam có khoảng 48 triệu người dùng Internet và khoảng 35 triệu người sử dụng điện thoại thông minh, 45% trong số họ sử dụng điện thoại để mua sắm trực tuyến. Điều này có thể cho thấy những điều kiện thuận lợi để thanh toán không dùng tiền mặt phát triển. Tuy nhiên, cơ sở hạ tầng ngân hàng yếu kém đã làm chậm tiến độ.

Chính phủ đã đặt mục tiêu cắt giảm thanh toán bằng tiền mặt xuống dưới 10% vào năm 2020, đòi hỏi những nỗ lực quyết liệt.

Đối với ngành ngân hàng, cần nỗ lực mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thẻ để đảm bảo người dân có thể giao dịch tại các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, đảm bảo an toàn giao dịch.

Các ngân hàng thương mại áp dụng công nghệ tiên tiến để tăng cường bảo mật

Một số ngân hàng đang giới thiệu công nghệ thông minh để thắt chặt an ninh và giúp các giao dịch của khách hàng an toàn hơn. Họ sẽ áp dụng các phương pháp xác thực nâng cao cho các giao dịch trực tuyến từ đầu tháng này để tuân thủ các quy định của ngân hàng trung ương về nâng cao bảo mật cho khách hàng.

Điều này có nghĩa là nhắn tin văn bản tiêu chuẩn sẽ được thay thế bằng một hệ thống mới có thể gửi mật khẩu đến các thiết bị ngay cả khi người nhận không có vùng phủ sóng. BIDV sẽ triển khai Smart OTP (mật khẩu dùng một lần) để xác thực giao dịch trực tuyến cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp từ ngày 1/7.

Mục đích là nhằm tăng cường bảo mật cho khách hàng và tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về bảo mật đối với thanh toán điện tử và thanh toán thẻ ngân hàng, ngân hàng này cho biết.

Smart OTP sẽ là bắt buộc đối với tất cả các giao dịch chuyển tiền trong nước và quốc tế của khách hàng doanh nghiệp thông qua dịch vụ BIDV Business Online.

Đối với khách hàng cá nhân, mọi giao dịch trên 100 triệu đồng (4.292 USD) mỗi giao dịch hoặc tổng giá trị 100 triệu đồng mỗi ngày thông qua dịch vụ ngân hàng BIDV Online và BIDV Smart sẽ cần được xác thực bằng Smart OTP.

Vietcombank cũng đã ngừng sử dụng xác thực qua tin nhắn và bắt đầu sử dụng mật khẩu được cung cấp qua hệ thống thông minh cho các giao dịch trực tuyến của khách hàng doanh nghiệp.

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cũng có động thái tương tự, yêu cầu khách hàng doanh nghiệp sử dụng mã OTP nhận qua VPBank Smart OTP thay vì mật khẩu từ điện thoại di động hoặc email.

Một nghĩa vụ tương tự cũng được áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền có giá trị trên 100 triệu đồng / ngày của khách hàng cá nhân. Các quy định mới này sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7.

Vào tháng 4 năm nay, Techcombank cũng đã thay thế SMS OTP và Token OTP bằng hệ thống Smart OTP.

Một chương trình phần mềm OTP nâng cao sẽ được cài đặt trên điện thoại di động hoặc máy tính bảng đã đăng ký với ngân hàng và sẽ tạo OTP cùng với mã giao dịch. Nó hoạt động ngay cả khi thiết bị không có tín hiệu.

Mức độ bảo mật của OTP thông minh được xếp vào hàng những giải pháp bảo mật cao nhất, đáp ứng yêu cầu bảo mật của các giao dịch tài chính trực tuyến và giá trị cao.