Làm thế nào để xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số dẫn đầu tại Việt Nam

Hiện nay, ngân hàng số không chỉ bao gồm các dịch vụ ngân hàng được số hóa mà còn tích hợp cả hệ sinh thái số bao gồm hàng trăm sản phẩm, dịch vụ liên kết với đối tác thứ ba, đem lại lợi ích tối đa cho người dùng. Xây dựng và phát triển hệ sinh thái số đa dạng, đa tiện ích và an toàn đang là lựa chọn của nhiều ngân hàng trong thời kỳ chuyển đổi số.

Xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số

Các ngân hàng tạo một nền tảng kết nối khách hàng với các nhà cung cấp dịch vụ tiêu dùng. Vì vậy, các đối tác trong hệ sinh thái số luôn được các ngân hàng lựa chọn kỹ lưỡng dựa trên nhiều yếu tố như uy tín, thương hiệu, chính sách bán hàng minh bạch, sản phẩm dịch vụ phù hợp, đặc biệt là công nghệ bảo mật cao.

Nền tảng ứng dụng ngân hàng sử dụng công nghệ bảo mật tốt nhất, rất an toàn. Không chỉ giao dịch trong ứng dụng ngân hàng luôn được xem xét, mà nó giúp dễ dàng quản lý thông tin và đơn đặt hàng tham chiếu khi cần thiết. Những yếu tố này giúp khách hàng đảm bảo của riêng mình khi dịch vụ mua hàng của đối tác thứ ba được cung cấp cho số lượng nền tảng ứng dụng ngân hàng. 

Trong hệ sinh thái số, thanh toán kỹ thuật số được xem như “cửa ngõ” tích hợp liền mạch với các dịch vụ ngân hàng khác như cho vay, đầu tư và bảo hiểm để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa. Hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số cho phép người tiêu dùng hạn chế các giao dịch giấy tờ phức tạp mà không cần phải đến điểm giao dịch mà chỉ cần đến các thiết bị có kết nối mạng để vận hành và thực hiện nhiều loại giao dịch được yêu cầu.

Với nhiều tiện ích và phù hợp xu hướng, việc mở rộng hệ sinh thái đang được các ngân hàng, các công ty công nghệ tài chính phối hợp triển khai. Tuy nhiên, các ngân hàng và fintech không chỉ cần tạo ra các dịch vụ đa dạng mà còn phải chú trọng đảm bảo chất lượng và đầu tư vào công nghệ bảo mật để đồng hành cùng người dùng trong cuộc sống hàng ngày. Do bảo mật thông tin khách hàng, nguy cơ bị tội phạm mạng hack tài khoản là một trở ngại không nhỏ gây nguy hiểm cho việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ.

Chìa khóa phát triển

Các ngân hàng và Fintech tập trung vào việc sử dụng công nghệ để tạo hệ sinh thái kỹ thuật số, ứng dụng người dùng. Do đó, để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, cần thiết kế và cung cấp công nghệ hiện đại và đổi mới sáng tạo trên điện thoại thông minh. Tùy thuộc vào số lượng mô hình ngân hàng ngân hàng mà số thanh toán được coi là “Cổng” để phát triển các hoạt động kinh doanh, dịch vụ sản phẩm và ngân hàng sẽ được sản xuất liền mạch với các dịch vụ ngân hàng khác như cho vay, đầu tư, các công ty bảo hiểm.

Các ngân hàng thương mại và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chú trọng đầu tư vào hạ tầng CNTT, đảm bảo an ninh mạng và bảo vệ thông tin khách hàng bằng công nghệ 4.0. Đặc biệt, coi nhân tài chất lượng trong lĩnh vực ngân hàng là yếu tố then chốt trong sự phát triển thành công của chuyển đổi số và ngân hàng số. Đẩy mạnh công tác truyền thông, giáo dục tài chính để người tiêu dùng được sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại một cách an toàn và hiệu quả. 

Những lối đi riêng trong xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số

Các ngân hàng quan tâm nhiều hơn đến khách hàng và đặt họ lên hàng đầu hơn là những sản phẩm mà họ đã từng sử dụng. Đặc biệt trong 12 tháng qua, nhiều ngân hàng đã đầu tư mạnh vào nền tảng kỹ thuật số không chỉ cho khách hàng cá nhân mà còn cho khách hàng doanh nghiệp và khối quản lý tài sản làm nền tảng xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số vững mạnh … 

Ở đây, một trong những vấn đề là một ngân hàng khác với các ngân hàng khác như thế nào. Và quá trình xây dựng hệ sinh thái cho các ngân hàng lớn có giống như cho các ngân hàng nhỏ?

Khi xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số, các ngân hàng tập trung vào 3 hoạt động trọng tâm. 

Đầu tiên là từ bên trong ngân hàng, xây dựng khả năng phát triển hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số. bao gồm các khả năng kỹ thuật để kết nối và tạo hệ thống xử lý dữ liệu. Thêm vào đó, mô hình hoạt động có năng lực. Điều này là do hệ sinh thái kỹ thuật số yêu cầu các phương pháp triển khai và hoạt động khác nhau không tuân theo các mô hình truyền thống.

Các ngân hàng cũng hợp tác với các công ty công nghệ để tích hợp các công nghệ hiện có nhằm hỗ trợ phát triển các dịch vụ ngân hàng phong phú và hiệu quả hơn. 

Cuối cùng, các ngân hàng kết nối với nhiều đối tác khác nhau như FinTech, ví điện tử và các nền tảng thương mại điện tử. Đây là những đối tác có lượng khách hàng lớn và là kênh thực tế. Bắt tay và hợp tác tạo thành một hệ sinh thái đa dạng, cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng và dẫn đến chi phí thuận lợi hơn.

Các ngân hàng có những con đường và chiến lược riêng trong việc xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số, nhưng họ cần nhanh chóng đáp ứng sự phát triển của ngân hàng số mà các ngân hàng mới có thể tạo ra và xây dựng một môi trường pháp lý tốt. Chúng tôi cùng quan điểm là có một hệ sinh thái với trải nghiệm khách hàng toàn diện. Để biết thêm về cách xây dựng hệ sinh thái ngân hàng số tối ưu nhất, xin vui lòng liên hệ SMARTOSC để được tư vấn kỹ càng hơn.